Может ли ваш знакомый узнать вашу кредитную историю без согласия

Чтобы выяснить, есть ли у физического лица задолженности, просто введите его Ф.И.О. и дату рождения на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) — в базе данных исполнительных производств. Однако возникает вопрос: возможно ли запросить кредитную историю на другого человека? Разберемся, какие сведения могут быть предоставлены без согласия владельца и как следует действовать, если посторонние получили доступ к вашей кредитной истории.

Как проверить кредитную историю другого человека

Кредитная история считается конфиденциальной информации, и доступ к ней не может быть получен кем попало. По крайней мере, законными способами она остается защищенной. Легально получить кредитную историю другого лица может, например, работодатель или близкие родственники, но исключительно при наличии согласия самих этих людей. Такое согласие подлежит подтверждению посредством доверенности, которая оформляется в соответствии с установленными правилами. Однако в некоторых случаях суды, Центральный банк и судебные приставы имеют доступ к этой информации без необходимости предъявления доверенностей.

Кто может получить кредитную историю без согласия

Вот полный список тех, кто имеет право получения кредитной истории заемщика без его согласия:

Центральный банк;
суды;
финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом в процедуре банкротства;
судебные приставы;
следователи;
нотариус.

Организации (юридические лица) или индивидуальные предприниматели также могут получить доступ к кредитной истории, но для этого им сначала потребуется получить согласие от самого заемщика или доверенность, заверенную в нотариальном порядке.

Обязательная информация в доверенности

Доверенность должна содержать следующую информацию:

Фамилия, имя и отчество заемщика, чью кредитную историю нужно узнать;
дата его рождения;
паспортные данные;
подробное обоснование цели запроса информации из кредитной истории заемщика;
права, которые доверитель передает доверенному лицу.

Близкие родственники также могут получить доступ к личному кабинету заемщика в БКИ-сервисе, оформив нотариальную доверенность и заверенное заявление с данными близкого человека.

Способы проверки кредитной истории на законных основаниях

Имея нотариально заверенную доверенность или согласие, можно обратиться в бюро кредитных историй для получения нужной информации. Для начала стоит узнать, в какое конкретно бюро необходимо обратиться. Рассмотрим этот процесс подробнее.

Оформление доверенности и подача заявки

Доверенность должна включать следующие ключевые элементы:

Данные о доверителе и представителе (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные);
указанные полномочия представителя (права, переданные доверителем, должны быть законными и выполнимыми);
дату составления доверенности;
подпись доверителя.

Только при полном соблюдении всех этих условий доверенность будет действительной. Важно обратить внимание на то, что если срок действия доверенности не указан, она будет действительна в течение одного года. Для более длительного срока необходимо прописать даты в документе.

Важно понимать, что для такой доверенности требуется нотариальное заверение. Необходимо прийти к нотариусу с паспортом, оплатить госпошлину, которая зависит от степени родства, и получить заверение. Не забудьте тщательно проверить документ на предмет ошибок, особенно в ключевых данных, таких как фамилия доверителя. Если ошибки будут обнаружены позднее, нотариус сможет их исправить без дополнительной платы, но это займет время.

Запрос через БКИ: как получить доступ

Имея доверенность, можно получить доступ в личный кабинет заемщика в БКИ-сервисе. Для этого в бюро необходимо предоставить доверенность вместе с нотариально заверенным заявлением, в котором указаны:

Фамилия, имя и отчество заемщика;
его дата рождения;
паспортные данные субъекта кредитной истории (если они менялись, потребуется указать и предыдущие данные).

Соблюдение всех этих требований поможет вам получить доступ к кредитной истории другого человека на законных основаниях, избегая нарушения его прав.

Способы получения информации о кредитной истории

Вы можете узнать данные из своей кредитной истории лично или воспользовавшись дистанционными способами, например, отправив запрос по почте. Помимо этого, бюро кредитных историй предлагают оформить подписку на уведомления, что даёт возможность быть в курсе любых изменений, начиная с подачи новой кредитной заявки и заканчивая выдачей займа. Для получения таких уведомлений достаточно указать номер мобильного телефона или адрес электронной почты, на которые БКИ будет направлять сообщения. Однако, данные должны принадлежать непосредственно заемщику, что является юридическим обязательством.

Обращение через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)

Если возникает потребность узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная информация, одним из вариантов является запрос через Центробанк. Для этого необходимо посетить сайт регулятора, открыть раздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй», выбрать необходимый статус, соответствующий вашему положению (например, «Субъект / Арбитражный управляющий» или «Пользователь»), и заполнить информацию, которую запросит сервис. Это необходимо для того, чтобы получить полный список бюро.

Важно помнить, что для получения сведений потребуется код субъекта кредитной истории, который является бессрочным и создаётся при первом оформлении кредита или займа. Этот код легко забыть, поэтому предусмотрены различные способы его восстановления:

Проверьте кредитный договор, в нём часто содержится данная информация;
Обратитесь в банк, где оформлялся займ, с паспортом;
Запросите информацию через специальный сервис на сайте Центробанка.

Платные сервисы и их особенности

Ещё одним способом для получения информации о кредитной истории другого человека является использование услуг любого из бюро. Например, через Национальное бюро кредитных историй достаточно скачать запрос доверенного лица на получение отчета и заполнить следующие поля:

Фамилия, имя и отчество представителя;
Паспортные данные;
Номер и дата выдачи доверенности;
Ф.И.О. субъекта кредитной истории;
Его паспортные данные;
Адрес регистрации лица, чья информация требуется.

После того как форма запроса будет заполнена, её необходимо подписать, указать дату и отправить в НБКИ через Почту России. В ответ вам придет полный отчёт, содержащий выкладку кредитной истории человека.

Что делать для защиты интересов семьи

Если ваш родственник взял много кредитов и прекратил выплаты, что может привести к ухудшению его финансового состояния, то первым делом необходимо получить его согласие, чтобы иметь возможность доступа к его кредитной истории. Без такого согласия получить официальные отчёты из БКИ не получится.

Обратите внимание, что обычные граждане могут запросить кредитную историю другого человека лишь в том случае, если они выступают законными представителями, такими как родители, попечители или усыновители. Следуйте инструкциям, описанным в данном руководстве.

Получение доступа к кредитной истории без согласия владельца

В некоторых случаях доступ к информации может быть предоставлен без согласия её владельца. Например, Центробанк, налоговые органы, следственные органы при ведении уголовного расследования и суды могут получить доступ к кредитной истории. Банки также могут воспользоваться этой информацией, если в кредитном договоре заемщика содержится пункт о его согласии на проверку.

Во всех остальных случаях данные из кредитной истории защищены в соответствии с законом о персональных данных, и ответственность за их сохранность несут бюро кредитных историй.

Как реагировать на несанкционированный доступ к кредитной истории

Если есть подозрение о несанкционированном доступе к кредитной истории, необходимо без промедления дать знать об этом в бюро кредитных историй, а также обратиться к соответствующим органам для расследования инцидента и защиты своих прав.

Человек не имеет возможности мгновенно выяснить, что кто-то без разрешения заглянул в его кредитную историю. Он узнает об этом, только когда закажет очередной кредитный отчет и заметит в нем данные о прошлых запросах — кто и когда их делал. Если вы находите там кого-то чужого и уверены, что никому не давали согласия на такие действия, это повод обратиться в полицию с заявлением о несанкционированном доступе к вашим персональным данным и конфиденциальной информации в БКИ. Если нарушитель будет найден и признан виновным, ему грозит штраф в размере от 100 тысяч рублей до семи лет лишения свободы, в зависимости от степени тяжести преступления. Также пострадавший может подать в суд на любого, кто пытался получить конфиденциальные данные без его письменного согласия, будь то частное лицо, предприниматель или компания.

Возможно ли испортить кредитную историю другого человека? Законным образом повредить чужую кредитную историю нельзя. Для этого нужно, например, оформить кредит на другого без его ведома, а это называется мошенничеством. Незаконно вмешаться в базу данных и изменить ее так, чтобы человек больше не мог получить кредиты, звучит как безумие. Сложно представить, как сильно нужно рассердить кого-то, чтобы он решился на такое. Таким образом, в проблемах с кредитной историей заемщик зачастую отвечает сам. Однако, чтобы убедиться, что никто не оформлял займы на ваше имя, регулярно проверяйте свою кредитную историю. Делать это можно бесплатно дважды в год.

Основные рекомендации по защите кредитной информации:

регулярно проверяйте КИ — это поможет вовремя заметить подозрительные изменения и своевременно исправить их;
заботьтесь о защите персональных данных и не передавайте их (серию, номер паспорта, ИНН, СНИЛС и т.д.) незнакомым людям, чтобы они не могли навредить вам — максимум назовите дату рождения;
подключите уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории для оперативного получения информации о происходящем;
настройте двухфакторную аутентификацию в личном кабинете БКИ — это значительно усложнит несанкционированный доступ к вашей кредитной истории.

Автор