Готовится новый жилищный вклад для ипотечных заемщиков

В конце текущего года планируют утвердить законопроект, предполагающий введение в России нового вида вклада — жилищного депозита. Ожидается, что он начнет функционировать весной 2025 года, о чем сообщил Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку. Специалисты, опрошенные РБК, разъяснили, кому будет полезен этот вклад, а также какие у него плюсы и минусы.

Преимущества жилищных депозитов

Ключевое преимущество — создание возможности для накопления средств на первичный ипотечный взнос с прозрачными условиями кредитования. 

«Также возможно предусмотреть льготные условия досрочного расторжения, повышенную доходность по сравнению с традиционными депозитами, а также скидки на ипотечные ставки или возможность корректировки стартового взноса», — прокомментировал Алексей Косяков из банка «Дом.РФ». 

Для финансовых учреждений это шанс создать стабильную базу пассивов, используемую для предоставления длительных кредитов.

Вторым положительным моментом является усиленная защита вкладчиков: страховая сумма возрастает до 10 млн рублей, отметила Ольга Балбек, руководитель направления правовой поддержки «Миэль». Это полезно для молодых людей с хорошими доходами, формирующих долгосрочные финансовые планы.

Третья выгода относится к банкам и строительным компаниям. 

«Банки могут рассчитывать на будущих ипотечных клиентов, а застройщики получают инструмент для создания отложенного спроса на жилье, который позволяет прогнозировать покупки», — пояснила Балбек.

«В условиях экономической нестабильности и высоких процентных ставок люди склонны вкладывать средства в краткосрочные инструменты, обещающие максимальную доходность. Жилищные депозиты должны предложить гарантированную долгосрочную доходность выше инфляции», — добавил Станислав Богданов из группы «Самолет», продолжая перечисление всех плюсов.

Также эксперт выделил использование пакетов государственной поддержки, включая материнский капитал, целевые выплаты и государственное софинансирование ипотеки для категорий граждан, накопивших более половины стоимости квартиры.

Еще одним преимуществом является актуальность вклада в условиях высокой ключевой ставки и завершения государственного кредитования на льготных условиях, отметил независимый специалист Руслан Пичугин.

Несовершенства жилищных вкладов

Эксперты подчеркивают, что такие депозиты имеют недостаточную гибкость в адаптации к жизненным переменам вкладчиков. Средства сложно использовать иначе, чем на жилье. Невозможно забронировать жилье по первоначальной цене или частично изъять средства, а депозит открывается только через банковское учреждение, участвующее в программе.

Также существуют минусы для финансовых институтов: дополнительные расходы на страхование вкладов вызваны отсутствием государственных субсидий. «У застройщиков возникают ограничения в продаже недвижимости в связи с необходимостью предоставления броней на ипотечные квартиры для вкладчиков», — заметил Пичугин.

«Есть вероятность, что жилищные депозиты сформируют отложенный спрос на недвижимость и частично компенсируют застройщикам падение продаж в условиях высоких ставок и таргетирования ипотеки с государственной поддержкой», — подвел итог Косяков.

Спад в динамике продаж не остановил полностью продажи, ни на первичном, ни на вторичном рынке недвижимости. В России выбирают не только льготные семейные ипотечные условия, но и стандартные предложения по рыночной ставке. Многие считают, что если сейчас не инвестировать в надежный актив, деньги могут обесцениться из-за инфляции, это чувство и вызывает повышенный интерес к недвижимости и этот спрос удовлетворяют банки предлагая к примеру Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка, или Программа “Приобретение готового жилья” от ДОМ.РФ банка, резюмирует аналитик (данные актуальны на 12 декабря 2024 года).


Дата публикации: 8 декабря 2024 г.

Последнее обновление: 8 декабря 2024 г.

Время прочтения: 4 мин.

Темы: Льготы, Кредиты и займы, Правила и нормы, Инфляция, Ключевая ставка, Материнский капитал, Депозиты, Недвижимость, Страхование

— нужна авторизация

Комментарии

 

Подобрали по интересу

Индексация пенсий работающим пенсионерам возобновится с 1 января 2025
Индексация пенсий работающим пенсионерам возобновится с 1 января 2025

С 2025 года рабочие пенсионеры России получат индексацию пенсий на 7,3% от установленного размера, не от текущих выплат.

11.12.2024
Средняя зарплата в России достигла 83 891 рубля
Средняя зарплата в России достигла 83 891 рубля

Средняя зарплата россиян позволяет брать ипотеку до 1,14 млн рублей, однако семейные программы значительно увеличивают эту возможность.

11.12.2024
Оптимальная доля сбережений в валюте для россиян — 30-40%
Оптимальная доля сбережений в валюте для россиян — 30-40%

Аналитик рекомендует россиянам хранить 30–40% сбережений в валюте, включая юани, учитывая финансовые цели и условия.

11.12.2024
Более 200 тысяч россиян получат пересчет пенсий после нового закона
Более 200 тысяч россиян получат пересчет пенсий после нового закона

Госдума приняла закон, позволяющий более 200 тысячам россиян пересчитать пенсии, учитывая трудовой стаж на Украине.

11.12.2024
Навигация

... loading ...