Семейная ипотека продолжает пользоваться популярностью среди россиян в 2025

Семейная ипотека остается одной из востребованных программ господдержки, предоставляя семьям с детьми льготные условия для приобретения жилья. Рассмотрим, сколько раз можно оформить семейную ипотеку, на каких условиях это возможно и какие существуют исключения.

Важно! Семейная ипотека предоставляется на покупку жилья от застройщика, строительство дома, а также частного дома с участком. Лимит кредита может достигать 12 миллионов рублей, с минимальным первоначальным взносом в размере 20,1% и процентной ставкой от 6%. Семьи с ребенком до шести лет, а также ребенок-инвалидом до 18 лет, и семьи с несколькими детьми до 18 лет могут претендовать на такие условия. Появляется возможность покупки недвижимости только в населенных пунктах численностью до 50 тысячи или в регионах с низкими темпами строительства (их 35). Москва и Санкт-Петербург с областями остаются недоступными для этой программы.

Ограничения: сколько раз разрешено воспользоваться семейной ипотекой

Если льготная ипотека была оформлена до 23 декабря 2023 года, заемщик имеет право оформить новую семейную ипотеку. В случае оформления кредитования по льготной программе после этой даты, необходимо, чтобы в семье с 23 декабря 2023 года родился новый ребенок и все предыдущие задолженности были погашены.

Важно! Ряд банков предоставляет возможность рефинансирования стандартной рыночной ипотеки в семейную. Для этого необходимо соблюсти определенные условия: ипотека должна быть выдана на покупку недвижимости на первичном рынке, с момента получения кредита должно пройти не более 180 дней, а до полного погашения оставаться не менее 90 дней; также важно отсутствие просрочек по кредиту у заемщика. Однако условия могут варьироваться от банка к банку.

Возможность повторного оформления ипотеки с господдержкой

Начиная с конца декабря 2023 года, вступило в силу правило: одна льготная ипотека в одни руки. Это правило подразумевает, что если ипотека была оформлена по госпрограмме после указанной даты, повторное оформление льготного кредита больше невозможно, даже в том случае, если не использовались другие программы. На этот аспект обращает внимание аналитик маркетплейса Мария Иванова.

Сегодня в России доступны несколько программ с льготными условиями кредитования на покупку жилья, включая семейную ипотеку, IT-ипотеку, дальневосточную и арктическую ипотеку, сельскую и ипотеку для членов СВО.

Важно! Ограничения касаются не только основного титульного заемщика, но и лиц, сопричастных как созаемщики или поручители, участвовавшие в оформлении ипотеки с льготными госпрограммами. Банки стремятся избегать включения супругов в качестве созаемщиков по ипотечным сделкам друг друга, давая им возможность оформить еще одну семейную ипотеку.

Исключения из правил для семейной ипотеки

Семейная ипотека обладает уникальным преимуществом – она позволяет повторное получение льготного кредита. Однако выполнение следующих условий обязательно:

🟢 у семьи после оформления предыдущей льготной ипотеки появился новый ребенок;

🟢 задолженность по предыдущей ипотеке была погашена в полном объеме;

🟢 новая недвижимость по квадратным метрам больше предыдущего жилья.

Важно! Кредит в рамках программы семейной ипотеки может быть оформлен на одного из родителей, обращения всей семьей в банк не требуется. Также не является обязательным официальное брачное свидетельство: некоторые банки предоставляют кредиты заемщикам, находящимся в гражданском браке.

Советы по выбору банка и программы для семейной ипотеки в 2025 году:

🟢 Обязательно изучите условия различных кредитных организаций: разные банки предлагают различные условия по семейной ипотеке, включая процентные ставки, требования к заемщикам и дополнительные услуги.

🟢 Проверьте репутацию банка: уделите внимание отзывам клиентов и рейтингам банков.

🟢 Узнайте о возможности использования материнского капитала: некоторые банки позволяют применить материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита, что может быть значительным преимуществом.

🟢 Рассмотрите дополнительные льготы: некоторые регионы предлагают меры поддержки семьям с детьми. Узнайте о доступных субсидиях или компенсациях в вашем регионе.

Семейная ипотека в 2025 году: основные моменты

🟢 Семейная ипотека со ставкой от 6% годовых доступна для семей с двумя детьми до 18 лет, с одним ребенком младше семи лет или с ребенком с инвалидностью. Программа будет действовать до конца 2030 года.

🟢 С помощью льготного кредита можно приобрести квартиру в новостройке (на этапе строительства или уже сданную), таунхаус или готовый дом от застройщика. Доступно также строительство жилья с подрядчиком. Минимальный первоначальный взнос — от 20%, который можно внести собственными средствами, с использованием субсидий или материнского капитала.

🟢 С 23 декабря 2023 года в рамках программы можно оформить только одну семейную ипотеку. Исключение допустимо, если предыдущий кредит полностью погашен и в семье появился еще один ребенок. Ипотека, оформленная до этой даты, не подпадает под новое правило.

🟢 Нельзя одновременно оформить несколько льготных программ. По закону вы имеете право воспользоваться таким кредитом только один раз.