Банки блокируют подозрительные переводы, возвращают деньги клиентам вопреки мошенничеству

Банки чаще будут блокировать переводы от неизвестных отправителей, начиная с 25 июля 2024 года финансовые организации должны проверять все переводы клиентов и блокировать операции с признаками мошенничества. Подробнее о том, как это будет работать.

Каким образом банки будут реагировать

В первом квартале 2024 года у граждан России было похищено 4,3 млрд рублей — на 400 млн рублей больше, чем в четвертом квартале 2023 года, по данным Центробанка России. Самым распространенным видом мошенничества является телефонный обман, осуществляемый с использованием социальной инженерии; на долю данного способа приходится более 50% всех видов хищений денежных средств. В связи с ростом случаев финансовых махинаций Центральный банк и финансовые учреждения потребовали дополнительные средства обеспечения клиентов, сообщает аналитик-эксперт нашего ресурса.

В предыдущем году в закон «О национальной платежной системе» были внесены изменения, в соответствии с которыми банки обязаны проверять переводы на наличие признаков незаконной операции. Проводя транзакцию, финансовое учреждение должно сопоставить данные с перечнем признаков мошеннических операций и в случае обнаружения хотя бы одного из них заблокировать сомнительную сделку. Далее банк должен связаться с клиентом и уточнить, была ли операция осуществлена по его согласию. У клиента есть 48 часов на аннулирование платежа. В случае, если отправитель утверждает, что провел транзакцию по собственной воле, финансовое учреждение разблокирует операцию, в противном случае деньги вернутся на счет клиента.

Средства будут возвращены на счет клиента также в случае неудачной попытки банка связаться с отправителем для подтверждения операции, добавляет Васильева.

Операции, которые, по мнению Центробанка, могут содержать признаки мошенничества:

счет получателя включен в список Центробанка «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»;
счет получателя использовался для мошеннических операций согласно антифрод-систем банков;
операция осуществляется с устройства, которое ранее использовалось мошенниками;
получатель перевода является фигурантом уголовного дела;
нетипичные параметры перевода (сумма операции, количество транзакций, время проведения);
необычная телефонная активность клиента непосредственно перед переводом.

Какие последствия могут наступить, если клиент передал деньги мошенникам

Это зависит от действий банка и клиента. В случае блокировки перевода кредитным учреждением, связи с клиентом, но при утверждении клиентом факта добровольной отправки денег, банк не обязан возвращать средства.

Наоборот, если финансовая организация не заметила подозрительную транзакцию, не связалась с клиентом и перевела деньги мошенникам, она обязана компенсировать всю сумму. Для получения возмещения клиенту необходимо подать запрос в банк. Банк обязан вернуть средства в течение 30 дней (или 60 дней для международных переводов).

Что делать, если банк заблокировал легальную сделку, но не связался с клиентом

Возможно, что будут затронуты операции, совершенные по обоюдному согласию. Если банк заморозил платеж, но не связался с клиентом в течение длительного времени, а деньги требуется перевести немедленно, Елена Васильева рекомендует самостоятельно связаться с финансовой организацией, уточнить причины блокировки и подтвердить транзакцию. Это можно сделать через личный кабинет интернет-банка или по телефону горячей линии (потребуется паспорт и кодовое слово).

В каких ситуациях банк вернет средства, переведенные мошенникам: кратко

Если финансовое учреждение не обнаружило признаков подозрительной транзакции (нетипичные характеристики перевода для клиента; необычная телефонная активность; перевод на счет мошенников или лиц, привлеченных к уголовной ответственности; использование устройства, принадлежащего мошенникам).
В случае, если банковская организация не приостановила операцию и перевела деньги мошенникам.
Если кредитное учреждение не связалось с клиентом и не уведомило о подозрительном переводе.

Автор