Существует ли рефинансирование микрозаймов?

Сразу стоит заметить, что рефинансирование микрозаймов существует и в техническом плане представляет собой оформление нового займа или кредита для погашения текущих задолженностей на более выгодных условиях. Данная методика позволяет снизить процентную ставку, продлить срок займа или объединить несколько займов в один, что спасает заемщика от неприятностей из-за невозвращенного займа. 

Кто занимается рефинансированием займов?

С таблицей компаний занимающихся рефинансированием займов Вы можете ознакомиться ниже, она содержит примеры МФО предлагающих рефинансирование микрокредитов с указанием условий: процентная ставка, максимальная сумма займа, срок и прочее.

Предложение актуально на 25 декабря 2024 года.

Какие условия рефинансирования наиболее выгодны?

Рефинансирование микрозаймов может быть выгодным решением для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями и идти в новое МФО получив проблему от предыдущего весьма оптимистично, посему стоит попробовать обратиться в банк. 

Банки обычно предлагают более выгодные условия по сравнению с микрофинансовыми организациями (МФО):

• Низкие процентные ставки: от 13,70%
• Длительные сроки: до 5 лет, что позволяет снизить ежемесячный платеж.
• Крупные суммы: до 5 000 000 рублей, что дает возможность объединить несколько займов.

Наиболее привлекательные предложения в декабре были у Райффайзенбанк и Газпромбанк с возможность рефинансировать до 5 разных кредитов и ставкой сильно ниже, чем у МФО.

Несмотря на то, что МФО менее выгодны, чем в банки, они могут быть доступны, когда банк отказал и оставаться доступными для заемщиков с плохой кредитной историей. МФО предлагают

• Высокие лимиты: до 100 000 рублей.
• Гибкие условия: возможность продления срока займа без штрафов.
• Быстрое оформление: деньги могут быть переведены в течение нескольких минут.

Лучшими предложения от МФО на момент написания статьи были условия от Заём.ру и ЛаймЗайм предлагающих до 100 000 рублей без дополнительных комиссий.

Правила и цели выгодного рефинансирования

Начиная процедуру стоит четко понимать ее цели и условия, которые вы получите. Среди главных плюсов без которых рефинансирование утрачивает привлекательность:  

1. Снижение процентной ставки
   Новый займ должен иметь более низкую ставку, чем текущие обязательства.
2. Объединение нескольких займов
   Возможность заменить несколько мелких долгов одним крупным, что упрощает управление задолженностью.
3. Увеличение срока
   Позволяет снизить ежемесячную нагрузку на бюджет
4. Возможность досрочного погашения
   Позволяет сэкономить на процентах при улучшении финансового положения.

При выборе программы рефинансирования важно учитывать свою кредитную историю и финансовое положение и если они в норме то смело обращаться в банки за более выгодными условиями.

Перед принятием решения тщательно сравните все доступные предложения и выберите то, которое наилучшим образом соответствует вашей финансовой ситуации.
— Иван Багетов

Какие документы нужны?

Для рефинансирования микрозайма обычно требуются относительно стандартные документы:

• Паспорт гражданина РФ
• Справка о доходах (2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из ПФР)
• СНИЛС
• Информация о погашаемых займах (договоры, справки об остатке задолженности)^[3]
• Заверенная копия трудовой книжки (для сумм свыше 500 000 рублей)

Некоторые банки и МФО могут запросить дополнительные документы на свое усмотрение, при небольших суммах (до 100 000 рублей) достаточно только паспорта. На упрощенное оформление могут рассчитывать зарплатные клиенты банков^[2] и пользователи подавшие заявку через Госуслуги.

Что лучше новый займ или рефинансирование

Безусловно рефинансирование микрозаймов имеет ряд преимуществ перед оформлением нового займа, среди плюсов:

• Уменьшение процентной ставки
• Снижение ежемесячных платежей
• Объединение нескольких займов
• Увеличение срока погашения

Дополнительными моментам говорящими в пользу рефинансирования являются возможность получения дополнительных средств и улучшение кредитной истории.

Среди минусов нельзя не заметить суровую действительность — рефинансирование не уменьшает общую сумму долга, а лишь меняет условия его выплаты. Перед принятием решения о рефинансировании необходимо тщательно оценить все условия и просчитать потенциальную выгоду.

Выводы ФинФакс

Рефинансирование не решит саму проблему долга, но поможет растянуть погашение во времени и упростит управление долгами, но перед принятием решения о необходимо тщательно оценить все условия и просчитать потенциальную выгоду именно в вашем случае.

Источники

• [1] https://sovcombank.ru/apply/credit/refinansirovanie-kredita/zajm/   

• [2] https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/consumer_credit/42164/   

• [3] https://metallinvestbank.ru/articles/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya/   

• [4] https://finfax.ru/themes/microloans