Рост цен на аренду и ипотеку ставит россиян в тупик

Снимать или приобретать жильё — вопрос, актуальный для многих россиян, у которых нет собственного жилья. С заградительными ставками по ипотеке, как отмечают эксперты, его актуальность возросла. Мы посчитали, какие расходы ожидают заемщиков при различных вариантах решения жилищного вопроса.

С июля 2024 года в России отменили универсальную льготную ипотеку и изменили условия других программ с государственной поддержкой. Эти изменения, а также рост ключевой ставки, значительно повлияли на рынок аренды жилья. Стоимость аренды существенно возросла по всей стране и продолжает увеличиваться.

Мы решили выяснить, какая разница между покупкой и арендой квартиры. В качестве примера возьмем молодую семью — супругов Петровых, которые хотят поселиться в Южном Бутово. Рассматривают они двухкомнатную квартиру стоимостью 15 млн рублей. Вот какие варианты им доступны.

Семейная ипотека

Представим, что ребенок Петровых младше шести лет. В таком случае супруги могут воспользоваться льготной семейной ипотекой. Ставка по ней составляет 6% годовых, минимальный первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 30 лет.

Предположим, они смогли накопить с учетом материнского капитала 20,1% от стоимости желаемой квартиры. Таким образом, супруги вносят в качестве первоначального взноса 3,015 млн рублей и оформляют ипотеку на оставшуюся сумму.

При ставке в 6% годовых ежемесячный платеж составит 71 800 рублей. Если семья не будет погашать кредит досрочно, то за 30 лет выплатит банку 25,8 млн рублей.

Некоторые банки предлагают ставку 6% только своим зарплатным клиентам либо заемщикам, которые оформят обязательный полис страхования жизни и здоровья. В противном случае ставка может составить 7%. При таких условиях ежемесячный платеж будет 79 700 рублей, а общая стоимость кредита (долг плюс проценты) — 28,7 млн рублей.

Важно учитывать, что периодически у банков заканчиваются лимиты на семейную ипотеку. Например, Сбер заявил, что на данный момент не выдает льготные жилищные кредиты для семей с детьми. А ВТБ поднял минимальный размер первоначального взноса до 50,1%. Найти банки с имеющимися лимитами по госпрограммам можно с помощью бесплатного сервиса ФинФакс.ру.

Ипотека на вторичное жилье

Если ребенку Петровых больше шести лет или по каким-то причинам они хотят приобрести квартиру не у застройщика, а на вторичном рынке, то семейная ипотека для них закрыта. В таком случае придется оформлять обычную ипотеку на рыночных условиях. Эти расчеты показывают беспощадные реалии, так как средняя ставка осенью 2024 года превышает 20% годовых.

Для покупки оставляем ту же квартиру стоимостью 15 млн рублей и тот же первоначальный взнос в 20,1% (3,015 млн рублей). Данные по ставкам актуальны на момент публикации, но можно посмотреть обновленные условия в нашем каталоге.

ВТБ предлагает ипотеку на готовое жилье под 22,2% годовых. При указанных вводных ежемесячный платеж составит 222 000 рублей, а общая стоимость за 30 лет, если не вносить досрочные платежи, — почти 80 млн рублей.

Альфа-Банк заявляет ставку 21,59% годовых для зарплатных клиентов. Ежемесячный платеж составит 216 000 рублей, а общая стоимость — 77,7 млн.

У банка ДОМ.РФ ставка 21%, ежемесячный платеж — 210 000 рублей, общая стоимость — 75,6 млн.

Аренда квартиры

Супруги могут не приобретать собственное жильё и продолжать съем. Цены на аренду с начала года также значительно возросли. Предположим, они решили найти жилье в том же Южном Бутово.

По данным аналитиков «Яндекс.Аренды», в августе 2024 года медианная арендная ставка в Юго-Западном АО Москвы составляла 87 000 рублей. На «Циане» представлено 29 предложений двухкомнатных квартир в Южном Бутово по цене от 43 000 до 90 000 рублей (средняя стоимость — 66 200 рублей).

Для расчетов возьмем усредненную арендную ставку в 76 000 рублей. Эта сумма сопоставима с ежемесячным платежом по семейной ипотеке. Кроме того, следует учитывать, что арендная плата будет повышаться, тогда как сумма ежемесячного платежа по ипотеке фиксирована. Однако, если отсутствуют средства на первоначальный взнос, альтернатива, кроме съема жилья, отсутствует.

Аналитик ФинФакс.ру утверждает, что решение о съеме жилья или оформлении ипотеки каждая семья должна принимать в зависимости от своих приоритетов.

«Это зависит от выбранной каждым человеком индивидуальной финансовой стратегии, уровня и стабильности дохода, долгосрочных планов, а также условий, предлагаемых банками по ипотеке», — добавила она.

Руководитель агентства недвижимости «Метражи» Екатерина Торопова считает, что во многом выбор зависит от наличия средств на первоначальный взнос и возможности взять ипотеку по льготной программе.

«Не все семьи могут позволить себе взять из ниоткуда один-два миллиона наличными. Если первоначальный взнос присутствует, тогда покупка жилья по семейной ипотеке однозначно выгоднее, чем аренда, учитывая, что стоимость аренды тоже быстро растет», — пояснила она.

Автор