Средний размер ипотеки в России снизился до 4,4 млн рублей

Средний чек ипотечного кредита, выданного в мае 2025 года, составил 4,4 млн рублей, подсчитало Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). По сравнению с маем 2024-го и апрелем 2025-го показатель снизился на 0,7 % и 0,4 % соответственно. Самые внушительные суммы оформляются в Москве — 7,30 млн рублей, Московской области — 6,01 млн рублей, Санкт-Петербурге — 5,81 млн рублей, Якутии — 5,27 млн рублей и Приморском крае — 4,94 млн рублей.

С января средний размер ипотеки колеблется в диапазоне 4,1–4,5 млн рублей, уточняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Количество новых сделок заметно ниже, чем в первой половине 2024 года. Эксперт связывает это со спадом спроса на фоне высоких ставок и более консервативного подхода банков: кредиторы фокусируются на заемщиках с долговой нагрузкой не выше 50 % и стабильным подтверждаемым доходом.

Руководитель направления экспертной аналитики ФинФакс.ру Мария Иванова добавляет, что при нынешних рыночных ставках клиенты предпочитают занимать меньше, чем позволяет стоимость квартир. С 23 мая по 23 июня средняя ставка по всем программам в базе ФинФакс.ру снизилась лишь на 0,6 п. п. — с 24,4 % до 23,8 % годовых. При столь высоком проценте заемщику нужен значительный доход, чтобы претендовать на крупную сумму, поэтому многие берут минимальный кредит, закрывающий недостающую часть, а затем гасят его досрочно после продажи прежнего жилья.

«Чем ниже ставка, тем больше средств доступно клиенту при неизменном доходе, — поясняет Иванова. — Если ставка составляет 25 % годовых, заем в 4 млн рублей на 20 лет потребует платежа около 84 тыс. рублей в месяц. Чтобы банк одобрил такую сделку, доход должен превышать 170 тыс. рублей. При ставке 15 % ежемесячный платеж падает до 53 тыс., а достаточный доход — до 106 тыс., и вероятность получить желаемую сумму существенно растет».

Эксперт ожидает, что ощутимое удешевление ипотечных денег подтолкнет средний чек вверх: при снижении ставок даже на несколько процентных пунктов спрос быстро смещается в сторону более дорогих объектов, а банки готовы кредитовать таких клиентов активнее.

Альтернативой ипотеке может служить кредит под залог уже имеющейся квартиры или дома. Подобный продукт допускает гибкое использование средств — от покупки новостройки до финансирования ремонта или крупного потребительского проекта, а решение по сумме чаще привязано к оценке недвижимости, а не к цене конкретного лота на рынке жилья. По данным крупных брокеров, в первом полугодии 2025 года спрос на такие схемы вырос более чем на четверть: клиенты используют залоговые кредиты, чтобы выиграть время до продажи старого объекта, ускорить переезд или объединить несколько дорогих потребительских займов под более приемлемый процент.

Специалисты указывают, что при выборе залогового финансирования необходимо учитывать не только ставку, но и размер первоначальных расходов — оценку, страховку, госпошлину за регистрацию обременения. При корректном планировании эти платежи быстро окупаются, однако просрочки по такому кредиту сопряжены с риском утраты собственности, поэтому заемщикам стоит тщательно рассчитывать долговую нагрузку и закладывать резерв на непредвиденные траты.