В Москве: льготные ипотеки помогают семьям и военнослужащим в 2025

Цены на жильё в Москве повышаются каждый год. За последние пять лет стоимость однокомнатной квартиры на первичном рынке увеличилась на 86%, а на вторичном — на 32%. В то же время в столице продолжают действовать несколько льготных ипотечных программ, которые помогут сэкономить при покупке недвижимости. Рассказываем, кто имеет право на льготы, какие условия предлагают банки и что следует учитывать.

Важно! С 23 декабря 2023 года введено ограничение: один заемщик может воспользоваться только одной программой льготной ипотеки. Исключение сделано для семей, в которых после полного погашения первого льготного кредита родился ребенок. В этом случае допускается оформление семейной ипотеки, даже если ранее была оформлена ипотека с господдержкой. Ограничения не касаются кредитов, выданных до 23 декабря 2023 года — они не учитываются при подаче заявки на новую программу.

Семейная ипотека

Семейная ипотека — программа льготного жилищного кредитования для российских семей с детьми. Она предоставляет возможность приобрести квартиру в новостройке либо построить собственный дом по сниженной ставке и на более выгодных условиях, чем стандартные предложения.

Кто может воспользоваться. Право на участие имеют семьи, в которых есть ребенок до шести лет. Также оформить кредит могут семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в малых городах с населением до 50 тысяч человек. Кроме того, программа доступна семьям, воспитывающим ребенка-инвалида, независимо от его возраста и места проживания.

Условия. Семейная ипотека предоставляется по фиксированной ставке 6% годовых по всей России. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн рублей.

Важно! В рамках программы допустимо оформить только один льготный жилищный кредит. Если семья уже воспользовалась семейной ипотекой, получить второй кредит по этой программе нельзя.

Какую недвижимость можно купить. По семейной ипотеке возможно приобрести квартиру в новостройке у застройщика или частный дом с участком, при условии, что строительство ведётся по договору по 214-ФЗ либо через подрядную организацию с использованием эскроу-счёта. Разрешается строительство по типовому проекту или с применением домокомплекта.

Обратите внимание: с 1 апреля 2025 года в некоторых регионах по семейной ипотеке можно приобрести жильё на вторичном рынке. Главное условие — дом не старше 20 лет, не числится аварийным, и расположен в городе с низкими темпами строительства, где одновременно возводится не более двух домов.

Военная ипотека

Военная ипотека — государственная программа льготного жилищного кредитования для военнослужащих по контракту. Она позволяет приобрести жильё за счёт средств федерального бюджета, пока человек находится на службе.

Кто может воспользоваться. Участвовать могут все военнослужащие, проходящие службу по контракту. Дополнительных требований к семейному положению, наличию детей или собственности нет. Для участия в накопительно-ипотечной системе необходимо прослужить не менее трёх лет.

Условия. Ипотека оплачивается за счёт ежегодных целевых взносов из федерального бюджета. Пока военнослужащий служит, кредит гасится государством. Размер ежегодного взноса устанавливает Минобороны и индексирует ежегодно. Если военный увольняется до 20 лет службы, средства подлежат возврату (за исключением увольнения по льготным основаниям, например, по состоянию здоровья или по достижении предельного возраста). Срок ипотеки — до 20 лет.

Какую недвижимость можно купить. По программе можно приобрести практически любую недвижимость в России — квартиру в новостройке или на вторичном рынке, дом или таунхаус. Ограничения существуют только на ветхое и аварийное жильё, а также комнаты в общежитиях. Жильё может находиться в любом регионе, независимо от места службы.

Важно! Военная ипотека представляет собой целевой жилищный кредит, оформляемый в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС). Средства, выделенные государством, невозможно использовать для иных целей. Если военнослужащий участвует в программе, он не вправе одновременно оформить иные виды льготной ипотеки.

ИТ-ипотека

ИТ-ипотека — это государственная программа поддержки сотрудников аккредитованных IT-компаний. Она позволяет оформить жилищный кредит по сниженной ставке для покупки квартиры в новостройке, дома либо участка под строительство. Программа не распространяется на Москву, однако продолжает действовать в Московской области.

Кто может воспользоваться. Получить ипотеку по данной программе могут граждане России в возрасте от 18 до 50 лет, официально трудоустроенные в аккредитованных IT-компаниях, пользующихся налоговыми льготами. Заемщик должен иметь стаж не менее трех месяцев на текущем месте работы и соответствовать требованиям по уровню дохода. Для IT-специалистов младше 35 лет конкретных требований к минимальному доходу нет, поэтому кредитор самостоятельно определяет, какой доход необходим для одобрения ипотеки. Для заемщиков от 36 до 50 лет установлены ограничения по зарплате: минимальный порог для специалистов из Московской области — 150 тысяч рублей.

Важно! Сотрудник обязан работать в компании, аккредитованной Минцифры РФ, не только при оформлении кредита, но и на протяжении всего срока его действия. В случае увольнения заемщик получает полгода на переход в другую аккредитованную организацию. При отсутствии такого перехода ставка пересчитывается по рыночной формуле с надбавкой.

Условия. ИТ-ипотека предоставляется по фиксированной ставке 6% годовых. Отдельные банки могут предложить скидку за дополнительные условия — например, оформление страховки либо электронной регистрации сделки. Минимальный первоначальный взнос начинается от 20%, однако в некоторых банках он достигает 50%. Максимальный срок кредита — 30 лет. Лимит по сумме кредита — 9 млн рублей.

Какую недвижимость можно приобрести. Средства ИТ-ипотеки направляются исключительно на покупку жилья на первичном рынке. Подойдут квартиры в строящихся домах, готовое жилье от застройщика, а также дома, коттеджи и таунхаусы, пригодные для круглогодичного проживания. Кроме того, допустима покупка участка под строительство и оплата возведения дома по договору подряда. Главное условие — наличие всех коммуникаций и соответствие категории земельного участка.

Обратите внимание: вторичное жилье по данной программе недоступно. ИТ-ипотеку разрешается оформить лишь один раз в жизни, а рефинансирование существующего кредита на таких условиях не предусмотрено.

По сути, в Москве в 2025 году функционируют всего две льготные ипотечные программы — семейная и военная, отмечает аналитик нашего маркетплейса Иван Багетов. Ставка по семейной ипотеке составляет 6,3% годовых по базе ФинФакс.ру на 28 апреля, по военной ипотеке — 17,9%. Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке в Москве — 12 млн рублей, однако размер кредита можно увеличить, оформив комбо-ипотеку, сочетающую рыночный и льготный варианты, напоминает он.

Городские и федеральные программы

Правительство России, а также Москва и Московская область предлагают свои меры поддержки.

Социальная ипотека

Социальная ипотека — это городская программа, позволяющая москвичам приобрести жилье у города по цене, значительно ниже рыночной. Оплату можно осуществить как за собственные средства, так и с применением ипотечного кредита.

Кто может воспользоваться. Участниками программы становятся москвичи, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, включая тех, кто встал на учет до 1 марта 2005 года либо подтвердил свое право через перерегистрацию. Обязательное условие — отсутствие сделок, ухудшающих жилищные условия, за последние пять лет. Также допускается использование материнского капитала.

Важно! Семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми либо ребенком-инвалидом могут получить дополнительную льготу — списание 30% от выкупной стоимости квартиры. Эта сумма вычитается при условии, что на момент подписания договора все требования соблюдены.

Условия предоставления жилья. Жилье предлагается исключительно из списка, составленного Департаментом городского имущества Москвы. Минимальная площадь квартиры должна составлять не менее 18 кв. м на каждого члена семьи. Если у кого-то из членов семьи имеется другое жилье, его площадь учитывается при расчетах. Для многодетных семей или семей с ребенком-инвалидом предусмотрена дополнительная льгота — 30% скидка от стоимости квартиры.

Какая недвижимость доступна к покупке. Приобрести можно только объекты из городского предложения. Итоговая стоимость рассчитывается по специальной методике, утвержденной правительством Москвы, с учетом района, состояния жилья, права на льготы и срока нахождения семьи в очереди.

Использование материнского капитала. В рамках программы покупатели могут применить материнский капитал либо как часть собственных средств, либо для погашения ипотечного кредита.

Выплата 450 тысяч рублей на погашение ипотеки для многодетных семей

Это федеральная программа поддержки, позволяющая многодетным семьям получить до 450 тысяч рублей для полного или частичного погашения ипотеки. Субсидия идет на уменьшение основного долга, а если сумма долга меньше 450 тысяч рублей, остаток средств можно направить на выплату процентов.

Право на выплату. Получить выплату могут семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился третий или последующий ребенок. Статус брака родителей и возраст старших детей значения не имеют. Главное условие — наличие действующего ипотечного договора, заключенного не позднее 1 июля 2031 года. Участие в программе возможно только один раз. Кроме того, заемщик или поручитель должны иметь гражданство РФ. Дети, в отношении которых родители были лишены прав или усыновление отменено, в расчет не включаются.

Условия предоставления выплаты. Субсидия действует при ипотеке, оформленной на покупку жилья (в новостройке или на вторичном рынке), строительство дома, приобретение участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), личное подсобное хозяйство (ЛПХ) или садоводство. Также допускается доля в жилом помещении или недостроенный дом. Разрешается рефинансирование кредита, если он оформлен под одну из этих целей.

Программа действует при участии семьи в региональной жилищной программе. При этом не требуется выделять доли членам семьи или прописываться в квартире. Если жилье, приобретенное с использованием выплаты, уже было оплачено прежним собственником, новую поддержку можно получить через год после предыдущей выплаты.

Федеральный материнский капитал

Материнский капитал — государственная мера поддержки российских семей с детьми. Сертификат оформляется автоматически на имя матери после рождения второго ребенка (или первого, если он родился с 2020 года). Если мать лишена прав или не может получить выплату, право переходит к отцу или детям — при этом сумма делится поровну между всеми детьми.

Получатели. Основным получателем является мать ребенка. Отец может получить сертификат, если он является единственным усыновителем, либо мать утратила право на капитал. Также дети могут получить выплату, если оба родителя не имеют на нее права.

Условия использования. Средства материнского капитала разрешено применять для улучшения жилищных условий — покупку жилья на первичном или вторичном рынке, строительство дома, погашение ипотеки или внесение первоначального взноса. Допускается компенсация уже понесенных расходов на строительство. Использовать деньги можно до достижения ребенком трех лет, если средства идут на ипотеку. При этом приобрести земельный участок за счет маткапитала нельзя.

Важное требование! После погашения ипотечного кредита или оформления права собственности на жилье, приобретенное с использованием материнского капитала, семья обязана в течение шести месяцев выделить доли всем членам, включая детей.

На что обратить внимание при выборе льготной программы ипотеки в Москве

Выбор льготной ипотечной программы — ключевой шаг, который влияет не только на размер ежемесячного платежа, но и на общую доступность жилья для вашей семьи. В Москве доступны разные механизмы поддержки: от федеральных инициатив до городских проектов. Чтобы получить максимальную выгоду, важно учесть несколько основных аспектов:

🟢 Тип программы и ваши условия. Прежде всего определитесь, на какие льготы вы имеете право.

🟢 Процентная ставка и срок действия инициативы. Льготная ставка — главное преимущество подобных программ. Например, по семейной ипотеке она составляет 6%, а для IT-специалистов — может быть ниже. Но учтите, что субсидированные условия обычно ограничены сроком. Проверьте, до какого года действует программа и успеваете ли подать заявку.

🟢 Требования к страхованию. Обычно оформление страховки обязательно, а отказ от неё может повысить ставку по кредиту.

🟢 Величина первоначального взноса. Минимальное значение — 20%. При высокой стоимости квартир в Москве взнос может быть значительным и вносится сразу, однако его можно покрыть материнским капиталом.

🟢 Дополнительные скидки. Некоторые банки предлагают ставку ниже 6% для зарплатных клиентов или льготных категорий, например, госслужащих.

🟢 Ограничения по сумме и региону. Для Москвы установлены отдельные лимиты максимальной суммы кредита. Кроме того, некоторые федеральные программы не распространяются на столицу (как в случае с IT-ипотекой). Обязательно уточните, действует ли выбранная вами программа в вашем регионе.

🟢 Тип недвижимости. Не каждая программа позволяет приобрести жилье на вторичном рынке.

🟢 Дополнительные условия. Иногда требуется подтверждение нуждаемости, наличие детей определённого возраста или российского гражданства. При использовании материнского капитала обязательно выделение долей в собственности.