Кредитные каникулы: как сохранить финансовую стабильность после потери работы

Люди, утратившие работу, до сих пор обязаны оплачивать ранее полученные кредиты по установленному банком графику. Как действовать в подобной ситуации, рассказал агентству «Прайм» основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев.

Финансовый консультант советует первым делом связаться с кредитной организацией и подать заявление на предоставление кредитных каникул — это возможно в случае, если предыдущий доход был официальным. Если такой путь не подходит, заемщик может рассмотреть возможность реструктуризации кредитного договора, что позволит либо продлить срок выплаты и уменьшить размер ежемесячных платежей, либо получить временную отсрочку платежей.

Рефинансирование кредита может быть полезным, но только в том случае, если банк согласен снизить ежемесячные платежи. «В противном случае получение нового кредита для погашения старого — это бессмысленная гонка по замкнутому кругу, ведущая в долговую яму», — подчеркнул Мехтиев.

Любая кредитная организация не заинтересована в росте задолженности заемщиков, поэтому для ведения диалога с кредитором крайне важно предоставить документы, подтверждающие утрату дохода.

Последствия для заемщика могут значительно варьироваться в зависимости от вида кредита. «Когда речь идет о залоговых кредитах, есть риск утраты залога: в случае ипотеки — это недвижимость, при автокредите — автомобиль. В любой ситуации это повлияет на кредитную историю заемщика, что усложнит будущие отношения с банками», — разъяснил эксперт.

Чтобы избежать сложных финансовых ситуаций, Мехтиев рекомендует заранее озаботиться созданием финансовой подушки безопасности, которая позволит бесперебойно обслуживать свои обязательства в течение минимум трех месяцев.

Альтернативой ипотеке и рассрочке может стать кредит под залог недвижимости.

КПЗН является альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость залога покроет сумму для желаемой покупки, говорит аналитичес ФинФакс.ру Мария Иванова. Данный сценарий имеет плюс: новую недвижимость можно использовать по усмотрению, а в заложенной жить, пока новая ремонтируется. Преимущество КПЗН также в нецелевом использовании средств: деньги банка можно тратить как на покупку недвижимости, так и на приобретение мебели и ремонт, а по классической ипотеке согласование превышения суммы над стоимостью объекта бывает затруднительным.

• Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка
• Кредит «Под залог недвижимости» от МосИнвестФинанс
• Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка
• Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка
• Кредит «Под залог недвижимости» от Газпромбанка