"Российские страховщики обсуждают новые правила компенсации ущерба соседей

Для надежной защиты недвижимости от различных неприятностей стоит оформить полис добровольного страхования имущества. Также рекомендуется застраховать ответственность перед соседями на случай причинения ущерба чужой квартире. Рассмотрим, кто будет покрывать убытки, если жилье повреждено по вине соседей, при наличии полисов у обеих сторон.

История жильца из Санкт-Петербурга

Артем П. из Санкт-Петербурга однажды вернулся с работы и обнаружил, что комната в его квартире затоплена. Соседи сверху проводили ремонт, и, вероятно, произошла авария. К счастью, у Артема был полис страхования имущества, и он знал, что сможет обратиться к страховщику для компенсации расходов на ремонт.

Соседи, узнав о случившемся, не стали скрываться и паниковать: перед началом ремонта они застраховали свою ответственность на этот период.

Обратите внимание! Опция страхования «ответственность перед соседями» во время ремонта часто не включается в стандартный полис — ее может понадобиться подключить дополнительно.

Артем оказался перед выбором, к какому страховщику обратиться за компенсацией. Мы разобрали особенности ситуации с экспертами ФинФакс.ру.

Реализация обоих полисов

Руководитель проектного офиса страховой вертикали ФинФакс.ру Иван Багетов отмечает, что в данной ситуации могут сработать оба полиса — страхование гражданской ответственности виновников и полис страхования имущества пострадавшего.

«Общий принцип заключается в том, что страхователь не должен оказаться после выплаты в более выгодной ситуации, чем до страхового случая. На практике возможно несколько сценариев»
— уточняет эксперт.

Первый вариант: пострадавший обращается в свою страховую компанию по полису имущества, получает компенсацию, а затем его компания обращается к виновнику за возвратом средств, задействуя полис ответственности.

Второй вариант: пострадавший идет сразу в страховую компанию виновников, в таком случае полис имущества остаётся неактивным.

Третий вариант: комбинация двух предыдущих, например, когда по особенностям формулировки полиса пострадавшему не хватает выплаты для полного ремонта. В обоих полисах или в одном из них могут быть заранее установлены лимиты, и тогда пострадавший может выбрать максимальную сумму из полиса имущества и обратиться за дополнительной выплатой по другому полису.

Все определяется договором

Эксперт-аналитик ФинФакс.ру Эряния Бочкина подтверждает, что зафиксировать сумму возмещения больше причиненного ущерба не получится. Также важно уточнить, чтобы в договорах страхования не было ограничений на получение компенсации из другой страховой компании.

«Получить выплату от обоих страховщиков возможно, если возмещения по одному из полисов недостаточно для покрытия ущерба. Максимальный размер страховой выплаты в любом случае не может превышать реальную или рыночную стоимость имущества на момент подписания договора. Поэтому получать сразу от двух страховщиков большую сумму, чем размер ущерба, невозможно. Рекомендуется ознакомиться с договорами страхования обеих сторон, чтобы убедиться, что в них нет исключений или ограничений»,
— добавляет Елена Васильева.

Автор