Средний долг россиян по кредитам вырос на 6,5% в 2024

В третьем квартале 2024 года на одного российского заемщика в среднем приходилось 2,28 кредита, при этом этот показатель за последние 12 месяцев вырос на 6,5%, сообщает издание «Коммерсант» со ссылкой на данные и аналитиков Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Наиболее закредитованными стали граждане, которые брали кредиты наличными и POS-кредиты. Последние (от англ. point of sale), оформляются непосредственно в точках продаж. Среднее количество займов у клиентов с кредитами наличными выросло до 3,18 кредитов (в прошлом году — 2,76), а у заемщиков с POS-кредитами — до 3,31 кредитов (годом ранее — 3,05). Хотя сегмент POS-кредитов в России небольшой и всего 5,7 млн заемщиков участвует в этом рынке, число клиентов с необеспеченными потребительскими кредитами значительно больше — оно достигает 22,3 млн человек. Наименее закредитованный сегмент — ипотека, в которой у заемщиков с жилищными кредитами в среднем оформлено 2,51 кредита (по сравнению с 2,31 год назад).

Эксперты выражают беспокойство по поводу роста так называемой молодой просрочки. Исследования ОКБ показывают, что доля заемщиков, у которых просрочка от 30 до 89 дней, в сегменте кредитов наличными, увеличилась с начала года с 1,1% до 1,6%, а в сегменте POS-кредитов — с 0,9% до 1,6%. Причиной этого явления, по мнению управляющего директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, является агрессивная стратегия выдач кредитов, из-за чего долговая нагрузка населения нескоординированно увеличивалась по сравнению с их доходами. Ситуация дополнительно осложняется на фоне ухудшения макроэкономической обстановки в стране, подчеркивает эксперт.

Если возникли финансовые затруднения, рекомендуется заранее уведомить банк о невозможности погашения месячного платежа в установленный срок согласно графику, и подать заявку на реструктуризацию кредита. Это может включать отсрочку в оплате основного долга, временную заморозку платежей (кредитные каникулы), изменение платежного графика или уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита, советует аналитик ФинФакс.ру Мария Иванова. Обычно банки индивидуально рассматривают возможность изменения условий кредитного договора, беря в расчет сложившуюся у заемщика ситуацию и представленные документы. Если банк отказывает в реструктуризации или кредитных каникулах, можно попробовать рефинансировать текущий кредит в другом банке.

«Если при оформлении кредита в дополнение была куплена страховка от потери трудоспособности, работы и других рисков, стоит рассмотреть возможность ее использования. Подача заявления в страховую компанию или в банк, где была приобретена страховка, может оказаться полезной. Если ваша ситуация подпадает под страховое покрытие, то выплата по страховке поможет закрыть часть долга или весь долг перед банком», — добавляет Мария Иванова.

Эксперты обеспокоены увеличением просрочек среди клиентов. Согласно данным ОКБ, доля заемщиков с просрочкой от 30 до 89 дней по кредитам наличными выросла с начала текущего года с 1,1% до 1,6%, а по POS-кредитам — с 0,9% до 1,6%. Увеличение просрочки стало результатом агрессивного кредитования, из-за чего долговая нагрузка граждан превышала их доходы, считает управляющий директор агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Ситуация ухудшается в контексте ухудшения макроэкономической ситуации, подчеркивает он.

При финансовых трудностях стоит заранее уведомить банк о невозможности оплатить месячный взнос в установленный срок и запросить реструктуризацию кредита — отсрочку выплаты основного долга, заморозку платежей на определенное время (каникулы), изменение графика или снижение ежемесячного платежа путем продления срока кредита, рекомендует аналитик ФинФакс.ру Мария Иванова. Обычно банки решают вопросы изменения условий договора индивидуально, учитывая текущую ситуацию заемщика и предоставленные документы. Если банк отказывает в реструктуризации или каникулах, можно попытаться перекредитоваться в другом учреждении.

«Если вы оформили страховку от потери трудоспособности или работы, попробуйте воспользоваться ею, подав заявление, либо в страховую компанию, либо в банк, где приобретали страховку. Если ваша ситуация соответствует условиям страховки, выплата поможет погасить долг перед банком или его часть», — добавляет Иванова.

На данный момент среди актуальных предложений по потребительским кредитам можно выделить следующее: - Кредит «Наличными» от ВТБ, - Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка, - Кредит «Универсальный» от Газпромбанка, - Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка, Кредит наличными "На любые цели" от Альфа-банка, (данные актуальны на 14 ноября 2024 года).

Автор