Социальные вклады для граждан с невысокими доходами запущены

С 1 июля системно значимые банки начнут открывать специальные счета и годовые рублевые вклады для граждан, получающих государственную социальную поддержку. Процент по такому продукту станет самым высоким среди всех неподарочных вкладов этого же банка со сроком до одного года. Оформить удастся лишь один социальный вклад, а разместить на нем разрешается не более 50 000 рублей. Для всех прочих кредитных организаций старт программы перенесен на 1 января 2027 года.

Закон о «социальных банковских вкладах» принят в целях поддержки людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, и гарантирует им стабильный доход по сбережениям. Документ позволяет получателям соцподдержки открывать такой вклад сроком на 12 месяцев с правом пролонгации еще на год, если гражданин сохранит статус получателя помощи. Размещать деньги можно только в рублях, валютные счета под действие закона не попадают.

Максимальная ставка по социальному вкладу приравнивается к наивысшему проценту, предлагаемому банком по обычным депозитам на срок до года, однако в расчет не берутся акционные или разовые предложения. Такое правило должно защитить накопления малообеспеченных граждан от инфляции: фактически они получат ту же доходность, что и основные клиенты, но без необходимости искать специальные акции.

Пополнение счета допускается в любой момент, пока суммарный остаток не превысит 50 000 рублей. Снять часть средств можно без штрафов, потери процентов и комиссий. Проценты начисляются ежемесячно и перечисляются на отдельный счет, выбранный вкладчиком. При этом ставка на остаток до 50 000 рублей не может быть ниже 50 % ключевой ставки Банка России. На суммы сверх лимита доход начисляется по условиям самого договора. Полученные проценты доступны к распоряжению каждый месяц — их можно снять, перевести или оставить на накопительном счете.

Открыть социальный вклад или счет позволят только банки, состоящие в системе обязательного страхования вкладов и зарегистрированные в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Каждому гражданину разрешено иметь не более одного действующего социального вклада. Договор заключается дистанционно через портал госуслуг: клиент подтверждает личность, а банк в электронном виде получает сведения о назначении выплат.

Отказать в обслуживании кредитная организация не вправе, если статус получателя соцподдержки подтвержден в государственной информационной системе «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере». Кроме того, банки должны обеспечить возможность работы с национальной платежной картой «Мир», при этом клиент может проводить операции и без пластика, пользуясь онлайн-сервисами.

Комиссия за открытие и обслуживание счета, выпуск и использование карты «Мир», а также за любые операции в пределах 20 000 рублей в месяц взиматься не будет. Такое ограничение должно снизить издержки наиболее уязвимых групп населения и сделать пользование продуктом полностью бесплатным при выполнении ключевых условий.