Просрочка по займу микрофинансовой организации (МФО): что делать заемщику?
Просрочка по займу в МФО может произойти даже у добросовестного заемщика — важно знать, как правильно действовать в такой ситуации. К кому обращаться, каким образом минимизировать последствия, возможны ли кредитные каникулы или отсрочка, и что предпринять, если задолженность уже просрочена? Отвечаем на эти и другие вопросы с помощью экспертов.
Сложности с выплатой микрозайма — не повод для паники, действовать нужно как можно быстрее. Чем быстрее вы уведомите кредитора о проблеме, тем больше шансов избежать штрафных санкций и сохранять положительную кредитную историю.
«Главное — не скрываться от кредитора, а наоборот, сразу сообщить о возникших сложностях. Многие компании ценят открытый диалог с заемщиками и помогают найти приемлемое решение для обеих сторон», — считает генеральный директор финансовой онлайн-платформы WEBBANKIR Андрей Пономарев.
Эксперты выделяют следующие ключевые шаги при возникновении просрочки:
Связаться с компанией можно через официальный сайт, мобильное приложение или по телефону. Также допустимы варианты письменного обращения по e-mail или заказным письмом, а также личное посещение офиса. «Необходимые формы расположены на сайте компании, но обычно программы поддержки, особенно кратко- и среднесрочные, оформляются по телефону. Сотрудники контактного центра фиксируют все договоренности», — объясняет генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров.
Некоторые организации позволяют продлить займ в личном кабинете: можно отложить основной платеж, оплатив лишь проценты, без оформления дополнительных бумаг — отмечает Андрей Пономарев.
Среди доступных мер поддержки: снижение процентной ставки, увеличение срока займа, частичная отмена начисленных процентов и индивидуальные решения. «Многое зависит от кейса и настроя клиента на диалог», — отмечает генеральный директор CarMoney Елена Яшина.
Важно понимать, что в период каникул рост процентов продолжается, но штрафов и пеней не начисляют, а срок договора продлевается на время каникул.
В ряде МФО действуют программы лояльности для клиентов с финансовыми трудностями. Они предполагают индивидуальный подход, отсрочку, реструктуризацию с рассрочкой платежей, списание части долга, пролонгацию или заморозку процентов.
Когда микрозайм становится «безнадежным»: возможное списание
Понятие «безнадежного» займа определено законом. Списание возможно, если пристав выносит постановление о невозможности взыскания или истекает срок исковой давности. «Однако строгих правил, когда взыскание однозначно прекращается, нет — кредитор может по своему усмотрению оставить долг, передать его коллекторам или продолжать добиваться выплаты», — поясняет Роман Маркелов.
Пройти процедуру банкротства и списать любые долги, в том числе по микрозаймам, возможно — если долг возник до начала процедуры и отсутствует имущество для погашения. Но банкротство влечет серьезные последствия: запрет на предпринимательскую деятельность, невозможность самостоятельно распоряжаться денежными средствами (деньги останутся только на прожиточный минимум) и ограничения на выезд за границу.
Запись о банкротстве отражается в вашей кредитной истории, что надолго закроет доступ к новым займам. Поэтому эксперты рекомендуют искать другие пути погашения долга до процедуры банкротства.
Взятие нового займа для погашения предыдущего — стратегически невыгодно, отмечает аналитик Иван Багетов. Это увеличивает долговую нагрузку, способствует формированию «долговой спирали», появлению новых обязательств и не снижает ежемесячных выплат. Лучше обратиться к процедуре рефинансирования или реструктурировать долг, чтобы уменьшить процентную ставку или объединить займы в один под более выгодные условия.
Просрочка по микрокредиту — рискованное решение. Даже однодневное опоздание грозит дополнительными расходами, коллекторами и ухудшением кредитной истории. К чему готовиться:
«Даже частичные платежи лучше, чем полная невыплата. Это снизит сумму начисленных штрафов и покажет вашу добросовестность. Ждать полной суммы не стоит — долг увеличивается ежедневно за счет пеней», — комментирует Иван Багетов.
В первую очередь, как можно быстрее договоритесь с кредитором: активируйте продление займа (часто это возможно даже при просрочке) или согласуйте новый график погашения. Если тяжелое материальное положение подтверждено документально, можно рассчитывать на индивидуальные меры поддержки.
После полного погашения займа, чтобы улучшить кредитную историю, можно взять новый займ на небольшую сумму и выплатить его вовремя. «Позитивные записи после негативных характеризуют должника как восстановившего финансовую дисциплину», — отмечают в МФК «Займер».
Большинство МФО предлагают мобильные приложения для контроля: там всегда виден платежный календарь, сумма и срок — легко отслеживать и получать напоминания в виде push, SMS или email. Некоторые компании дополнительно звонят перед датой платежа, чтобы предупредить лично.
Тем, кто опасается забыть о платеже или не устоять перед лишними тратами, стоит воспользоваться автоматическим накоплением: банки позволяют настраивать автоперевод небольшой суммы на специальный счет при каждом поступлении зарплаты. Так у вас формируется финансовая подушка и появляется шанс вовремя внести очередной платеж без стресса.
Если пенсии или зарплаты недостаточно, можно взять микрозайм. На нашем сайте можно выбрать займ в более чем 50 МФО.
Предложение месяца* по займам до зарплаты:
По мнению аналитика ФинФакс.ру Марии Ивановой, микрозаймы при разумном подходе могут служить хорошей альтернативой банковским кредитам. Они подходят тем, кому нужна маленькая сумма на короткий срок, например, до зарплаты. Несколько примеров таких предложений:
ФинФакс.ру не предоставляет банковские услуги и не участвует в выдаче кредитов или займов. Весь контент сайта не является финансовыми рекомендацией, инвестиционными советами или офертой.
Вся информация носит ознакомительный характер.
При использовании материалов гиперссылка на finfax.ru обязательна.
© 2025 finfax.ru
Честный сервис подбора и сравнения финансовых услуг.
... loading ...
Комментарии