Микрозаём: краткосрочное финансовое решение

Микрозаём представляет собой краткосрочное заимствование небольшой денежной суммы под проценты, такая финансовая услуга известна под различными названиями, включая "микрокредит", "мини-ссуда" и "микрокредитование".

Ключевые характеристики микрозаймов:

• Оперативное рассмотрение заявки
• Высокая вероятность одобрения
• Максимальная сумма займа - до 1 миллиона рублей
• Краткосрочность: обычно от нескольких дней до 2 месяцев
• Значительные штрафные санкции за несвоевременное погашение 

Микрозаймы часто выдаются при минимальном пакете документов, без тщательной проверки кредитной истории и финансового положения заёмщика. Отсутствие требований к поручительству или залогу компенсируется повышенной процентной ставкой. Привлекательность микрокредитования для потребителей заключается в возможности быстрого получения средств сразу после обращения, с возможностью использования на любые цели.

Выбор между банковским кредитом и микрозаймом

Микрокредиты предназначены для краткосрочной финансовой поддержки, регулярное использование микрозаймов может быть невыгодным и рискованным из-за высоких процентных ставок, которые приводят к быстрому росту задолженности. Преимущество банковских кредитов заключается в том, что условия кредитования (сумма, ставка, срок) учитывают реальное финансовое положение заёмщика. 

Банки проводят тщательную оценку трудоустройства, доходов и имеющихся финансовых обязательств клиента. В долгосрочной перспективе банковские кредиты оказываются более выгодными, удобными и безопасными. Рекомендация: при наличии времени и хорошей кредитной истории предпочтительнее обратиться в банк. 

При выборе микрокредита следует ограничиться минимальной суммой на короткий срок, убедившись в возможности своевременного погашения.

Виды микрофинансовых организаций

МФО подразделяются на два типа: 

1. Микрофинансовые компании (МФК)
2. Микрокредитные компании (МКК) 

МФК отличаются большим собственным капиталом (от 70 млн рублей), правом выпуска облигаций, регулярными аудиторскими проверками и отчетностью перед Банком России. 

МКК контролируются саморегулируемыми организациями (СРО), имеют менее строгие требования и меньший денежный резерв. 

Кроме того, МФК обладают более широкими полномочиями и правом выдачи займов до 1 млн рублей, в отличии от МКК ограниченными 500 000 рублей.

Процесс оформления микрокредита

Микрозаём можно оформить в офисе МФО или онлайн, зачастую решение принимается в день обращения и занимает всего несколько минут. После одобрения заключается договор, содержащий общие и индивидуальные условия, включая сумму, срок, ставку и расчет максимальной переплаты.

Способы получения средств:

• Наличными
• На банковский счет
• На пластиковую карту
• На электронный кошелек
• Через систему денежных переводов 

Способы погашения определяются компанией и обычно включают банковский перевод, оплату в салонах связи, банках и через терминалы. Важно сохранять чеки и получать подтверждение платежа от МФО.

Критерии одобрения и причины отказа

Каждая МФО имеет собственную систему оценки заёмщиков, отказы в данном виде кредитоварния редки и связанны с плохой историей прошлых займов. Причины отказа могут включать: 

- Отсутствие постоянного дохода 
- Низкий кредитный рейтинг 
- Ошибки в заявке 
- Предоставление ложной информации 
- Наличие задолженностей 
- Судимость 
- Несоответствие возрастным требованиям или гражданству.

Важные аспекты при оформлении микрозайма

1. Тщательно планируйте доходы и расходы для определения оптимальной суммы и срока займа
2. Учитывайте комиссии платежных систем при выборе способа получения денег
3. Внимательно изучайте условия договора, обращая внимание на дополнительные услуги

Альтернативы микрокредиту

Основной альтернативой микрозаймам являются банковские кредиты, самые популярные из которых: 

• Потребительский кредит наличными
• Целевой кредит (на покупку автомобиля, лечение, строительство)
• Кредитная карта, отдельные карты предлагают условия, сопоставимые с микрокредитами по скорости оформления, но с более выгодными условиями. 

Например, кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей, оформляемые по одному документу (паспорту).