В 2024 году банки отказали в 90% случаях по заявкам на кредитные каникулы

В первом полугодии 2024 года банки отклонили 90% обращений граждан за кредитными каникулами, сообщают «Известия». Согласно данным ЦБ, из 181 тысячи заявок отклонены 163 тысячи. В прошлом году доля отказов составляла 66%. В статистику не были учтены заявки на ипотечные каникулы.

Основная причина отказов — превышение предельной суммы, которая может быть использована для кредитных каникул: для потребительских кредитов это 450 тысяч рублей, для автокредитов — 1,6 млн рублей, и для кредитных карт — 150 тысяч рублей.

Постоянный механизм получения кредитных каникул по потребительским кредитам запустился с начала 2024 года. Заявитель может обратиться за отсрочкой один раз за весь срок кредитования, если его доход упал более чем на 30% по сравнению с прошлым годом, и один раз в случае чрезвычайной ситуации. Максимальный срок кредитных каникул составляет шесть месяцев.

С 2019 года в России также предусмотрены ипотечные каникулы. Их могут получить граждане, оказавшиеся в тяжелой ситуации, например, потерявшие работу или утратившие трудоспособность на более чем два месяца. Срок льгот по ипотеке ограничен шестью месяцами, а сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей.

Установленные правительством лимиты по суммам кредитов, на которые можно получить каникулы, считаются заниженными и не учитывают инфляцию, утверждает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. В ВТБ также считают, что ограничения по размеру займа необходимо отменить, и опция предоставления каникулярного периода должна быть доступна всем клиентам, нуждающимся в данной помощи.

Если банк отказал в предоставлении кредитных каникул, рекомендуется обратиться за реструктуризацией займа, утверждает руководитель направления экспертной аналитики нашего сайта.

«Если у вас возникли финансовые сложности и вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж вовремя, заранее предупредите об этом банк и попросите рассмотреть возможность реструктуризации кредита — предоставления отсрочки по основному долгу, изменения графика или снижения ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования», — советует эксперт.

При отказе банка в реструктуризации долга возможно попробовать рефинансировать займ в другой банковской организации. Однако для этого у заемщика не должно быть значительных просрочек по действующему кредиту, и нужен стабильный доход, предупреждает аналитик.

Дата публикации: 29.08.2024 в 11:02

Обновлено: 07.09.2024 в 07:54

Время прочтения: 3 мин.

Темы: Центробанк, FFG