Способы снижения финансовой нагрузки при наличии кредита

Вы можете столкнуться с уменьшением дохода по различным причинам. К примеру, это может быть связано с переходом на новую должность после увольнения или изменением профессии. Сложная обстановка может возникнуть при наличии кредита. Мы поговорим о способах снижения финансовой нагрузки в таких ситуациях.

Как уменьшить ежемесячный платеж?

Если вам необходимо уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, у вас есть несколько вариантов.

Дополнительный взнос

При наличии сбережений вы можете использовать их для частичного досрочного погашения. В этом случае есть два варианта:

  • Сокращение срока кредита, при этом размер ежемесячного платежа остается неизменным.
  • Снижение ежемесячного платежа без изменения срока.

При снижении дохода целесообразно погасить долг досрочно, снижая сумму платежей, а не продлевая срок. Это позволит уменьшить сумму последующих ежемесячных платежей, что сделает их более удобными для вас.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает взятие целевого кредита для погашения других кредитов, включая займы в других банках. Вы берете новый займ с более выгодной процентной ставкой и ежемесячным платежом, с которым закрываете предыдущие займы.

Изучить предложения по рефинансированию и найти наиболее подходящий вариант можно на нашем.

Отсрочка по кредиту

Активация отсрочки по кредиту позволит вам либо не производить платежи, либо вносить их в меньшем размере в течение одного-шести месяцев. Условия отсрочки урегулированы законом и применяются банками по единой схеме.

Процентная ставка по кредиту остается прежней, однако срок увеличится, чтобы вы могли впоследствии погасить неоплаченную сумму за время отсрочки.

Отсрочку могут получить:

  • Все участники СВО, включая мобилизованных.
  • Жители территорий с режимом ЧС.
  • Заемщики с пониженным доходом. Для одобрения отсрочки средний месячный доход за предшествующие два месяца должен снизиться более чем на 30% по сравнению со средним доходом в прошлом году.

Для получения отсрочки вам необходимо обратиться в банк с подтверждающими документами. В случае снижения дохода это может быть: декларация по налогу на доходы граждан, выписка из Российской службы занятости о вашем статусе и другие.

Реструктуризация

В случае финансовых затруднений банки могут предоставить реструктуризацию, пересмотрев условия кредитного договора для снижения финансовой нагрузки на заемщика. Банк может предложить временное снижение платежей по кредиту. Сроки определяются кредитором.

Однако реструктуризация возможна лишь при наличии документального подтверждения финансовых затруднений, например, справок о доходах.

Следует помнить, что в дальнейшем вам всё равно предстоит выплатить ту сумму, которую вы не уплатили в результате реструктуризации, и итоговая переплата по кредиту будет выше. Чем больше срок и меньше платеж, тем больше сумма переплаты за счет медленного снижения основного долга, по которому начисляются проценты.

Например, при оформлении кредита на 1 млн рублей под 12% годовых общая переплата зависит от срока:

  • При взятии кредита на один год ежемесячный платеж составит 88 849 рублей, а переплата — 66 188 рублей;
  • При выборе кредита на два года ежемесячный платеж составит 47 073 рубля, а общая переплата будет 129 752 рубля.

Имейте в виду, что информация о реструктуризации отразится в вашей кредитной истории, однако это предпочтительнее просрочек и штрафов для вашего кредитного досье и будущих заявок. Мы рассказали вам, что делать, если возникают сложности с погашением кредитов.

Дата публикации: 27.04.2024 в 13:53

Обновлено: 07.09.2024 в 07:54

Время прочтения: 5 мин.

Темы: Рефинансирование, Кредитная история