Рост средств на депозитах достиг исторического максимума в 2024

Риски, связанные с притоком средств на вклады, представляются маловероятными, а увеличение вкладов граждан в банковской системе, напротив, может иметь положительный эффект, считает эксперт нашего маркетплейса Иван Багетов.

Тенденции роста вкладов

В 2024 году, по наблюдению специалиста, заметно ускорение увеличения средств населения в банках. За первые десять месяцев года этот показатель вырос почти на 18%, что выше прошлогодних 13% за аналогичный период, и достиг внушительной суммы в 52,5 трлн рублей (увеличение на 7,9 трлн).

Особенный прирост наблюдается по депозитам на срок от 31 дня до года, которые показали увеличение на 34%. В то же время средства на счетах возросли лишь на 3%. Доля депозитов в совокупных средствах граждан достигла 70%, что является максимальным значением с июля 2022 года.

«В течение следующего года средства на депозитах продолжат приумножаться, ведь одни только процентные доходы, благодаря текущим ставкам и объемам, способны составить около 6,5—7,5 трлн рублей за ближайшие 12 месяцев», — утверждает Багетов.

Такое положение дел объясняется тем, что вклады остаются простым и надежным способом размещения капитала, а высокие процентные ставки привлекают вкладчиков своей доходностью. Кроме того, увеличиваются возможности для сбережения: по данным Росстата, с января по сентябрь номинальные доходы граждан увеличились на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, достигнув 75,6 трлн рублей.

Стойкость банков в выплате процентов

По мнению Багетова, регулятор достиг поставленной цели: население переходит на сберегательную модель, что подтверждается увеличением доли срочных инструментов в общей структуре вкладов. При этом замедляются темпы кредитования, а вклады продолжают увеличиваться.

«Однако такие объемы роста вызывают некоторые опасения, что это может привести к экономическим проблемам, как в настоящем времени, так и в будущем. Говоря о потенциальном появлении "пузыря" во вкладах, опасаются проблем у банковских организаций - банкам может не хватить средств для выплаты высоких процентов вкладчикам, что приведет к финансовым трудностям», — говорит аналитик.

Эксперт добавляет, что банки привлекают ликвидность, только когда имеют уверенность в возможности эффективно ее разместить для получения дохода, превышающего стоимость привлечения.

«При возникновении сложностей с размещением ликвидности банки могут быстро адаптировать свою процентную политику, ухудшая условия депозитов для уменьшения притока средств», — поясняет аналитик.

Что касается вкладов, то шестимесячные депозитные продукты стабильно популярны у вкладчиков. Поскольку интерес к этим вкладам сохраняется на высоком уровне, аналитик нашего маркетплейса Иван Багетов составил актуальный рейтинг шестимесячных вкладов, доступных на нашем сайте. Вот пять особо выделяющихся предложений: «МКБ. Перспектива» от Московского кредитного банка, «ВТБ вклад на 370 дней» от ВТБ, вклад «Заоблачный процент» от Газпромбанка, «Смарт Вклад» от Т-банка и «Альфа вклад Максимальный» от Альфа-Банка (данные актуальны на 11 декабря 2024 года).

Автор