Страхование жизни: спорные случаи и права потребителей в 2025

На примере рассказывается, что происходит, если при оформлении страхования жизни не указать хроническое заболевание.

Рассматривается спорная ситуация. С одной стороны, мужчина не сообщил о хроническом заболевании, которое входит в перечень исключений, поэтому страховая компания может отказать в выплате. С другой — причина смерти инсульт, и если есть доказательства, что страховщик не проверял состояние здоровья (нет справки, анкета здоровья не заполнялась) и не учёл перечень болезней, исключающих выплату, то можно рассчитывать на компенсацию.

Согласно статье 10 закона «О защите прав потребителей» страхователя обязаны заранее, перед подписанием договора, уведомить о всех ключевых условиях и рисках. Если этого не произошло, представители клиента могут ссылаться на недобросовестность страховой компании, ввод в заблуждение и навязывание услуги без полного информирования.

Также ситуацию можно рассматривать как нарушение статьи 431.2 ГК РФ — толкование условий договора в пользу слабой стороны (физического лица), если остаются неясности.

Что делать, если страховая отказала в выплате из-за хронического заболевания

1. Запросите документы по договору:

• копию страхового соглашения,
• правила страхования (приложение к договору),
• перечень исключённых заболеваний,
• медицинскую анкету (если она подписывалась — была ли указана информация о диабете),
• решение страховой о отказе в выплате.

2. Подайте претензию. Составьте письменную претензию в адрес страховой компании с требованием пересмотреть отказ и вернуть страховые взносы, если договор не был выполнен. Укажите отсутствие информирования о последствиях наличия хронических заболеваний, отсутствие заполнения анкеты или прохождения медосмотра, нарушение принципов добросовестности и закона «О защите прав потребителей». Приложите копию медицинской справки с указанием причины смерти.

3. Куда обращаться с жалобой:

• Центробанк РФ — через сайт cbr.ru,
• Роспотребнадзор,
• суд (если ответа нет или отказ подтверждён, можно требовать признания отказа незаконным, компенсации убытков и/или возврата взносов).