Растет количество судебных исков по кредитной задолженности в России

В 2024 году кредиторы подали более 15,17 млн судебных исков о взыскании задолженности по кредитам и займам, что составляет 30% от всех ссуд, выданных россиянам за год. Такие данные приводит коллекторское агентство «Долговой Консультант» на основе анализа статистики Судебного департамента при Верховном суде РФ.

Количество исковых заявлений, поданных в суды общей юрисдикции первой инстанции, в 2024 году увеличилось на 12% по сравнению с 2023-м годом (тогда зафиксировали 13,66 млн заявлений) и на 32% относительно 2022 года (11,45 млн).

Генеральный директор агентства Денис Аксенов поясняет, что кредиторы обращаются в суд после того, как исчерпаны все досудебные способы взыскания. Переговоры с заемщиками, как и сам судебный процесс, могут длиться больше года, особенно если выплаты по долгу происходят нерегулярно. В результате среди предъявленных исков фигурируют задолженности, возникшие не только в прошлом году, но и в 2023-м, 2022-м и даже в 2019 году. Также это включает долги между частными лицами.

По оценке Аксенова, учитывая, что банки и микрофинансовые организации за год выдали около 50 миллионов кредитов и займов, почти каждый третий заем впоследствии не погашается вовремя и приводит к подаче иска в суд.

Рост числа судебных взысканий мог быть и выше, если бы кредиторы не стали чаще использовать исполнительную надпись нотариуса. Этот механизм позволяет направлять документы для взыскания напрямую в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), минуя суды, что ускоряет процесс взыскания, отмечает эксперт.

Если у вас возникли финансовые сложности и вы понимаете, что не сможете своевременно внести очередной платеж, стоит заранее обратиться в банк и попросить о реструктуризации кредита — увеличении срока выплаты, предоставлении отсрочки по основному долгу или снижении ежемесячного платежа. Такие рекомендации дает руководитель направления экспертной аналитики ФинФакс.ру Мария Иванова. Если банк откажет в реструктуризации, можно попробовать рефинансировать кредит в другой организации, однако для этого необходимо отсутствие существенных просрочек и стабильный доход.

Во избежание просрочек стоит брать кредиты с посильным ежемесячным платежом. Рассчитать комфортную для себя сумму можно с помощью онлайн-кредитного калькулятора.