Банки России усиливают контроль за крупными денежными переводами в 2024

Банки обязаны контролировать переводы клиентов для борьбы с нелегальным денежным оборотом, выводом средств из страны и мошенничеством. Операции отслеживаются автоматически — специальная система анализирует их по различным параметрам, и при выявлении подозрительных признаков платеж блокируется. Одним из таких параметров является сумма перевода.

Какие суммы перевода отслеживают банки?

В соответствии с антиотмывочным законом финансовые организации должны обращать внимание на операции списания и зачисления средств на сумму от 100 тысяч рублей в сутки и более 1 миллиона рублей в месяц — таковы рекомендации Центробанка России, сообщает эксперт нашего сайта.

Кроме рекомендаций ЦБ РФ, финансовые организации могут устанавливать и собственные признаки подозрительных операций. Это значит, что сомнительным может быть признан даже перевод на сумму ниже 100 тысяч рублей в сутки.

Какие переводы считаются подозрительными?

Сумма перевода — не единственный признак, на основе которого банк определяет, является ли операция подозрительной. Финансовые организации ориентируются на следующие параметры, разработанные Центробанком РФ:

более 30 переводов в сутки;
более десяти получателей — физических лиц в сутки и/или более 50 — в месяц;

слишком быстрая отправка только что полученных средств (менее одной минуты между зачислением и переводом).

Финансовые организации также обращают внимание на карты, с которых осуществляется перевод. Под подозрение могут попасть переводы с карт, по которым:

не осуществляется оплата ЖКУ, сотовой связи и других услуг, обеспечивающих жизнедеятельность;
средний остаток денежных средств на счете в течение недели не превышает 10% от среднедневного объема операций.

Дополнительно, в рамках борьбы с нелегальным денежным оборотом, банки проверяют операции на предмет мошенничества. В соответствии с изменениями в законе «О национальной платежной системе», при проведении платежа финансовая организация должна сверяться со списком признаков операций, осуществляемых без согласия клиента:

счет получателя платежа находится в базе Центробанка, где содержится информация о клиентах, когда-либо замеченных в подозрительных операциях;
счет получателя платежа использовался для мошеннических операций по данным собственных антифрод-систем банков;
перевод средств осуществляется с устройства, ранее использовавшегося мошенниками;
получатель перевода является фигурантом уголовного дела;
нетипичный характер перевода, включая количество операций, время проведения платежа и сумму операции. «В признаках операции, осуществляемой без согласия клиента, точные суммы не указаны, однако объем должен быть нетипичным для клиента, чтобы её признали подозрительной», – поясняет Эряния Бочкина.

К тому же, подозрительным может быть признан перевод, которому предшествовала нетипичная телефонная активность клиента (незадолго до осуществления платежа он получал много СМС и/или звонков от незнакомых абонентов). Такую информацию может предоставить оператор сотовой связи.

Закон обязывает финансовые организации блокировать переводы с признаками мошенничества и связываться с клиентом для уточнения, действительно ли он осуществлял операцию. Если клиент подтвердит, что добровольно перевел деньги, банк разморозит операцию. В противном случае средства вернутся на его счет. Если банку не удастся связаться с клиентом, деньги также будут возвращены на его счет. Если же кредитная организация не заблокирует подозрительный перевод и не свяжется с клиентом, она обязана в полном объеме компенсировать сумму, отправленную мошенникам.

Что делать, если банк заблокировал легальную операцию?

Действия зависят от причины блокировки. Если банк заподозрил, что операция была осуществлена без согласия клиента, достаточно подтвердить её. Это можно сделать по телефону горячей линии банка или в чате поддержки в личном кабинете.

Если финансовая организация заблокировала перевод по подозрению в нарушении антиотмывочного законодательства или других нелегальных действий, потребуется подтвердить легальность платежа, предоставив соответствующие документы.

Как лучше провести крупный перевод средств?

Заранее предугадать, какой платеж банк сочтет подозрительным, невозможно. После того как финансовые учреждения стали внимательнее отслеживать переводы клиентов, случаи блокировки платежей участились — с такой ситуацией сталкиваются даже те, кто переводит деньги между личными счетами. Вот несколько рекомендаций для перевода крупной суммы:

Предупредите банк о планируемом переводе, укажите точную сумму операции;
Переводите средства с карты, которой активно пользуетесь, например, для оплаты услуг ЖКХ, мобильной связи, Интернета и так далее;
Не проводите много переводов подряд;
Не переводите деньги сразу после зачисления на счет;
Указывайте назначение перевода;
Сохраняйте документы, подтверждающие законность получения и предоставления крупной суммы.

Какая сумма перевода считается подозрительной: главное

По закону, финансовые организации контролируют все переводы от 600 тысяч рублей.
В соответствии с рекомендациями Банка России, банки должны обращать внимание на операции по списанию и зачислению средств от 100 тысяч рублей в сутки и более 1 млн рублей в месяц.
Основанием для признания перевода подозрительным является его нетипичный характер, например, время проведения операции или сумма — ее размер определяется банком.
Если банк заблокировал операцию из-за подозрения в мошенничестве, необходимо связаться с учреждением и подтвердить, что именно вы осуществили данный перевод.
Если банк заблокировал операцию по подозрению в нарушении антиотмывочного законодательства, потребуется предоставить документы, подтверждающие легальность перевода.

Автор