Лучшие виртуальные дебетовые карты МИР с процентом на остаток

Описание и условия

• Все пять продуктов – «Карта Виртуальная от Морского Банка», «Карта Best card от Интерпрогрессбанка», «Карта Все включено от Фора-Банка», «Карта Накопительная цифровая от Экспобанка» и «Цифровая карта от банка Национальный Стандарт» – выпускаются только в виртуальном формате и обслуживаются бесплатно.
• Поддерживается бесконтактная оплата через смартфон, поэтому физический пластик необязателен.
• Начисляется кэшбэк, который выплачивается раз в месяц и ограничен лимитом, установленным банком.
• Возрастные рамки практически одинаковые: верхняя граница 100 лет, минимум 14 лет у четырех карт и 18 лет у продукта Национального Стандарта.
• Снятие наличных допустимо с суточными лимитами, комиссия не упоминается за операции в «родных» банкоматах.
• Все карты эмитируются в платежной системе «Мир» и дают доступ к программе лояльности «Привет!)».

Различия

• Форма вознаграждения: четыре карты возвращают деньги, а карта Экспобанка – только бонусы (курс конвертации устанавливает банк).
• Процент на остаток резко варьируется: 20 % годовых у Морского Банка, 10 % у Интерпрогрессбанка, 8 % у Фора-Банка, 5 % у Экспобанка и 1,5 % у Нац-Стандарта.
• Максимальные ставки кэшбэка:
  • до 20 % у Фора-Банка (только у партнеров)
  • до 10 % у Интерпрогрессбанка
  • до 3 % у Морского Банка (выделенные категории)
  • фиксированные 1 % у Экспобанка и Нац-Стандарта.
• Месячный потолок выплат: 3 000 ₽ у Морского Банка и Интерпрогрессбанка, 2 000 ₽ у Фора-Банка, 1 000 бонусов у Экспобанка, 500 ₽ у Нац-Стандарта.
• Суточный лимит на снятие наличных: 500 000 ₽ (Морской Банк), 300 000 ₽ (Фора-Банк, Экспобанк), 100 000 ₽ (Интерпрогрессбанк, Нац-Стандарт).
• Дополнительные сервисы доступны только у Фора-Банка (страхование путешествий, бизнес-залы) и у Морского Банка (QR-снятие в собственных банкоматах).
• Гибкость категорий:
  • Интерпрогрессбанк делит траты на четыре уровня (10 % / 5 % / 3 % / 1 %).
  • Фора-Банк предлагает пять уровней (20 % до 1 %) и семь категорий с 5 %.
  • Морской Банк – 3 % в двух категориях плюс 1 % повсеместно.
  • Экспобанк и Нац-Стандарт – единая ставка 1 % без выбора.
• Платежные аксессуары: выпуск стикера (700 ₽) предлагает только Экспобанк.
• Возрастной порог 18 лет потребует лишь Нац-Стандарт, остальные открываются с 14 лет.

	Накопительная цифровая	Виртуальная	Best card	Все включено	Цифровая карта
Дебетовая	✅	✅	✅	✅	✅
Мир	✅	✅	✅	✅	✅
Процент на остаток	5 %	20 %	10 %	8 %	1.5 %
Без постоянного дохода	✅	✅	✅	✅	✅
Без позитивной кредитной истории	✅	✅	✅	✅	✅
Для путешествий	✅	✅	✅	✅
Для иностранцев	✅	✅	✅	✅	✅
С кэшбэком		✅	✅	✅	✅
Для самозанятых		✅
Для совершеннолетних (от 18)					✅

Преимущества

• Общие черты

– Все пять продуктов — виртуальные дебетовые карты платежной системы «МИР», их оформляют онлайн и сразу добавляют в MIR Pay/Apple Pay/Google Pay, поэтому держателю-иностранцу не требуется посещать офис и получать пластик.

– Банк не запрашивает подтвержденный доход, постоянную (или временную) регистрацию в РФ и положительную кредитную историю, карты доступны экспатам, студентам, фрилансерам.

– Расчеты ведутся в рублях, а на счет начисляется процент на неснижаемый остаток, что превращает карту одновременно в расчетный и накопительный инструмент.

– Все продукты именные, подходят для зарубежных онлайн-сервисов, авиакомпаний и маркетплейсов, где требуется имя владельца.

– Программы лояльности заточены под траты путешественника: авиабилеты, транспорт, отели, рестораны, развлечения, аптека и т. д., кэшбэк/бонусы автоматически снижает стоимость поездок по России.

– Минимальный возраст либо не ограничен, либо начинается с 18 лет, верхнего порога нет, поэтому карту может получить и иностранный пенсионер.

• Отличия

– Формат вознаграждения: четыре карты возвращают кэшбэк рублями («живые» деньги), тогда как «Карта Накопительная цифровая от Экспобанка» — бонусами, которые нужно конвертировать при оплате.

– Ширина охвата категорий: у «Карты Виртуальной от Морского Банка» и Best card от Интерпрогрессбанка список максимальный (duty free, цветы, ветклиники, маркетплейсы и т. д.), у цифровой карты Национального Стандарта он сужен до городских трат (развлечения, рестораны, такси, фастфуд).

– Премиальные опции: только «Все включено от Фора-Банка» предлагает бесплатные бизнес-залы в аэропортах, остальные такого сервиса не дают.

– Дополнительные носители: платежный стикер выпускают Фора-Банк и Экспобанк, что полезно для кнопочных телефонов или в качестве резервного NFC-устройства.

– Целевая аудитория: у Морского Банка отдельно упомянуты самозанятые, у Национального Стандарта фиксирован минимальный возраст 18+.

– Подход к топливу: Морской банк, Интерпрогрессбанк и Фора-Банк начисляют кэшбэк за бензин/АЗС, Экспобанк — бонусы, Национальный Стандарт топливо не поощряет.

– Универсальный «любой чек»: Морской банк дает повышенный процент «за все остальное», Экспобанк — отдельную категорию «бонусы за любые покупки», у остальных такой опции нет.

– Тревел-фокус: Морской банк, Интерпрогрессбанк и Фора-Банк возвращают кэшбэк за туры, отели, авиабилеты и ЖД, Национальный Стандарт ограничивается городскими развлечениями, Экспобанк балансирует между ними, добавляя бонусы за турпакеты и аренду авто.

	Накопительная цифровая	Виртуальная	Best card	Все включено	Цифровая карта
Виртуальная	✅	✅	✅	✅	✅
С процентом на остаток	✅	✅	✅	✅	✅
С оплатой рублями	✅	✅	✅	✅	✅
Без постоянной регистрации	✅	✅	✅	✅	✅
Обслуживание	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно
С платежным стикером	✅			✅
С поддержкой мир pay	✅	✅	✅	✅	✅
С оплатой смартфоном	✅	✅	✅	✅	✅
Именная	✅	✅	✅	✅	✅
Для пенсионеров (от 45)	✅	✅	✅	✅	✅
Без постоянной регистрации в регионе присутствия банка	✅	✅	✅	✅	✅
Без временной регистрации	✅	✅	✅	✅	✅
С бизнес-залами в аэропортах				✅

Кэшбэк

• На всех картах («Карта Виртуальная от Морского Банка», «Карта Best card от Интерпрогрессбанка», «Карта Все включено от Фора-Банка», «Цифровая карта от банка Национальный Стандарт») базовый кэшбэк равен 1 %.
• Вознаграждение перечисляется один раз в месяц, в начале или середине следующего месяца после расчетного периода.
• Для каждой карты действует месячный лимит на сумму кэшбэка.
• Повышенные ставки применяются только к отдельным категориям, все прочие операции получают базовые 1 %.
• Все продукты выпускаются в виртуальном формате и оформляются дистанционно.

Различия

• Месячный лимит: 500 ₽ у «Цифровой карты», 3 000 ₽ у «Виртуальной карты» и «Best card», 10 000 ₽ у «Все включено».
• Максимальная ставка по категориям: 3 % у «Виртуальной карты», 10 % у «Best card», до 20 % у «Все включено», у «Цифровой карты» повышенных процентов нет.
• Система категорий: фиксированные направления, выбор до трех из шести через приложение, множественные группы с разными уровнями или полное отсутствие повышенных категорий.
• У «Best card» повышенный кэшбэк заменяет базовый и требует, чтобы траты в «дорогих» категориях составляли не более 80 % от общего оборота, другие карты таких условий не ставят.
• Активация: только «Best card» требует вручную выбирать категории, иначе кэшбэк не начисляется, на остальных картах он начисляется автоматически.
• Минимальный чек 200 ₽ и округление суммы предусмотрены только у «Все включено».
• Срок выплаты различается: до 3-го рабочего дня («Best card»), до 5-го рабочего дня («Цифровая карта») или 15-е число месяца («Виртуальная» и «Все включено»).
• У «Все включено» есть отдельная топливная программа с мгновенной скидкой в партнерском приложении, чего нет у конкурентов.
• Формат вознаграждения: одни карты сразу зачисляют рубли, другие позиционируют его как бонусы, которые затем конвертируются в деньги.

	Накопительная цифровая	Виртуальная	Best card	Все включено	Цифровая карта
С кэшбэком за развлечения, оплату ресторана		✅	✅	✅	✅
Кэшбэк за электронику, оплату транспорта		1 %	3 %	1 %
Кэшбэк за развлечения		3 %	1 %	5 %	1 %
Кэшбэк за перелеты		1 %	1 %	1 %
Кэшбэк за бензин		1 %	1 %	3 %
Кэшбэк за отель, медицину, спорт		1 %	1 %	5 %
Кэшбэк за покупки в ресторанах		1 %	1 %	2 %	1 %
Кэшбэк за покупки супермаркетах		1 %	5 %	1 %
Кешбэк за аренду автомобиля, duty free		1 %	1 %	5 %
Возврат за аренду автомобиля, duty free, отели, медицину, спорт и спорттовары		3 000 ₽	3 000 ₽	2 000 ₽
Возврат за развлечения, рестораны		3 000 ₽	3 000 ₽	2 000 ₽	500 ₽
Кешбэк за фастфуд		1 %	10 %	1 %	1 %
Возврат за фастфуд, такси		3 000 ₽	3 000 ₽		500 ₽
Кешбэк за фастфуд, такси		✅	✅	✅	✅
Кешбэк за цветы		3 %	1 %	1 %
Кешбэк за партнеры банка		1 %	1 %	20 %
Кешбэк за такси		1 %	5 %	1 %	1 %
Возврат за все остальное			3 000 ₽

С кэшбэком за автоуслуги, образование, электронику, авиабилеты, бензин, отель, медицину, аптеку, оплату товаров в категории дом и ремонт, покупки супермаркетах, спорт, туры, жд билеты, оплату транспорта, путешествия:

Накопительная цифровая	Виртуальная	Best card	Все включено	Цифровая карта
	✅	✅	✅

Кэшбэк за автоуслуги, образование, аптеку, дом и ремонт, туры, жд перевозки, путешествия:

Накопительная цифровая	Виртуальная	Best card	Все включено	Цифровая карта
	1 %	1 %	1 %

Кешбэк за аренду автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, duty free, цветы, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, партнеры банка, канцтовары, ветеринарные клиники:

Накопительная цифровая	Виртуальная	Best card	Все включено	Цифровая карта
	✅	✅	✅

Возврат за обслуживание автомобиля, товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, образование, электронику, авиабилеты, цветы, азс, подарки, украшения, маркетплейсы, траты у партнеров банка, аптеки, дом и ремонт, канцтовары, супермаркеты, туры, жд билеты, общественный транспорт, путешествия, ветеринарные клиники:

Накопительная цифровая	Виртуальная	Best card	Все включено	Цифровая карта
	3 000 ₽	3 000 ₽

Кешбэк за товары для детей, коммунальные услуги, цифровые товары, подарки, украшения, маркетплейсы, все остальное, канцтовары, ветеринарные клиники:

Накопительная цифровая	Виртуальная	Best card	Все включено	Цифровая карта
	1 %	1 %	1 %

Баллы / Бонусы

• Бонусы конвертируются в рубли по курсу 1 бонус = 1 ₽ и идут на денежную компенсацию уже совершенных покупок.
• Списание и управление бонусами доступны только дистанционно (мобильный или интернет-банк).
• Базовый кэшбэк начисляется за любые безналичные расходы картой.
• Карта выпускается в цифровом формате и работает в Mir Pay.

Различия

• У «Карты Накопительной цифровой от Экспобанка» базовый кэшбэк 1 % действует только при месячном объеме трат от 5 000 ₽, у ряда конкурентов кэшбэк начисляется без порога.
• Бонусы зачисляются до 15 дней после окончания расчетного периода, тогда как многие программы переводят их на счет сразу или в течение нескольких суток.
• Компенсация возможна лишь полной стоимостью операции, не старше 90 дней и максимум по 50 последним покупкам, другие карты допускают частичное списание и более длинный «срок жизни» транзакций.
• Предусмотрен единовременный повышенный кэшбэк — 10 % на первую покупку (до 500 ₽), аналогичный «стартовый бонус» встречается редко.
• Есть возможность перевода накопленных бонусов на другие карты банка, большинство карт не позволяет конвертировать бонусы в прямой перевод денежных средств.

Обслуживание и выпуск карт

• У всех пяти продуктов выпуск основной виртуальной карты не стоит денег.
• Первый месяц обслуживания основной карты всегда бесплатен: у четырех банков плата не взимается в принципе, а у «Карты Все включено от Фора-Банка» действует льготный период.
• Sms-уведомления подключаются отдельно и обходятся платно во всех случаях, стоимость находится в интервале от 49 до 99 ₽ в месяц.
• Push-информирование может быть выбрано вместо sms и предоставляется без комиссии как минимум у «Карты Best card от Интерпрогрессбанка», наличие бесплатного push не отменяет платности sms.

Отличия.

• Ежемесячная плата за обслуживание возможна только у «Карты Все включено от Фора-Банка»: 99 ₽ со второго месяца, если не выполнить условия по обороту (15 000 ₽) или остатку (30 000 ₽). Остальные предложения никогда не берут деньги за ведение счета.
• Цена sms-пакета различается:
  • самая низкая – 49 ₽ у «Карты Виртуальная от Морского Банка»
  • средние значения – 59 ₽ у Фора-Банк, 79 ₽ у Нацстандарт, 80 ₽ у Экспобанк
  • наивысшая – 99 ₽ у Интерпрогрессбанк.
• Бесплатный первый месяц sms-информирования предоставляют только Интерпрогрессбанк и Фора-Банк, остальные начинают списывать плату сразу после подключения услуги.
• Выпуск дополнительных карт:
  • Экспобанк берет единовременно 300 ₽ за пластиковую дополнительную карту
  • Фора-Банк оформляет дополнительную карту бесплатно, но за ее обслуживание может взимать 49 ₽ в первый месяц (дальше применяются те же льготы, что и для основной)
  • остальные три продукта не предлагают выпуск дополнительных карт вовсе.
• Срочный (ускоренный) выпуск доступен только у Фора-Банка и стоит 1 000 ₽, у остальных банков такой опции нет.
• Платежный стикер можно получить лишь в Фора-Банке: 790 ₽ при получении в офисе или 1 500 ₽ при курьерской доставке, аналогичных решений остальные банки не предлагают.
• Тариф «годовое обслуживание» (790 ₽ за основную карту и 399 ₽ за дополнительную) присутствует только у Фора-Банка, все остальные работают исключительно с помесячными условиями.

Снятие наличных

• У всех карт есть возможность снять наличные без комиссии, если выполняется одно из условий: пользоваться собственной сетью банка или не превышать установленный месячный порог.
• После превышения порога или при обращении к посторонним точкам выдачи взимается процент от суммы и действует минимальная фикс-плата.
• Комиссия всегда выражена в процентах, минимальная плата колеблется от 99 ₽ до 200 ₽.
• Четыре предложения допускают снятие денег не только в банкоматах, но и в отделениях банков.
• Все продукты выпущены в формате виртуальной дебетовой карты.

Различия

• Где бесплатно выдают наличные:

– только собственные банкоматы — «Карта Виртуальная от Морского Банка»,

– собственные банкоматы и собственные отделения — «Карта Все включено от Фора-Банка»,

– любые устройства при соблюдении месячного порога — «Карта Накопительная цифровая от Экспобанка»,

– посторонние банкоматы без комиссии до определенной суммы, а отделения других банков всегда платно — «Цифровая карта от банка Национальный Стандарт»,

– отдельные правила для территории России и для заграничных выдач — «Карта Best card от Интерпрогрессбанка».

• Размер месячного порога для бесплатного снятия: 30 000 ₽ (Фора-Банк), 50 000 ₽ (Нац-Стандарт), 100 000 ₽ (Экспобанк и Интерпрогрессбанк).

• Процент после превышения порога: 1 %, 1,9 %, 2 % за границей или 2,5 % в чужих отделениях.

• Минимальная фикс-плата: 99 ₽ (Экспобанк), 100 ₽ (Нац-Стандарт), 120 ₽ (Интерпрогрессбанк), 150 ₽ (Фора-Банк), 200 ₽ для заграницы (Интерпрогрессбанк).

• Отдельный зарубежный тариф есть только у Интерпрогрессбанка (2 %, минимум 200 ₽).

• Возможность бесконтактного снятия наличных прямо из телефона обозначена у Экспобанка и Нац-Стандарта.

• Бесплатное обслуживание в отделениях собственной сети предложено Фора-Банком и Нац-Стандартом, у других банков либо такой опции нет, либо действуют общие тарифы.

• У Морского Банка отсутствует описание условий для чужих устройств, поэтому вне собственной сети возможна комиссия по тарифам обслуживающей организации.

	Накопительная цифровая	Виртуальная	Best card	Все включено	Цифровая карта
Максимальная сумма снятия	300 000 ₽	500 000 ₽	100 000 ₽	300 000 ₽	100 000 ₽

Лимиты

• Сходства
• У всех пяти продуктов установлен месячный предел на снятие наличных, он находится в диапазоне от 300 000 до 750 000 ₽.
• Четыре карты из пяти одновременно вводят суточное ограничение на выдачу наличных, распространенные значения – 100 000 ₽ или 300 000 ₽.
• Три предложения – Карта Виртуальная от Морского Банка, Карта Все включено от Фора-Банка и Цифровая карта от банка Национальный Стандарт – дополнительно лимитируют оплату покупок в интернете.

• Различия
• Самый высокий месячный лимит на снятие наличных (750 000 ₽) предусмотрен у Карты Все включено от Фора-Банка, минимальный (300 000 ₽) – у Карты Накопительная цифровая от Экспобанка.
• Только Карта Виртуальная от Морского Банка не содержит суточного ограничения на снятие наличных.
• У Карты Накопительная цифровая от Экспобанка суточный и месячный пределы на выдачу наличных совпадают, что фактически приравнивает месячную квоту к однодневной.
• Максимальное суточное снятие наличных в 300 000 ₽ предлагают две карты – Фора-Банк и Экспобанк, минимальное в 100 000 ₽ – Интерпрогрессбанк и Национальный Стандарт.
• По онлайн-покупкам месячные лимиты различаются: 300 000 ₽ у Морского Банка, 500 000 ₽ у Фора-Банка, 600 000 ₽ у Национального Стандарта.
• Суточный лимит на расчеты в магазинах предусмотрен только у Цифровой карты от банка Национальный Стандарт (от 120 000 до 300 000 ₽, при этом до 120 000 ₽ разрешается потратить именно в интернете).
• Только Национальный Стандарт разделяет лимиты на «общие покупки» и «онлайн-покупки», тогда как остальные карты считают их единым объемом.

Требования

• «Карта Виртуальная от Морского Банка», «Карта Best card от Интерпрогрессбанка», «Карта Все включено от Фора-Банка», «Карта Накопительная цифровая от Экспобанка» и «Цифровая карта от банка Национальный Стандарт» открываются как гражданам РФ, так и иностранцам, в требованиях везде упоминается наличие мобильного телефона для подтверждения операций.
• Для оформления каждой из карт достаточно паспорта, дополнительных документов изначально не требуется.
• Все продукты представлены в виртуальном формате, поэтому получение возможно дистанционно без обязательного визита в офис.
• Карты предназначены для физических лиц без указания специальных социальных, профессиональных или возрастных льготных категорий.

Различия

• Возраст: четыре карты (Морской Банк, Интерпрогрессбанк, Фора-Банк, Экспобанк) доступны с 14 лет, тогда как «Цифровая карта от банка Национальный Стандарт» оформляется только с 18 лет.
• Банк-эмитент различается, что может повлиять на детали удаленной идентификации и дальнейший сервис, хотя базовые требования едины.

	Накопительная цифровая	Виртуальная	Best card	Все включено	Цифровая карта
Минимальный возраст	14 лет	14 лет	14 лет	14 лет	18 лет
Максимальный возраст	100 лет	100 лет	100 лет	100 лет	100 лет