Ипотечные ставки в России продолжат расти

За последний год процентные ставки по ипотеке на рынке лишь увеличивались и сейчас достигли уровня 20–25% в год. разберем комментарии экспертов, чтобы выяснить, стоит ли брать ипотеку в следующем году.

Факторы, влияющие на ипотечные ставки

На величину ставок по ипотеке и иным кредитам влияют не только ключевые ставки, сейчас составляющие 21% годовых, но и меры Центробанка. К ним относятся:

• Введение макропруденциальных надбавок и лимитов с их повышением с 1 ноября 2024 года. Это означает, что заемщикам, у которых ежемесячно на выплаты по кредитам уходит 50–80% дохода, будет сложнее получить одобрение в банке. Однако с 1 сентября 2024 года ограничения еще более ужесточили, теперь разрешение на кредит могут не дать, даже если на выплаты уходит только 30% дохода.
• Отмена потолка ПСК. С III квартала 2024 года ПСК по новым или измененным договорам не может более чем на треть превышать среднерыночные ставки, которые рассчитывает Центробанк для различных типов кредитов.

На рынок недвижимости в 2025 году повлияет запланированное введение ипотечного стандарта с 1 января. Это новшество предоставит заемщикам более полную информацию о возможных рисках до подписания договора. В результате заемщики смогут принимать более обдуманные решения, учитывая все факторы и потенциальные риски.

Аналитик нашего маркетплейса Мария Иванова подчеркивает, что ипотечный стандарт ограничит возможности некоторых клиентов. Например, тем, у кого нет средств на первоначальный взнос и кто рассчитывал на кэшбэк от застройщика, больше не удастся его использовать. Такой стандарт также замедлит темпы кредитования и уменьшит закредитованность, но одновременно защитит многих от рисков и повысит прозрачность условий.

Оформление ипотеки в 2025 году

Аналитик ФинФакс.ру Иван Багетов считает, что банки акцентируют внимание на долговой нагрузке заемщиков. Идеально, чтобы на выплаты уходило менее 30% дохода, в крайнем случае — не более 50%.

Рыночная ипотека предоставляется по ставкам выше 20–25% годовых, что делает ее недоступной для большинства заемщиков, особенно с низким доходом. Мария Иванова советует воспользоваться ипотекой лишь если:

• есть возможность досрочного погашения, например, продажей другой недвижимости;
• вы планируете рефинансирование в будущем, когда ставки снизятся.

Перспективы снижения ставок

Мария Иванова указывает, что снижение начнется, когда Центробанк перейдет к более мягкой денежно-кредитной политике. Это возможно не раньше второй половины 2025 года. Тогда у заемщиков, оформивших кредиты в 2024 году под высокие проценты, появится возможность рефинансирования.