Рефинансирование

Согласно открытой статистике более 70% жителей России имеют минимум один активный кредит: ипотеку, автокредит или линию по кредитной карте. Банки делают все возможное чтобы мы брали кредиты, во многом из-за этого некоторые уже столкнулись с финансовыми трудностями при оплате за нескольких кредитов одновременно.

Что делать в такой ситуации? Два самых верных пути: реструктуризация кредита или рефинансирование долгов, несмотря на похожесть процедур особой популярностью среди клиентов пользуется именно рефинансирование кредитов наличными и за счет кредитных карт.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование, или перекредитование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущего долга в том же или другом банке. Программы перекредитования помогают банкам привлекать новых добросовестных клиентов, особенно тех, у кого высокие ставки по текущим кредитам. Рефинансировать можно многие виды кредитов: кредит на авто, кредит наличными, ипотеку и линии по кредитным картам.

Преимущества для заемщика

Рефинансирование считается более выгодным для заемщиков, ведь оно предоставляет ряд преимуществ:

Снижение ежемесячных платежей:
За счет изменения условий кредитования можно существенно уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Консолидация долгов:
Можно объединить несколько кредитов в один, снизив общее финансовое бремя.
Единый кредитор:
Возможность платить по всем кредитам в одном банке.
Дополнительные средства:
Можно получить сумму больше остатка по текущим кредитам и использовать ее для личных нужд.

Преимущества для банка

Несмотря на то, что банки могут отказать в процедуре рефинансирования, она может быть выгодной для банка ведь приводит к:

Улучшению качества кредитного портфеля:
Рефинансирование обычно предполагает отсутствие просрочек по существующим кредитам.
Привлечению лояльных клиентов:
Увеличение числа клиентов, удовлетворенных условиями кредитования.

Требования к заемщикам

К основным требованиям относятся:

Положительная кредитная история:
Отсутствие просрочек по платежам, заемщик должен был совершить не менее шести платежей по действующим кредитам без задержек.
Стандартные условия:
Требования к возрасту, стажу работы и регистрации заемщика.

Необходимые документы для рефинансирования

Для оформления рефинансирования потребуются:

Паспорт с регистрацией.
Справка с места работы (2-НДФЛ или по форме банка).
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (в зависимости от суммы кредита).
Кредитный договор с данными о дате выдачи и погашения кредита, первоначальной сумме, ежемесячных платежах и остатке долга.
В случае отсутствия данных в кредитном договоре — справка из банка.
Анкета заемщика.

Процесс рефинансирования

Схема рефинансирования выглядит так:

Первичная консультация: Установление цели рефинансирования.
Документация: Запрос документации по действующим кредитам.
Заявка: Заполнение анкеты и оформление заявки на кредит.
Перевод средств: Перечисление средств на счет клиента без комиссий в течение трех рабочих дней.
Погашение кредита: Написание заявления на полное досрочное погашение кредита в первоначальном банке.

Рефинансирование кредитов может значительно облегчить финансовую нагрузку, снижая процентную ставку и ежемесячные платежи. Это делает данную услугу привлекательной для заемщиков, желающих улучшить свои финансовые условия.

Еще раз про преимущества рефинансирования

Снижение процентной ставки и ежемесячного платежа.
Удобство оплаты кредита в одном банке.
Возможность получения доплаты для личных нужд.
Низкая процентная ставка по рефинансированию по сравнению с кредитами наличными.

Новости по теме

Ипотека с господдержкой достигает 65% от всех выдач в России

Ипотека с господдержкой занимает 65% рынка, несмотря на высокие ставки. Основные клиенты – те, кто нуждается в жилье срочно.

19.11.2024

В России ожидаются высокие ставки по кредитам до 2025 года

Ставки по кредитам остаются высокими, что может повлиять на взятие займов до середины 2025 года.

11.11.2024

Рефинансирование кредитов: плюсы, минусы и советы по оформлению

Рефинансирование снижает долговую нагрузку, но может быть невыгодным от отказов до высоких ставок. Прежде чем оформлять, стоит анализировать условия.

08.11.2024

Рост просроченной задолженности по ипотеке в России достиг 37%

Показатель неплатежей по ипотеке в России значительно вырос, аналитики связывают это с жесткой денежной политикой Центрального банка.

02.11.2024

Объем просроченных ипотек в России вырос на 37% в 2024

Просрочка по ипотеке выросла на 37%, достигая 136 млрд рублей за год, заявляет "Известия". Рефинансирование усложняется, увеличивая риск задолженности.

31.10.2024