Банки усиливают контроль за подозрительными переводами, блокируя операции

Банки контролируют переводы клиентов и блокируют те, что имеют совершенные признаки подозрительности, блокировки основаны на требованиях законов о противодействии легализации и отмыванию средств, а также мошенничеству. Одним из признаков сомнительных операций выступает их количество, какие переводы банк может признать подозрительными рассмотрим в рубрике “Советы”.

Что считается подозрительным количеством переводов

Согласно рекомендациям Центробанка России, необычно большим количеством операций, на которые должны обращать внимание банки, является свыше 30 переводов за сутки. Данная цифра относится как к операциям по списанию, так и по зачислению средств.

При этом, как поясняет специалист проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко, критерий подозрительности операций не исчерпывается лишь количеством переводов. «Допустим, разовое получение членом родительского комитета переводов от родителей для оплаты экскурсии в музей не приведет к блокировке. Финансовые операции анализируются в комплексе. Чтобы переводы считались подозрительными, должно совпадать не менее двух признаков из списка, рекомендованного Банком России», — уточняет специалист.

Кроме количества переводов, к основным признакам подозрительного платежа относятся:

большое количество разных получателей и отправителей: более 10 в день и свыше 50 за месяц;
сумма перевода превышает 100 тысяч рублей за день и 1 млн рублей за месяц. Следует обратить внимание: антиотмывочное законодательство обязывает банки контролировать все переводы на сумму от 600 тысяч рублей;
промежуток времени менее 1 минуты между зачислением и списанием средств;
в течение 12 часов (или более) происходят операции по зачислению и списанию средств.

Кроме того, банки уделяют внимание счетам и картам, с которых осуществляются переводы. Вот факторы, вызывающие подозрение финансовой организации:

с карты или счета регулярно проводятся только переводы (как входящие, так и исходящие);
средний остаток средств на счете в течение недели не превышает 10% от среднедневного объема операций;
с карты не оплачивается в пользу юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, обеспечивающих жизнедеятельность гражданина (услуги ЖКХ, связи, оплата товаров и работ).

Что делать, если банк заподозрил клиента в отмывании средств

Если банк обнаружит платежи, отвечающие двум (или более) критериям подозрительности, он обязан принять меры для устранения или подтверждения своих сомнений, поясняет Дайнеко.

В случае выявления признаков легализации или отмывания средств, банк может заблокировать не только саму операцию (или несколько операций), но и временно приостановить доступ к счету.

Для разблокировки операций и счета клиенту потребуется предоставить финансовой организации документы, подтверждающие легальность перевода.

Если банк заблокировал перевод из-за подозрений в мошенничестве

Банки проверяют переводы клиентов не только в рамках борьбы с нелегальным денежным оборотом, но и с мошенничеством. С июля 2024 года финансовые организации обязаны отслеживать все переводы, сверяясь с перечнем признаков операций, проводимых без согласия клиента. К ним относятся:

счет получателя платежа находится в черном списке Банка России (база с информацией о клиентах, замеченных в подозрительных или противоправных действиях);
перевод средств осуществляется с устройства, ранее используемого мошенниками;
в отношении получателя перевода возбуждено уголовное дело;
перевод имеет нетипичный для владельца счета характер (по сумме, количеству операций, времени их совершения). «Хоть точные критерии по количеству операций и сумме не определены, их оценивают на основании типичного финансового поведения клиента», — добавляет Дайнеко;
от сторонней организации поступили данные о признаках мошеннической деятельности (например, информация от мобильного оператора о всплеске СМС-сообщений, нетипичной телефонной активности перед транзакцией).

Если будет выявлен хотя бы один признак, перевод приостановят до получения дополнительного подтверждения операции клиентом, отмечает Дайнеко. Если клиент подтвердит добровольный перевод, финансовая организация исполнит платеж, в противном случае средства вернут на счет. Деньги также будут возвращены, если банку не удастся установить связь с клиентом. В случае если банк исполнит платеж на счет мошенника и не свяжется с клиентом, он возвратит сумму в полном объеме.

Согласно данным Центробанка, после введения нового закона о подозрительных переводах системно значимые банки ежедневно «охлаждают» около 20 тысяч платежей.

Помимо выполнения рекомендаций ЦБ, финансовые организации применяют собственные антифрод-системы противодействия мошенничеству и вводят дополнительные признаки подозрительных операций, сообщает аналитик-эксперт ФинФакс.ру Елена Васильева.

Какое количество переводов считается подозрительным: основные моменты

К признакам подозрительных переводов относится необычное количество операций по зачислению и/или списанию средств — более 30 платежей в сутки.
Критерий подозрительности не ограничивается только числом переводов. Чтобы операция была признана подозрительной, необходимо наличие как минимум двух признаков из перечня рекомендаций Центробанка России.
Если банк заблокировал перевод (а также счет, с которого была совершена операция) по подозрению в отмывании денег, то требуется предоставить документы, подтверждающие законность платежа.
Из-за большого числа исходящих переводов банк может заблокировать операции по подозрению в мошенничестве. В признаках операции, осуществляемой без согласия клиента, точное количество переводов не указывается; банк ориентируется на типичность операций для данного клиента.

На нашем сайте вы сможете всего за пару минут подобрать карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и процентом на остаток:

Автор