Российские банки предлагают клиентам субсидировать ипотечную ставку

Российские банки начали чаще предлагать клиентам возможность самостоятельно субсидировать ипотечную ставку — внести единовременную комиссию для ее снижения. Эта услуга существует не первый год, но с июля, на фоне отмены льготной ипотеки и роста процентных ставок по базовым банковским программам до неприемлемого уровня, интерес к ней возрос как со стороны кредиторов, так и клиента, сообщает Forbes, ссылаясь на представителей крупных агентств недвижимости.

В настоящее время опция снижения ставки доступна у всех крупных ипотечных игроков: Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Совкомбанка, Банка ДОМ.РФ и других.

Опция «Своя ставка» от Сбербанка позволяет снизить ставку на 0,5–10 процентных пунктов. Программа «Хочу свою ставку по ипотеке» от ВТБ предусматривает снижение на 0,5–2,5 п. п. В Банке ДОМ.РФ в рамках программы «Ставка ниже» клиент может приобрести дисконт от 0,5 до 6 п. п. на различные сроки кредитования. Например, чтобы снизить ставку на 2 п. п. на весь срок ипотеки, необходимо внести комиссию 8% от суммы кредита или 6,8% от рыночной стоимости жилья. В Совкомбанке предусмотрена возможность снижения ставки на 4,75–9,25 п. п., заплатив 11–20% от суммы кредита.

«На данный момент дисконт может быть оформлен с шагом от 0,01 процентного пункта, а также предложен выбор сроков действия: год, два, три, четыре, пять, десять лет или весь срок кредита. Также появилась возможность суммировать дисконты. Например, можно приобрести дисконт 5 п. п. на весь срок и еще 5 п. п. на первый год: в итоге ставка на первый год окажется на 10% ниже стандартной, а далее снизится на 5 п. п.», — поясняет Регина Дыдалина, исполнительный директор федеральной компании «Этажи».

По мнению «Инком-Недвижимости», размер комиссии варьируется от 1,2% до 29% от суммы кредита. В компании «Метриум» отмечают, что за значительное снижение ставки банки могут запросить до 39%. Некоторые кредитные учреждения требуют оплату комиссии из собственных средств клиента, другие готовы включить ее в сумму кредита.

Перед тем как воспользоваться опцией снижения ставки, важно изучить тарифы банка, провести расчет и решить, что будет выгоднее: согласиться на оплату комиссии или отказаться от услуги, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики нашего сайта. Например, клиент хочет оформить ипотеку на 25 лет на сумму 10 млн рублей по ставке 20% годовых. Примерный ежемесячный аннуитетный платеж при таких условиях составит 168 тысяч рублей, а переплата за весь срок — 39,9 млн рублей. Получить одобрение при таких параметрах может быть довольно сложно: уровень дохода заемщика должен превышать средний, предупреждает эксперт. Банк может предложить понизить ставку до 12% годовых при условии внесения единовременного платежа в размере 20% от суммы кредита (2 млн рублей). В таком случае аннуитетный платеж составит приблизительно 105 тысяч рублей, а общая переплата — 21,6 млн рублей. Таким образом, при использовании этой опции, экономия при условии возврата кредита в установленный срок составит 16,3 млн рублей, подводит итог Иванова. Однако, по ее словам, опция может оказаться невыгодной, если заемщик планирует погасить кредит досрочно, так как комиссия не пересчитывается и вернуть сумму единовременного платежа не получится.

Автор