Средняя стоимость кредитов у банков достигла рекордных 31,7%

Средняя полная стоимость кредитов (ПСК) у топ-20 российских банков теперь составляет 31,7%, как выяснили обозреватели «Известий».

За последний месяц эта средняя цифра увеличилась на 2,2 процентных пункта, что в два раза превышает темп повышения ключевой ставки, которая в сентябре выросла с 18% до 19%. Минимальная ПСК среди ведущих банков за прошедшие полтора месяца увеличилась на 3,6 п.п., достигнув 24,3%. Между тем, верхняя граница ПСК за этот период поднялась на 0,7 п.п., достигнув уровня 39% в среднем.

Среди ключевых причин резкого и масштабного роста кредитных ставок эксперты называют неопределенность, касающуюся возможного предела повышения ключевой ставки. Иван Уклеин, старший директор по рейтингованию банков в агентстве «Эксперт РА», отмечает, что различные банки и финансовые учреждения, активно работающие в данной сфере, уже заложили в процентные ставки возможное увеличение ключевой ставки до уровня 21%.

Вторая значимая причина, по мнению аналитиков, — это опасения банков по поводу ухудшения качества собственных кредитных портфелей. В ближайшие месяцы, как прогнозирует Михаил Полухин, возглавляющий Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), более быстрый рост ставок сохранится.

Кроме того, на увеличение ПСК влияет и рост стоимости фондирования для банков, что уже оказалось значительным фактором изменений. Стоимость этого фондирования неуклонно увеличивается на протяжении последних 14 месяцев. В настоящее время, в начале октября, банки уже сталкиваются с заметным дефицитом ликвидности, отмечает Иван Уклеин. Участники рынка пытаются избежать проблемы «процентных ножниц», когда сумма привлеченного капитала начинает догонять процентный доход по кредитам, уточняет эксперт. На рынке постепенно формируются условия, которые специалисты называют «кредитной зимой», что подтверждает руководство ВТБ.

Ожидается, что по итогам четвертого квартала объем кредитов наличными может сократиться на целую треть (минус 33%), до значения 1 трлн рублей, прогнозируют в банке. Вероятно, что это охлаждение рынка кредитования сохранится вплоть до 2025 года. «Мы предполагаем, что ставки по розничным кредитам будут держаться на небывало высоком уровне как минимум до середины 2025 года, когда Банк России сможет начать процедуру смягчения денежно-кредитной политики. Помимо высокой ключевой ставки, на это будут воздействовать также и текущие макропруденциальные надбавки и лимиты, которые подверглись очередному раунду ужесточения осенью», — соглашается Мария Иванова аналитик ФинФакс.ру.

Кредитные карты с большим льготным периодом

Редактор ФинФакс.ру проверил актуальные условия ведущих банков и составил ТОП самых выгодных* кредиток на осень 2024 года: