Конференция обсудила новые подходы к урегулированию долгов заемщиков

Во второй день X Банковской юридической конференции состоялось три круглых стола, посвященных различным аспектам урегулирования долгов заемщиков в различных кредитных организациях, «мягкому регулированию» банков через стандарты и актуальным вопросам банкротства. В обсуждениях приняли участие представители профильных государственных органов, финансовых учреждений и ведущие отраслевые специалисты.

Комплексное урегулирование задолженности: дизайн нового института

На круглом столе «Комплексное урегулирование задолженности: дизайн нового института» участники обсудили подходы к взаимодействию между должниками и кредиторами. В центре внимания было применение рекомендательного стандарта Банка России о комплексном урегулировании долгов, а также норм, которые будут закреплены в законодательстве и станут обязательными для участников рынка.

Как сообщил главный финансовый омбудсмен Юрий Воронин, выступавший модератором дискуссии, в настоящее время Банк России, Служба финансового омбудсмена и банковское сообщество обсуждают соответствующий законопроект. Эта процедура позволяет заемщику досудебно реструктурировать свои долги перед всеми кредиторами.

Юрий Воронин подчеркнул, что проблема чрезмерной долговой нагрузки на население носит не только гражданско-правовой, но и социальный характер. Поэтому предполагается, что практика соглашений между банками, микрофинансовыми организациями (МФО), коллекторскими агентствами и заемщиком по урегулированию совокупного долга станет обязательной. По его словам, это будет способствовать защите прав граждан и повышению доверия к финансовому рынку.

Начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Алексей Чирков рассказал, что многие участники рынка — банки, МФО и даже неподнадзорные регулятору коллекторы — по собственной инициативе заключают соглашения о комплексном урегулировании долгов граждан. Он сообщил о более чем 27 тысячах заключенных сделок с участием пула кредиторов.

Стандарт – перспективный формат мягкого регулирования

На круглом столе «Стандарт – перспективный формат мягкого регулирования» рассматривались гибкие регуляторные меры через банковские стандарты. Модератор сессии профессор кафедры финансового права Московской государственной юридической академии имени О.Е. Кутафина Татьяна Рождественская рассказала о подготовленных банковским сообществом стандартах защиты ипотечных заемщиков, направленных на обеспечение прав граждан, и надзорном стандарте, определяющем правила работы кредитных организаций.

Татьяна Рождественская, открывая дискуссию, подчеркнула, что в наше время необходимо искать новые пути регулирования банковской деятельности и других секторов финансового рынка. Стандарты, являющиеся продуктом саморегулирования, представляют собой новую форму правового регулирования, и их успех во многом зависит от зрелости профессионального сообщества.

Андрей Медведев, директор юридического департамента Банка России, определил банковские стандарты как консенсусный документ, который устанавливает правила внутри отрасли. Он отметил, что, сделав первый шаг и формализовав эти стандарты, мы должны увидеть, как они будут функционировать, как повлияют на рынок и насколько эффективно будут работать стандарты надзора. Также важно оценить, насколько механизм принуждения окажется действенным и станет ли отрасль следовать установленным правилам.

Дмитрий Еремеев, заместитель начальника юридического департамента Газпромбанка, предложил разработать три новых стандарта: о дистанционном предоставлении финансовых услуг, о порядке оказания услуг социально уязвимым категориям граждан и о правилах продажи дополнительных банковских услуг. Эти стандарты необходимы для защиты прав клиентов.

«Гибкость стандартов позволяет оперативно вносить изменения, — указал он. — Мы видим потенциал развития и позитивный эффект от принятых стандартов. Однако необходимо четко определить, какие направления не требуют дополнительного регулирования стандартами».

В частности, Дмитрий Еремеев выступил против стандарта в области синдицированного кредитования, поскольку стороны сделки являются профессиональными и равноправными участниками, а формирование каждого кредита имеет свои особенности и зависит от заемщика.

Своими мыслями о банковских стандартах также поделились Елизавета Лаутс, доцент кафедры предпринимательского права МГУ им. М.В. Ломоносова, и Алексей Чирков, начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

Круглый стол «Банкротство: тренды 2024» провел Евгений Акимов, управляющий директор — начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка. Участники обсудили новеллы закона 107-ФЗ, который внес изменения в порядок банкротства, вопросы трансграничного банкротства, механизм замещения активов в процессе банкротства кредитных организаций, а также проблемы арбитражных управляющих при сборе информации о должнике.

Эксперты отметили, что банкротство следует рассматривать не только как ликвидационную процедуру, но и как элемент бизнес-реабилитации. Для эффективного выхода из кризиса необходимо развивать внесудебную реструктуризацию.

В дискуссии участвовали президент Фонда содействия реструктуризации долга Айнур Шайдуллин, руководитель магистерской программы СПбГУ «Банкротное право», доцент СПбГУ Рустем Мифтахутдинов, заместитель руководителя департамента правового регулирования бизнеса факультета бизнеса Высшей школы экономики Елена Мохова, профессор кафедры предпринимательского права юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова Светлана Карелина и председатель Центрального совета Ассоциации СРО «Межрегиональный центр экспертов и профессиональных управляющих» Мария Курбатова.

Автор