Ипотечная переплата в Москве достигла рекордных 640% за 30 лет

Переплата по рыночной ипотеке при текущих ставках за 30 лет достигает 640%. К такому выводу пришли специалисты консалтинговой компании в области жилой и коммерческой недвижимости KEY CAPITAL, которые проанализировали стоимость квартир в Москве, а также действующие ипотечные ставки.

«Фактически, покупая одну квартиру, заемщик вынужден выплачивать сумму, эквивалентную стоимости восьми квартир», — отмечают эксперты.

Ключевая ставка Банка России уже полгода держится на историческом максимуме — 21%. В конце 2024 года средние ставки по жилищным кредитам на рынке достигли рекордных 30%, а в начале 2025 года после выхода ключевой ставки на плато снизились до 28%. Несмотря на это, условия по-прежнему являются крайне ограничивающими, подчеркивают в компании.

По информации KEY CAPITAL, средняя стоимость квартиры площадью 45,2 кв. м в новостройке комфорт-класса на территории старой Москвы составляет 15,4 млн рублей. При первоначальном взносе 20% и сроке кредита 30 лет ежемесячный платеж за стандартное жилье обойдется в 287,5 тысячи рублей. Для того чтобы этот платеж не превышал 50% дохода, потенциальному заемщику потребуется ежемесячный заработок не менее 575 тысяч рублей, подсчитали в компании.

Если вы рассматриваете покупку жилья в новостройке, воспользуйтесь бесплатным сервисом «Подбор квартиры в ипотеку» от ФинФакс.ру и «Яндекс Недвижимости». Эксперты помогут подобрать подходящий вариант и предложить наиболее выгодные условия от застройщиков.

«В такой ситуации чистую рыночную ипотеку фактически никто не оформляет. Подобные кредиты выбирают только для покрытия остатка суммы, например, при альтернативных схемах сделки либо в рамках смешанных займов», — пояснил глава компании SIS Development Ярослав Гутнов.

По мнению эксперта, классическая рыночная ипотека либо прекратила свое существование, либо находится в состоянии стагнации до заметного смягчения денежно-кредитной политики Центробанка.

Главной альтернативой рыночной ипотеке, хотя и недоступной для всех, Гутнов считает семейную ипотеку. При покупке аналогичной квартиры за 15,4 млн рублей, учитывая возможность комбинировать ставки (кредитный лимит по семейной программе в Москве — 12 млн рублей под 6%), ежемесячный платеж составит 121,1 тысячи рублей, а переплата — 172,7%, оценил он.

«Это также значительная сумма, причем основная часть дополнительных расходов приходится на рыночную доплату за 3,4 млн рублей сверх льготной части», — обратил внимание Гутнов.

Кроме того, чистая переплата и платежи оказываются выше из-за того, что банки на сегодняшний день устанавливают дополнительные комиссии по семейной ипотеке в размере от 5 до 7 процентов, добавил эксперт.

Даже при льготной ставке в 6% переплата по ипотеке превышает 40% из-за длительного периода кредитования и высокой цены жилья, отметила генеральный директор KEY CAPITAL Ольга Гусева. Сейчас, из-за исторически высокой ключевой ставки, переплата достигла критического уровня, признает она.

Обращаться за ипотекой сейчас имеет смысл только при уверенности, что её удастся быстро закрыть — например, после продажи предыдущей квартиры, отмечает руководитель направления экспертной аналитики ФинФакс.ру Мария Иванова. В качестве альтернативы можно рассматривать рефинансирование ипотеки, если рыночные ставки начнут снижаться. Такая возможность может появиться во второй половине 2025 года при условии снижения ключевой ставки Центробанком, уточняет аналитик.

Спад в динамике продаж не остановил ни первичный, ни вторичный рынок недвижимости в России. Среди стандартных предложений, которые можно рассматривать в качестве инвестиции в надежный актив банки предлагают: Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка, или Программа “Приобретение готового жилья” от ДОМ.РФ банка.