Страхование жизни и здоровья при ипотеке — один из способов уменьшить финансовую нагрузку на заемщика. Такой полис не является обязательным, однако с ним банк часто соглашается на снижение ставки по кредиту. Рассчитали, как оформление полиса страхования жизни при ипотеке помогает уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.
Женщина 30 лет берет ипотечный кредит на 20 лет. Сумма — 5 млн рублей, первоначальный взнос — 1 млн рублей, ставка — 16%. Размер ежемесячного платежа равен 55 650 рублей, сумма переплаты за 20 лет — 9 356 057 рублей.
Полис страхования жизни при ипотеке стоит для клиентки от 3600 до 6000 рублей в год. За оформление полиса банк снизил женщине ставку по кредиту на 1%. Ежемесячный платеж уменьшился на 2979 рублей и стал равен 52 671 рублю, а сумма переплаты за 20 лет снизилась на 714 878 рублей — до 8 641 179 рублей.
Благодаря уменьшению ежемесячного платежа клиентка экономит в год 35 748 рублей. Даже если она выбирает самую дорогую страховку за 6000 рублей, чистая экономия в год составляет 29 748 рублей.
Сэкономленные таким образом деньги женщина решает использовать для ежегодного частичного досрочного погашения ипотеки. При этом она сохраняет общий срок кредита — 20 лет, а частичное досрочное погашение способствует уменьшению ежемесячных платежей. Платеж уменьшается постепенно с каждым годом, после каждого частичного досрочного погашения на сэкономленную за счет страховки сумму. В итоге в последний год выплаты ипотеки клиентка будет платить 39 978 рублей в месяц, то есть снизит ежемесячный платеж практически на 13 000 рублей.
Таким образом, за счет частичного досрочного погашения сумма переплаты за 20 лет снизится на 541 262 рубля — до 8 099 917 рублей.
Суммарно за 20 лет экономия на переплате по процентам при оформлении страховки жизни и здоровья при ипотеке и частичном досрочном погашении за счет сэкономленной благодаря страховке суммы составит 1 256 140 рублей. А ежемесячный платеж уменьшится сразу на 2979 рублей и благодаря частичному досрочному погашению продолжит уменьшаться постепенно с каждым годом. Суммарно разница между первым годом выплаты и последним составит почти 13 000 рублей.
? Рассчитайте размер ежемесячного платежа.
? Узнайте об возможности снизить процентную ставку по кредиту за оформление страховки жизни и здоровья.
? Рассчитайте размер ежемесячного платежа при условии снижения ставки.
? Узнайте, сколько будет стоить страховка для вас и какую чистую ежегодную экономию вы получите при условии покупки полиса и снижения процентной ставки.
? Вкладывайте раз в год сэкономленные таким образом деньги в погашение основного долга по ипотеке и уменьшайте постепенно ежемесячные платежи по ипотеке.
Дата публикации: 3 июня 2024 г.
Последнее обновление: 30 сентября 2024 г.
Время прочтения: 4 мин.
Темы: Кредиты и займы, Недвижимость, Страхование
В России наблюдается рост популярности совместных покупок недвижимости. Эксперты советуют осторожно оформлять такие сделки, чтобы избежать рисков.
Госдума утвердила закон, ограничивающий рискованные ипотечные и автокредиты с 2025 года для защиты граждан и финансовой стабильности.
Госдума приняла закон, позволяющий ЦБ вводить лимиты для ипотечного и автокредитования с 2025 года, снижая кредитные риски.
В России новые льготные ипотечные программы не разработают, пока не стабилизируется инфляция и ключевая ставка.
Copyrights © 2024 finfax.ru
... loading ...
Комментарии