Индекс кредитной сознательности в России снизился до четырёхлетнего минимума

Индекс кредитной ответственности, разработанный БКИ «Скоринг Бюро», достиг по итогам третьего квартала 2024 года уровня 1,51, сообщает РБК. Это минимальное значение за последние четыре года; на пике кризиса и пандемии коронавируса оно составляло 1,35. Индекс постоянно снижается с конца 2023 года, потеряв за это время 0,27 пункта. Это самое длительное снижение за всю историю измерений с 2011 года.

Для анализа поведения заемщика используется информация о просроченной задолженности, учитывая вероятность перехода ранних просрочек в длительные. Снижение индекса связано с ростом просрочек среди россиян и ухудшением ситуации с возвратом к графику платежей. По словам гендиректора бюро Олега Лагуткина, по итогам августа россияне просрочили 6,2 млн бытовых кредитов, тогда как в конце прошлого года это число составляло 5,4 млн.

Ситуация с просрочками действительно ухудшилась, отмечают опрошенные РБК эксперты. Проблемы существуют в необеспеченном кредитовании и секторе кредитных карт. Более того, клиенты стали меньше направлять средств на преждевременное погашение долгов. По мнению управляющего директора «Эксперт РА» Юрия Беликова, это может свидетельствовать о возросших расходах из-за инфляции или оформлении новых кредитов в дополнение к существующим.

ЦБ ранее указывал на проблему «вызревания задолженностей»: если в июне 2023 года доля наличных кредитов с просрочкой от 30 дней на третий месяц с момента выдачи была 0,5%, то в июне этого года – уже 1,2%. Это означает, что заемщики чаще допускают просрочки по беззалоговым кредитам, выданным в условиях ужесточения монетарной политики, отмечал Банк России.

Если клиент не способен внести очередной платеж, ему следует обратиться в банк за кредитными каникулами или реструктуризацией, предоставив документы, подтверждающие финансовые трудности, аналитик ФинФакс.ру Мария Иванова. Если банк откажет в реструктуризации, специалист советует оформить рефинансирование, которое позволит уменьшить размер платежа благодаря выбору кредита с более длинным сроком или низкой ставкой.