Арест на картах: как избежать проблем с долгами и выездом

Должник может неожиданно столкнуться с проблемой расплаты картой, снятия наличных или отправки перевода. Открыв банковское приложение, он обнаружит информацию об аресте или взыскании. Особенно неприятно осознать это перед вылетом за границу в аэропорту. (При наличии долга по алиментам, возмещению вреда свыше 10 000 рублей или задолженности по кредитам, штрафам и другим требованиям свыше 30 000 рублей предусмотрен запрет на выезд за границу). Разберем, почему возникает такая ситуация и как из неё выбраться максимально быстро.

Почему средства на карте могут быть арестованы

На деньги, находящиеся на банковском счете, может быть наложен арест по решению суда или указанию Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Чаще всего такая мера применяется к злостным неплательщикам:

налогов;
алиментов;
штрафов за ЖКУ;
кредитов;
штрафов.

Порядок взыскания задолженности регулируется Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007.

Например, информация о автоштрафах поступает в ФССП из ГИБДД через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Закон устанавливает срок в 60 суток для уплаты данного типа штрафов. Если по истечении этого периода в Государственной информационной системе государственных и муниципальных платежей (ГИС ГМП) не появится отметка о погашении, исполнительное производство начнется автоматически в течение трех дней.

Если на счете должника окажется недостаточно средств для погашения долга, все операции с его картой блокируются, а вновь поступающие средства (например, зарплата или пенсия) будут списываться в счет уплаты долга в принудительном порядке.

Какие средства на карте нельзя арестовать

Существуют приходные операции по карте, на которые распространяется защита от взыскания. По закону не подлежат описанию:

материнский капитал;
алименты;
социальные выплаты и пособия.

Полный перечень указан в статье 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Все денежные поступления на карту маркируются специальными кодами:

«1» — зарплата, выплаты самозанятым и исполнителям по договорам ГПХ и т.д.;
«2» — периодические социальные выплаты, которые не подлежат взысканию;
«3» — периодические выплаты, с которых могут взыскиваться долги;
«4» — единовременные денежные выплаты, не подлежащие взысканию;
«5» — единовременные выплаты, с которых может быть взыскан долг.

Средства, поступившие по основаниям «2» и «4», нельзя списать ни при каких обстоятельствах. Обратите внимание: при переводе денег на другой счёт они теряют маркировку, а значит, утрачивают и защиту.

Как узнать об аресте карты

С развитием электронного документооборота постановления о возбуждении исполнительного производства больше не рассылаются по почте, а направляются в личный кабинет пользователя на «Госуслугах». У должника есть 5 дней с момента получения постановления для добровольного погашения задолженности. В противном случае в банк неплательщика будет направлено постановление об аресте средств на счете и принудительном списании.

Кредитные организации, как правило, уведомляют своих клиентов о возникшей проблеме через СМС или иными способами, однако это не происходит всегда. Если существует вероятность стать должником, рекомендуется периодически проверять наличие задолженности. Информацию можно получить на следующих ресурсах:

на портале «Госуслуг» в разделе «Штрафы, долги» — по налогам, штрафам, исполнительным листам;
на сайте ФССП — по исполнительным листам;
в личном кабинете на сайте ФНС — по налоговым задолженностям;
на сайте ГИБДД — по штрафам за нарушение Правил дорожного движения;
в личном кабинете на городских ресурсах (например, на pgu.mos.ru для Москвы) — за коммунальные услуги;
в бюро кредитных историй (БКИ) — перед круга кредитных организаций.

Что нужно сделать для снятия ареста с карты

Сначала следует выяснить причину блокировки средств. Если арест наложен обоснованно, единственный способ восстановить возможность распоряжаться собственными средствами — как можно быстрее погасить задолженность. Перечислить деньги можно любым удобным способом:

пополнить карточный счет через перевод или наличные, на котором действует взыскание;
погасить задолженность через сервис «Госуслуги»;
осуществить платежи по реквизитам в любом банке.

Обратите внимание: карт, не доступных для судебных приставов, не существует. Поэтому открыть карту в другом банке не решает проблему. В конечном итоге счет будет найден, а средства на нем арестованы. В настоящее время поиск активов должников происходит достаточно быстро благодаря электронному обмену данными между банками и госорганами. Финансовые учреждения обязаны предоставлять информацию о счетах в течение трех дней с момента получения запроса.

Создание отдельной карты для социальных выплат или алиментов — разумное решение. Это поможет избежать ошибочных списаний из-за неверной маркировки поступающих выплат. Такие карты не требуют оплаты обслуживания, и по ним можно получать кэшбэк за покупки.

Если арест был наложен неправомерно (например, из-за путаницы с однофамильцами или по простой человеческой ошибке) либо со счета списали средства, подлежащие защите, обратитесь в ФССП с просьбой вернуть деньги. Важно письменно изложить ситуацию, прикрепить подтверждающие документы и указать реквизиты для возврата. Рассмотрение жалобы может занять до 30 календарных дней. Если сроки затягиваются или приходит отказ, обращайтесь в суд по месту нахождения территориального органа ФССП.

Как получить зарплату, если на счет наложен арест

Должника не могут оставить без средств к существованию.

Во-первых, с зарплаты или пенсии нельзя удерживать более 50% (есть исключения, например, при взыскании алиментов приставы могут списывать и более 70%).

Во-вторых, государство гарантирует должникам неприкосновенный остаток в размере прожиточного минимума. В 2024 году он составляет 16 844 рубля для трудоспособного населения и 13 290 рублей для пенсионеров.

Чтобы воспользоваться своими правами, нужно написать обращение к приставу, который ведет дело. Заявление можно подать дистанционно через «Госуслуги», выбрав исполнительное постановление в разделе «Штрафы, долги». Необходимо указать реквизиты одного банковского счета, на котором будет сохраняться минимальный остаток, а также приложить документы, подтверждающие доход.

Обратите внимание: остаток средств на карте, который не был израсходован в текущем месяце, будет списан в следующем месяце для погашения задолженности.

Как быстро осуществляется снятие ареста с карты

Финансовая организация, через которую поступили деньги для погашения долга, обязана в течение одного часа передать информацию о платеже в ГИС ГМП; если средства поступили после 21:00, то на следующий день. После обработки платежа будет вынесено автоматическое постановление об окончании исполнительного производства без участия пристава. Информация отобразится на «Госуслугах». Однако ограничения по счету могут действовать еще несколько рабочих дней. Банк снимет санкции только после получения официального постановления из ФССП.

Если процесс затягивается, свяжитесь с судебным приставом через «Госуслуги». Приложите документы, подтверждающие оплату задолженности.

Что нужно знать об аресте денег на карте: главное

Арест накладывается на средства на счете, привязанном к карте, и только по решению госоргана или суда, указывает аналитик ФинФакс.ру Елена Васильева. Это происходит, когда гражданин длительное время не выполняет обязательства по кредиту, не платит налоги, штрафы, алименты.
Для погашения долга средства на счетах должника блокируются. Блокировка сохраняется до полного погашения задолженности.
Карт и счетов, недоступных для судебных приставов, не существует.
Существует перечень доходов, на которые действует иммунитет от списаний.
Чтобы снять ограничения, долг нужно погасить как можно быстрее.
Если процесс разблокировки затягивается или был применен неправомерно, обратитесь к приставу, который ведет исполнительное производство.

Автор