Ипотечные заемщики активно гасит кредиты на фоне высоких ставок

Каждый второй клиент, оформивший рыночную ипотеку под 20 % и выше, регулярно вносит частично-досрочные платежи, а почти десятая часть уже полностью расплатилась с банком. Владельцы льготных кредитов, напротив, не спешат гасить долг, предпочитая держать свободные средства на депозитах, рассказал заместитель президента — председателя правления ВТБ Александр Пахомов в преддверии ПМЭФ-2025.

По внутренней статистике ВТБ, в 2025 году 45 % держателей дорогой ипотеки погашают ее втрое быстрее среднестатистических заемщиков того же сегмента. Среди участников госпрограмм дополнительные взносы делает лишь каждый пятый, а доля полностью закрывших сделку, как и год назад, остается близкой к нулю и, по оценкам аналитиков, в обозримой перспективе вряд ли изменится.

«Двузначные ставки по вкладам сделали депозиты ощутимым конкурентом рыночной ипотеки. Заемщики с кредитами от 20 % пытаются разорвать этот финансовый узел резким досрочным гашением. Льготные программы задают противоположную логику: умеренные проценты позволяют не торопиться с выплатами и наращивать сбережения», — пояснил Пахомов, добавив, что подобное поведение усиливает волатильность банковских портфелей в целом рынка.

Руководитель направления экспертной аналитики ФинФакс.ру Мария Иванова напоминает, что большинство жилищных кредитов оформляются с аннуитетным графиком: в первой половине срока заемщик преимущественно платит проценты, а к телу долга переходит лишь позже. При такой схеме ощутимая экономия достигается только при раннем частичном погашении; снизить переплату способны даже дополнительные взносы по 5–10 тыс. руб., вносимые раз в месяц. По оценкам эксперта, такие вклады в долг позволяют сократить продолжительность ипотеки на два года и сэкономить до десятков тысяч рублей.

Эксперты отмечают, что при высоких ставках россияне все чаще рассматривают рефинансирование или продажу объекта с погашением задолженности как еще один путь снижения долговой нагрузки. В условиях растущей стоимости жилья на вторичном рынке такая стратегия позволяет закрыть дорогой кредит и, при необходимости, позже оформить новую ипотеку на более приемлемых условиях. Однако специалисты предупреждают, что перед сделкой важно учитывать возможные штрафы и комиссии.