Неплатежи по ипотекам в России достигли рекорда в 108 млрд рублей

В 2024 году количество неплатежей по ипотечным кредитам достигло 108 миллиардов рублей, что на 57% больше, чем в предыдущем году. Это было выявлено в результате исследования, проведенного агентством «Долговой Консультант» на основе данных Банка России.

Доля просроченной задолженности в общем объеме ипотечных кредитов составила 0,45%. Наибольшее количество неплатежей было зафиксировано среди жителей Москвы (17% от общей суммы, или 17,8 миллиардов рублей), Московской области (10%, или 10,9 миллиардов рублей), Краснодарского края (7%, или 7,8 миллиардов рублей) и Санкт-Петербурга (5%, или 5,3 миллиарда рублей).

Важно отметить, что в 2023 году прирост невыплат по ипотеке в России составил всего 5%.

По словам Дениса Аксенова, генерального директора «Долгового Консультанта», на данный момент мы наблюдаем последствия прекращения платежей, зафиксированные до конца сентября 2024 года. ЦБ РФ относит задолженность к просроченной, если заемщики не платят более 90 дней. В октябре, ноябре и декабре ситуация ухудшалась, и эти данные будут доступны в феврале-апреле этого года.

«Скорость роста просроченной ипотечной задолженности в 2024 году увеличилась в 11 раз по сравнению с 2023 годом», — отметил Денис Аксенов.

Мария Иванова, аналитик Финфакс.ру, подчеркивает, что при текущих ставках и ценах на жилье рыночная ипотека становится практически недоступной для большинства заемщиков. Из-за высоких платежей получить одобрение в рамках текущих банковских регуляций по показателю ПДН (платежеспособности) становится сложно. Тем, чей доход позволяет выплачивать рыночную ипотеку, стоит учесть, что переплата будет значительной. Поэтому прибегать к такой ипотеке имеет смысл только в том случае, если вы уверены в быстрой выплате, например, за счет продажи другой квартиры. Альтернативно, если удалось найти выгодную недвижимость и вы готовы к переплатам, возможно рефинансирование, когда ставки снизятся. Однако сигналы регулятора указывают на то, что такой шанс появится не скоро.