Сроки выплат по ОСАГО: что важно знать автовладельцам в 2024

Сроки выплат страхового возмещения по ОСАГО и процесс урегулирования страхового случая определены законом, но в реальности есть нюансы. Рассмотрим, как получить компенсацию по ОСАГО после ДТП и сколько времени это займет.

ОСАГО является обязательным видом страхования. Полис охватывает риски ущерба, который автовладелец может причинить третьим лицам в результате аварии. Наличие ОСАГО гарантирует, что пострадавшие получат компенсацию от страховой компании виновника происшествия.

Тем не менее, многие водители не полностью понимают, как работает процедура выплаты страхового возмещения и когда можно ожидать получение средств после аварии.

Сроки выплат страховки после ДТП

Чаще всего страховые компании стараются уложиться в установленные законодательством сроки, однако задержки могут возникать из-за недостатка документов или спорных ситуаций. Обычно процесс занимает около трех недель, но может увеличиться, если необходимы дополнительные проверки.

Сроки рассмотрения страхового случая

В соответствии с ч. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО («Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда»), на рассмотрение страхового случая компании отводится 20 дней (за исключением нерабочих и праздничных дней) с момента получения заявления о страховом случае и пакета документов. В течение этого периода страховщик обязан либо перечислить средства на восстановление машины, либо направить ее на ремонт, либо отказать в выплате.

Если необходимо дополнительное расследование или экспертиза (например, при подозрениях на мошенничество), сроки могут быть продлены. Однако это должно быть обосновано и зафиксировано письменно.

Важно: компании обязаны запрашивать недостающие документы сразу, постоянно требовать новые справки от автовладельцев запрещено.

Сроки выплат страхового возмещения по ОСАГО

На рассмотрение страхового случая и выплату у компаний есть 20 дней. Если сроки выплаты или направления на ремонт вышли, то за каждый день просрочки страховая компания обязана выплатить неустойку (по судебному решению) в размере 1% от суммы ущерба и 0,05% от общих лимитов по ОСАГО, если отказ в выплате был направлен после истечения 20-дневного срока.

Обратите внимание: по решению ВС РФ, отправленный страховщиком отказ в выплате или направление на ремонт считается доставленным, если оно поступило адресату, даже если тот не ознакомился с документом по каким-либо причинам.

Когда происходит выплата

Выплата по ОСАГО при ДТП осуществляется в течение 20 дней с момента получения компанией заявления и полного комплекта документов от автовладельца. Сроки выплаты по европротоколу аналогичны срокам при ДТП с вызовом ГИБДД.

Компенсацию возможно получить быстрее. Например, как указано на сайте «Т-Страхования», по большинству страховых случаев можно получить выплату за один день, если в аварии пострадали только транспортные средства, у второго участника ДТП был полис ОСАГО, а сам клиент сообщил о страховом случае в мобильном приложении и передал оригиналы документов.

Максимальные суммы выплат

Размеры выплат по ОСАГО ограничены Законом об ОСАГО. На 2024 год максимальная сумма выплат составляет:

До 400 000 рублей за причинение ущерба имуществу (например, ремонт автомобиля или компенсация ущерба, который находился внутри авто).
До 500 000 рублей за причинение вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП.

Эти лимиты касаются каждого потерпевшего. Если ущерб превышает указанные лимиты, разницу между реальной суммой убытков и максимальной выплатой должен возместить виновник аварии из собственных средств.

Как получить выплату при ДТП: пошаговая инструкция

Сообщите о ДТП в ГИБДД и свою страховую компанию. Немедленно после происшествия вызовите сотрудников ГИБДД (если происшествие нельзя оформить по европротоколу) для составления протокола и уведомите об этом свою страховую компанию.
Оформите все документы на месте ДТП. Убедитесь, что протокол и схема ДТП составлены корректно, и получите справку об аварии.
Подготовьте заявление и необходимую документацию. В комплект документов обычно включают: заявление о страховой выплате, справку о ДТП, копию протокола, водительское удостоверение, паспорт и банковские реквизиты. Если ущерб касается людей, будут нужны медицинские документы.
Подайте заявление в страховую компанию. Это можно сделать лично, через доверенное лицо или отправив документы по почте. Это необходимо выполнить в течение пяти рабочих дней с момента происшествия.
Ожидайте осмотра автомобиля и оценки ущерба. Страховая компания организует осмотр автомобиля для определения размера ущерба.
Дождитесь решения страховой компании. В течение 20 дней будет принято решение о выплате или отказе в выплате.
Получите компенсацию. Если решение положительное, средства поступят на указанный банковский счет или направятся в ремонтный центр.

Кстати: С 1 января 2025 года будет доступен сервис электронного урегулирования — подача документов и урегулирование страхового случая будут происходить в личном кабинете страхователя ОСАГО.

«Плюс ОСАГО в том, что, будучи обязательным видом страхования, оно строго регламентировано, в том числе и по срокам возмещения. Определены также санкции для страховщика, если он не осуществит возмещение в срок от 0,5% до 1% от его суммы в зависимости от формы выплаты — наличных или ремонта. Для получения неустойки нужно направить страховщику соответствующее заявление, а в случае отказа — составить досудебную претензию и обратиться в суд. Если суд примет решение в пользу клиента, кроме неустойки страховая компания должна также выплатить штраф», — отмечает аналитик ФинФакс.ру Елена Васильева.

В каких случаях могут отказать в возмещении ущерба

Страховая компания вправе отказать в выплате возмещения по ОСАГО в ряде ситуаций. Основные причины отказа:

Непредоставление полного набора документов или их неправильное оформление. Если заявление или документы оформлены с ошибками или представлены не в полном объеме, страховая компания имеет право отказать.
Подача заявления с нарушением сроков. Обратиться за возмещением нужно в течение пяти рабочих дней после происшествия, иначе возможно отказ.
Нарушение условий полиса ОСАГО. Например, если водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.
Умышленное причинение ущерба. Если выяснится, что авария произошла в результате преднамеренных действий водителя, выплата не будет произведена.
Пропуск медицинского осмотра. При ущербе здоровью обязательно прохождение медицинского осмотра, иначе страховая компания может отказать в компенсации медицинских расходов.

О чем важно помнить

По словам вице-президента САО «РЕСО-Гарантия» Игоря Иванова, одной из распространенных ошибок, совершаемых клиентами в стрессовых ситуациях, связанных с ДТП или другими страховыми случаями, является обращение к «автоюристам».

«Это может показаться им удобным решением, однако на практике ведет к серьезным последствиям. Вместо самостоятельного обращения в страховую компанию и получения возмещения, клиенты передают право на получение средств сторонним людям. Это приводит к тому, что деньги в конечном итоге достаются "автоюристам"», — поясняет Игорь Иванов.

Еще одна проблема, связанная с урегулированием страховых случаев по ОСАГО, — нехватка запчастей.

«Начиная с 2022 года сохраняется тенденция дефицита запчастей из-за сложности их логистики, что, в свою очередь, увеличивает их стоимость. Часто станция технического обслуживания вынуждена отказываться от выполнения ремонта из-за невозможности выполнить его в установленные сроки по ФЗ № 40. Учитывая, что автовладельцы могут самостоятельно выбирать СТО для ремонта своего автомобиля после ДТП, важно, чтобы выбранная станция отвечала требованиям законодательства и условиям договора страхования», — подчеркивает заместитель генерального директора СК «Абсолют Страхование» Игорь Люкин.

При подаче заявления на выплату по ОСАГО важно учитывать соблюдение сроков и правильное оформление документов. Это поможет исключить задержки в выплатах и снизить риск отказа со стороны страховой компании. Рекомендуется сохранять все копии поданных документов и вести переписку с компанией в письменной форме. В случае возникновения трудностей с получением выплаты можно обратиться к финансовому защитнику.

Автор