Как решить проблему невозможности погашения кредита при отказе банков?

Оптимизация кредитной нагрузки: когда банки не соглашаются на рефинансирование

Рефинансирование и реструктуризация - меры, которые помогают уменьшить давление кредитов. Если банки отказывают в них, что делать? Рассмотрим совместно с аналитиком.

Суть рефинансирования

Рефинансирование – целевой заём для погашения других кредитов. Позволяет снизить долг и регулярно вносить платежи, повышая кредитную историю. Проценты и ежемесячные выплаты при рефинансировании обычно меньше,что уменьшает комиссии банка. Чем раньше произойдет рефинансирование, тем более выгодно это будет для клиента.

Допустим, у вас кредит на 700 тысяч рублей под 20% годовых на 5 лет, ежемесячный платеж – 18 546 рублей. При своевременных платежах за 5 лет переплата составит 412 760 рублей. Если вам утвердят рефинансирование под 12% годовых, сэкономленная сумма зависит от момента оформления:

• При 6 месяцах с момента кредита, ежемесячный платеж снизится до 15 805 рублей, и переплата составит 264 735 рублей.

• При 3 месяцах с момента кредита, ежемесячный платеж снизится до 15 687 рублей, и переплата будет 249 786 рублей.

Деньги, полученные при рефинансировании, обычно применяются исключительно на погашение кредитов. Нарушение этого требования может привести к штрафам от банка.

Причины отказа рефинансирования

Банки оценивают заявки на рефинансирование индивидуально, рассматривая кредитную историю и доходы клиента. Отказ могут объяснить разные факторы:

• Загрязненная кредитная история;

• Недостаточные или нестабильные доходы;

• Банк не готов предложить ставку значительно ниже текущей;

• Наличие просрочек по кредитам;

• Повторное рефинансирование одного кредита.

В случае отказа одного банка, стоит попробовать подать заявки в другие учреждения.

Суть реструктуризации кредита

Реструктуризация – это возможность банка изменить условия кредита в случае, если вы столкнулись с финансовыми трудностями. Обычно это включает увеличение срока кредита и снижение размера ежемесячных платежей.

Рефинансирование – это процесс, который можно применить к любому кредиту, независимо от наличия финансовых трудностей. Реструктуризация же доступна только при определенных обстоятельствах, таких как болезнь заемщика или члена семьи, потеря работы, уменьшение дохода и другие.

Для оформления реструктуризации необходимо предоставить банку документы, подтверждающие ваше текущее положение. Это могут быть справка о доходах, свидетельство о смерти, больничный лист и другие.

Реструктуризация помогает избежать просрочек, которые негативно влияют на вашу кредитную историю. Также важно помнить, что увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячных платежей приведет к увеличению переплаты по кредиту. Поэтому перед решением обратиться за реструктуризацией стоит рассмотреть все возможные варианты.