Кредиты под залог: условия и обязательства растут в 2025

Кредиты на крупные суммы обычно выдают под обеспечение залогом, объяснила директор подразделения экспертной аналитики ФинФакс.ру Мария Иванова. Залогом может быть имущество, принадлежащее заемщику: недвижимость, автомобили и так далее. Некоторые банки предлагают кредиты на сумму до 70–80% от стоимости залога, у других порог ниже. Если речь идет о очень крупных суммах, то такие кредиты, по словам Ивановой, в основном выдаются компаниям. Перед выдачей банк тщательно анализирует финансовое состояние компании, включая размер выручки, активы и другие параметры.

При кредитах на 100 млн рублей, существующих ставках по залоговым кредитам (25,6% годовых на 23 апреля) и среднем сроке в 77 месяцев заемщику предстоит выплачивать по 2,7 млн рублей ежемесячно. Переплата в конечном итоге составит 104,3 млн рублей. Потенциальный заемщик должен зарабатывать не менее 5,3 млн рублей ежемесячно, чтобы долговая нагрузка (ПДН) не превышала 50%. Эксперты ФинФакс.ру считают, что оптимальный ПДН не должен быть выше 30%, что предполагает доход в 8,9 млн рублей в месяц.

Ставки по кредитам без залога еще выше. По данным ФинФакс.ру на 23 апреля, они достигали в среднем 29% годовых. Средний срок таких займов составляет 36 месяцев. При этом переплата по займу на 100 млн рублей составит 50,8 млн рублей, ежемесячный платеж будет 4,2 млн рублей, а необходимый доход выше, чем при залоговом кредите: 8,4 млн рублей при ПДН 50% и 14 млн рублей при ПДН 30%.

Альтернативой ипотеке и рассрочке может стать кредит под залог недвижимости.

КПЗН является альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость залога покроет сумму для желаемой покупки, говорит аналитичес ФинФакс.ру Мария Иванова. Данный сценарий имеет плюс: новую недвижимость можно использовать по усмотрению, а в заложенной жить, пока новая ремонтируется. Преимущество КПЗН также в нецелевом использовании средств: деньги банка можно тратить как на покупку недвижимости, так и на приобретение мебели и ремонт, а по классической ипотеке согласование превышения суммы над стоимостью объекта бывает затруднительным.

• Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка
• Кредит «Под залог недвижимости» от МосИнвестФинанс
• Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка
• Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка
• Кредит «Под залог недвижимости» от Газпромбанка