Страхование для ипотеки уменьшает ежемесячные платежи по кредиту

Страхование жизни и здоровья при ипотеке — один из способов уменьшить финансовую нагрузку на заемщика. Такой полис не является обязательным, однако с ним банк часто соглашается на снижение ставки по кредиту. Рассчитали, как оформление полиса страхования жизни при ипотеке помогает уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

Расчет сокращения ежемесячных платежей с ипотечной страховкой

Женщина 30 лет берет ипотечный кредит на 20 лет. Сумма — 5 млн рублей, первоначальный взнос — 1 млн рублей, ставка — 16%. Размер ежемесячного платежа равен 55 650 рублей, сумма переплаты за 20 лет — 9 356 057 рублей.

Полис страхования жизни при ипотеке стоит для клиентки от 3600 до 6000 рублей в год. За оформление полиса банк снизил женщине ставку по кредиту на 1%. Ежемесячный платеж уменьшился на 2979 рублей и стал равен 52 671 рублю, а сумма переплаты за 20 лет снизилась на 714 878 рублей — до 8 641 179 рублей.

Благодаря уменьшению ежемесячного платежа клиентка экономит в год 35 748 рублей. Даже если она выбирает самую дорогую страховку за 6000 рублей, чистая экономия в год составляет 29 748 рублей.

Сэкономленные таким образом деньги женщина решает использовать для ежегодного частичного досрочного погашения ипотеки. При этом она сохраняет общий срок кредита — 20 лет, а частичное досрочное погашение способствует уменьшению ежемесячных платежей. Платеж уменьшается постепенно с каждым годом, после каждого частичного досрочного погашения на сэкономленную за счет страховки сумму. В итоге в последний год выплаты ипотеки клиентка будет платить 39 978 рублей в месяц, то есть снизит ежемесячный платеж практически на 13 000 рублей.

Таким образом, за счет частичного досрочного погашения сумма переплаты за 20 лет снизится на 541 262 рубля — до 8 099 917 рублей.

На сколько можно уменьшить ежемесячный платеж со страховкой

Суммарно за 20 лет экономия на переплате по процентам при оформлении страховки жизни и здоровья при ипотеке и частичном досрочном погашении за счет сэкономленной благодаря страховке суммы составит 1 256 140 рублей. А ежемесячный платеж уменьшится сразу на 2979 рублей и благодаря частичному досрочному погашению продолжит уменьшаться постепенно с каждым годом. Суммарно разница между первым годом выплаты и последним составит почти 13 000 рублей.

Как снизить ежемесячный платеж при ипотеке благодаря страховке: основные моменты

? Рассчитайте размер ежемесячного платежа.

? Узнайте об возможности снизить процентную ставку по кредиту за оформление страховки жизни и здоровья.

? Рассчитайте размер ежемесячного платежа при условии снижения ставки.

? Узнайте, сколько будет стоить страховка для вас и какую чистую ежегодную экономию вы получите при условии покупки полиса и снижения процентной ставки.

? Вкладывайте раз в год сэкономленные таким образом деньги в погашение основного долга по ипотеке и уменьшайте постепенно ежемесячные платежи по ипотеке.

Автор