Банки готовят отмену массового кешбэка из-за давления СБП и цифрового рубля

Крупнейшие российские банки анализируют возможность отказа от массовых кешбэк-программ на фоне структурных изменений в платежной экосистеме. Основная причина — стремительное сокращение комиссии за эквайринг, которая служит главным источником финансирования вознаграждений клиентам (источники: совещание в Ассоциации «Россия», 04.08.2025, подтверждено «Коммерсантом»).

Драйверы изменений:

1. Рост доли СБП
   • Доля переводов через СБП достигла 42% от всех безналичных операций в РФ (данные ЦБ за II кв. 2025 г.).
   • Комиссия для банков в СБП — 0,4–0,7% против 1,5–3,2% при классическом эквайринге.

2. Цифровой рубль (ЦР)
   • Пилотные транзакции ЦР проводятся с комиссией 0,3% для юрлиц (отчет Банка России, июль 2025).
   • К 2027 году ЦР может занять 15–20% рынка розничных платежей (прогноз НАФИ).

Экономика кешбэка под угрозой:

• Объем выплат по кешбэк-программам в 2024 г. — 1,2 трлн руб. (исследование Frank RG).

• До 85% этих средств формировалось за счет комиссий эквайринга.

• При сохранении динамики внедрения СБП и ЦР, к 2026 г. рентабельность программ упадет ниже 0% (модель Альфа-банка).

«Массовый кешбэк 5% на всё — исторический аномалия. Норма для рынка — 1–2%, и то для кредиток с платным обслуживанием» — Елена Кузьмина, зампред правления Сбербанка (РБК Pro).

Сценарии трансформации:

Последствия для экономики:

• Снижение потребительской активности: 7 из 10 россиян учитывают кешбэк при выборе карты (опрос НАФИ).

• Рост спроса на кобрендинговые карты (Аэрофлот, МВидео) с фиксированными бонусами вместо cashback.

• Ускорение монетизации банковских приложений: платные опции анализа расходов, персональных скидок.

Экспертное мнение:
«Банки не откажутся от лояльности совсем, но переведут её в премиум-сегмент. Массовый рынок ждёт модель скидок у партнёров вместо прямого возврата денег» — , директор Ассоциации «Финтех» (ТАСС).

Аналитик нашего маркетплейса Елена Васильева отмечает, что программы лояльности становятся важным инструментом для привлечения и удержания клиентов, а кредитные организации повышают интерес и бюджеты на них. При начислении кэшбэка и других бонусов банки часто применяют персонифицированный подход, но можно выделить ряд карт с постоянным высоким кэшбеком.

• Premium Mir Supreme от Уралсиб
• СберКарта от Сбербанка
• Tinkoff Black от Т-Банка
• Умная карта UnionPay от Газпромбанка
• Кешбэк по-сибирски от Банка «Левобережный»

Предложение актуально на 15 октября 2025 года.