Почему могут отказать в рефинансировании и зачем оно нужно?
Чтобы снизить финансовое бремя, заемщик может переоформить имеющийся кредит на более выгодных условиях — эта процедура и носит название рефинансирования долга. Несмотря на то что процедура хорошо известна банкам они пытаются всячески не допустить начало данного процесса отказывая клиентам.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование, иногда называемое перекредитованием, предполагает оформление нового кредита для погашения старого, данная услуга позволяет улучшить условия кредита, например, уменьшить ежемесячные платежи или продлить срок погашения.
Отдельным примером может служить объединение нескольких кредитов в один для снижения общей финансовой нагрузки. Технически рефинансировать можно разные виды кредитов: потребительские, автокредиты, долги по кредитным картам и ипотеке, но главное, чтобы новый кредит был выгоднее предыдущего.
Причины для рефинансирования
Основными причинами обратиться за рефинансированием являются:
Снижение ставки ЦБ РФ Когда Центральный банк снижает ключевую ставку, банки постепенно уменьшают процентные ставки по новым кредитам, делая рефинансирование более выгодным.
Личные финансовые трудности Потеря работы, нетрудоспособность, неоплачиваемый отпуск или новые иждивенцы в семье могут ухудшить финансовое положение, что делает рефинансирование необходимым.
Выгодные условия по специальным программам Программы господдержки, например для семей с детьми или для жителей определенных регионов, часто предлагают льготные ставки по ипотеке в случае рефинансирования.
Может ли банк отказать в рефинансировании?
Рефинансирование — это целевой кредит. Для получения одобрения заемщик должен соответствовать требованиям банка. Если клиент не подходит по возрасту, не имеет стабильного заработка или хорошей кредитной истории, банк вправе отказать.
Причины отказа в рефинансировании
Среди наиболее частых причин отказа:
Плохая кредитная история Пропущенные платежи, просрочки, неоплаченные штрафы или задолженности по алиментам ухудшают кредитную историю заемщика.
Несоответствие рефинансируемого кредита требованиям банка В текущем кредите не должно быть просрочек за последние полгода или более.
Недостаточная платежеспособность Низкий доход или нестабильная работа могут стать поводом для отказа.
Предоставление ложной информации или ошибки в заявке Ошибки и ложные данные в заявке могут привести к отказу.
Повторное рефинансирование Некоторые банки не допускают повторное рефинансирование одного и того же кредита.
Причины отказа при рефинансировании ипотеки или автокредита
Для ипотек и автокредитов возможны дополнительные причины отказа:
Незарегистрированная перепланировка жилья;
Снижение рыночной стоимости залогового имущества;
Отсутствие страховки жизни заемщика или имущества;