ВТБ запускает программу долгосрочных сбережений для пенсионного накопления

Программа долгосрочных накоплений (ПДС) в ВТБ — это эффективный инструмент для формирования капитала, предлагаемый в рамках пенсионного фонда ВТБ с государственной поддержкой. Она разработана Министерством финансов России и Центральным банком по инициативе российского правительства. Главная задача данной программы — позволить гражданам самостоятельно и добровольно накапливать финансовые средства для пенсии или иных долгосрочных целей.

Срок действия ПДС составляет целых 15 лет, в течение которых вклады защищены государством. Подписать контракт на участие в программе можно с любым негосударственным пенсионным фондом, который принимает участие в этой инициативе, в том числе с ВТБ Пенсионный фонд. На протяжении первых десяти лет государство оказывает поддержку в виде софинансирования вложенных средств участниками программы. Минимальная сумма первого взноса составляет 2000 рублей, после чего можно вносить любые суммы в любое удобное время. Сбережения объемом до 2,8 млн рублей имеют государственную гарантию.

Программа предусматривает налоговый вычет до 52 000 рублей в год при внесении до 400 000 рублей взносов ежегодно. Кроме того, участники имеют возможность заранее изъять средства в случаях возникновения "особых жизненных обстоятельств", таких как необходимость дорогостоящего лечения или потеря кормильца.

Как же с помощью ПДС в ВТБ можно нарастить свои сбережения? Банк ВТБ в рамках программы инвестирует деньги своих вкладчиков, тем самым способствуя приросту их капитала. При выполнении определенных условий вкладчики могут получить дополнительную надбавку от государства, которая может достигать 36 000 рублей ежегодно. Существует три схемы, по которым происходит софинансирование сбережений, и которые зависят от уровня дохода участника программы. Подробную информацию об этом вы найдете здесь.

Клиенты банка ВТБ, которые открыли программу долгосрочных накоплений через НПФ ВТБ и вложили первоначальный взнос от 30 000 рублей, имеют доступ к выгодному вкладу с 30% годовой ставкой процента.

В чем разница в условиях ПДС между ВТБ и другими негосударственными пенсионными фондами? На всей территории России условия участия в программе едины для всех граждан, заключивших договор с любым участвующим фондом по программе. Однако система работы фондов, подход к управлению активами, а также степень доверия вкладчиков могут существенно различаться. Важно учитывать, как давно и насколько успешно фонд ведет свою деятельность, его территориальное покрытие и общий уровень доверия к нему у населения.

Поскольку программа долгосрочных накоплений подразумевает значительные инвестиции на долгое время, следует выбирать пенсионный фонд со значительным опытом управления активами. Многим клиентам также необходимы консультации специалистов, которые легче получить в организациях с развитой сетью представительств.

Для большего удобства можно выбрать фонд, с которым уже заключен договор по обязательному пенсионному страхованию, для последующего перевода пенсионных накоплений в рамках ПДС.

НПФ ВТБ является одним из предпочтительных вариантов благодаря наивысшему рейтингу финансовой надежности «ruAAA» от агентства «Эксперт РА». Фонд — один из крупнейших участников российского рынка пенсионных услуг и считается лидером в области обязательного пенсионного страхования. Его услугами доверили управлять своими пенсионными накоплениями более 9,5 миллионов граждан.

Какие условия предлагает ВТБ для подключения к ПДС? Каждый желающий, вне зависимости от своего статуса клиента в банке ВТБ, может стать участником программы. Взаимодействие с пенсионным фондом может происходить в дистанционном режиме. На официальном сайте фонда всегда можно подписать договор по долгосрочным накоплениям в свою или своих близких пользу. Также предусмотрен онлайн-сервис для перевода обязательных пенсионных накоплений в программу ПДС.

Клиенты ВТБ Пенсионного фонда могут онлайн перечислять средства на счет программы долголетних сбережений. Средства можно перевести на счет, указанный в заявлении, при наступлении оснований для выплаты. Такое заявление можно также подать через личный кабинет на сайте фонда, что очень удобно.

Как же держать под контролем свои сбережения по ПДС в ВТБ? Клиенты могут в любое время отслеживать изменения своего счета через личный кабинет на сайте фонда. Там же есть возможность удобно и быстро пополнить счет, настроить автоплатеж и определить предпочтительную периодичность внесения взносов в программу.

Когда можно получить средства по Программе долгосрочных сбережений (ПДС) в ВТБ? Согласно закону, выплаты накопленных средств для женщин начинаются в 55 лет, для мужчин — в 60, либо через 15 лет после оформления договора. Между тем, периодичность выплат оговаривается в договоре. Они могут быть регулярными пожизненными или на установленный срок. Например, в НПФ ВТБ срочная выплата осуществляется на срок не менее пяти лет, в иных фондах этот период может быть длиннее.

По завершении 15 лет с момента оформления договора возможно получение всей суммы целиком независимо от возраста. Единовременная выплата также доступна при обращении за выплатой в 55 лет для женщин и в 60 лет для мужчин. Клиент может получить всю сумму сразу, если совокупно накоплено около 300 тысяч рублей. Точная сумма определяется на момент обращения и зависит от средств на счету, возраста и пола клиента.

Участники ПДС могут досрочно использовать часть средств на оплату лечения или при потере кормильца.

Можно ли изъять средства из ПДС досрочно без уважительных причин? Участник может забрать личные средства до возникновения условий для выплат. Однако фонд может установить понижающие коэффициенты при досрочном снятии денег (чаще всего в первые пять лет с момента подписания договора).

Тем не менее, пенсионные накопления, переведенные в ПДС, а также софинансирование от государства и инвестиционный доход с этих средств, досрочно изъять нельзя. Они останутся до достижения возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин или по прошествии 15 лет с даты подписания договора.

Как перевести пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) в ПДС? Если у клиента заключен договор долгосрочных сбережений с определенным НПФ и в этом фонде он формирует пенсионные накопления по ОПС, можно подать заявление о взносе в ПДС до 31 декабря текущего года. Перевод накоплений в ПДС состоится до 31 марта следующего года.

Если пенсионные накопления находятся в Социальном фонде России (СФР), для перевода в ПДС нужно заключить договор по ОПС с фондом, аналогичным ПДС. Когда средства поступят в выбранный фонд, можно подать заявление на разовый взнос в ПДС.

Автор