Выдача ипотеки в России снизилась из-за ужесточения условий ипотечного кредитования

Выдачи ипотеки в марте сократились примерно на 40% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году, сообщают в газете «Известия». Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), за март банки предоставили 126 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 500 млрд рублей. По количеству это на 39% меньше, а суммарно — на 36%, чем в марте годом ранее. В «Скоринг бюро» рассчитали, что в марте 2024 года россияне заключили 100 тыс. ипотечных договоров на общую сумму 424 млрд рублей, что на 34% и 27% ниже соответственно, чем в предыдущем году.

Заметно выросла средняя величина кредита и возрос срок кредитования, уточняют в «Скоринг бюро» — с 3,8 млн до 4,2 млн рублей и с 20 лет и месяца до 22 года и пяти месяцев соответственно.

Сокращение объема выдач ипотеки стало результатом мер, принятых Банком России и правительством для стабилизации рынка, включая постепенное увеличение макропруденциального регулирования и условий льготных программ ипотеки, пояснили в Центральном банке РФ. Если год назад ключевая ставка составляла 7,5%, то сейчас она достигла 16%. Кроме того, ЦБ ввел дополнительные требования к риску для ипотек с первоначальным взносом менее 30%, что сделало нецелесообразным для банков выдавать кредиты клиентам, не готовым вложить сразу треть стоимости недвижимости.

Также отмечено ужесточение условий для льготной ипотеки: повышение первоначального взноса до 30% и снижение суммы кредита с 12 млн до 6 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, а также Московской и Ленинградской областях.

Банки стали одобрять лишь половину запросов на жилищные кредиты, сообщил эксперт рынка недвижимости, основатель Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский. Вместе с тем спрос сокращается из-за роста цен на жилье — многие жители страны не заинтересованы брать ипотеку, если стоимость аренды ниже ежемесячного платежа за квартиру хотя бы вдвое.

По мнению независимого эксперта Андрея Бархоты, рынок сможет вернуться к устойчивому росту лишь при условии, что годовая инфляция на первичном и вторичном рынках не будет превышать 6–10% и 4% соответственно. К концу года объемы выдач ипотеки, вероятно, будут отстаивать от результатов 2023 года на 15–25%.

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов отмечает, что рынок недвижимости в России систематически охлаждается, поскольку появились все признаки его перегрева. Сокращение объемов ипотечных кредитов приведет к снижению продаж жилья и уменьшению строительства новых объектов, предупреждает специалист.

Автор