Центробанк получил право регулировать ипотечные и автокредиты в России

Президент России Владимир Путин утвердил закон, передающий Центробанку полномочие устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотечным и автомобильным кредитам, выдаваемым жителям страны. Данный документ опубликован на портале официальных правовых актов.
Изначально, на стадии первого чтения в феврале, предполагалось, что Банк России получит право устанавливать лимиты только на ипотечные кредиты, кроме обеспеченных воздушными и морскими судами и судами внутреннего плавания. В процессе обсуждения законопроекта, внимание Банка России привлекли автокредиты, активно растущие на фоне ослабления банковских стандартов выдачи займов. Это привело к тому, что во втором чтении 11 ноября Госдума одобрила поправку, позволяющую Центробанку устанавливать МПЛ также на кредиты под залог автомобилей или мотоциклов.
Из пояснительной записки следует, что изменения направлены на уменьшение закредитованности граждан и снижение риска кредитных и микрофинансовых компаний за счет ограничения возможности предоставления рискованных ипотечных займов.

В марте заместитель руководителя департамента финансовой стабильности Центробанка Евгений Румянцев отметил, что при введении количественных ограничений на ипотеки, военные ипотеки, займа в новых регионах и кредиты на рефинансирование для заемщиков в трудных жизненных ситуациях не будут подвержены этим мерам.
Материалы регулятора показывают, что ограничения на выдачу жилищных кредитов предполагается вводить с 1 июля 2025 года, начав с лимитов на финансирование долевого строительства и приобретение жилья или апартаментов под залог купленной недвижимости. Если потребуется, с 1 января 2026 года могут ввести лимит на кредиты под залог земельного участка для строительства индивидуального жилого дома и (или) самого дома.

Микрофинансовые организации по существующему законодательству не могут выдавать ипотеки, но имеют возможность их покупать. Чтобы исключить эти обходные схемы, Центробанк предложил общий макропруденциальный ограничитель для всех видов жилищных кредитов, распространяющийся и на МФО.

Спад в динамике продаж не остановил полностью продажи, ни на первичном, ни на вторичном рынке недвижимости. В России выбирают не только льготные семейные ипотечные условия, но и стандартные предложения по рыночной ставке. Многие считают, что если сейчас не инвестировать в надежный актив, деньги могут обесцениться из-за инфляции, это чувство и вызывает повышенный интерес к недвижимости и этот спрос удовлетворяют банки предлагая к примеру Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка, или Программа “Приобретение готового жилья” от ДОМ.РФ банка, резюмирует аналитик (данные актуальны на 24 ноября 2024 года).

Автор