Банки ужесточают правила блокировки подозрительных финансовых операций

Правила, позволяющие банкам блокировать подозрительные транзакции, основываются на нескольких критериях, по которым определяются такие операции. О том, какие признаки помогают кредитным учреждениям выявлять сомнительные действия, сообщили эксперты в публикации ФинФакс.ру.

Согласно рекомендациям Банка России, число операций, на которые обращают внимание финансовые организации, превышает 30 переводов в сутки. Эта цифра касается как списания, так и зачисления средств. Критерий подозрительности операций не ограничивается только объемом переводов. К таким признакам относятся:

• большое количество различных получателей и отправителей: более 10 в день и более 50 в месяц;
• сумма перевода превышает 100 тысяч рублей в день и более 1 млн рублей за месяц;
• промежуток менее 1 минуты между зачислением и списанием средств;
• выполнение операций по зачислению и списанию на протяжении 12 часов (и более).

Также банки отслеживают счета и карты, с которых проводятся переводы. Вот что может вызвать сомнение в данном случае:

• с карты или счета выполняются исключительно переводы (входящие и исходящие);
• средний остаток средств на счете в течение недели составляет не более 10% от среднедневного объема операций;
• с карты не осуществляется оплата в пользу юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, предоставляющих услуги, необходимые для жизни человека. Это, в частности, коммунальные услуги, связь, оплата товаров и работ.

Кроме соблюдения рекомендаций Банка России, финансовые организации внедряют собственные антифрод-системы для борьбы с мошенничеством и устанавливают дополнительные признаки подозрительной операции.