Самозапрет на кредиты: как снять и когда это можно сделать

Самозапрет на выдачу кредита или займа представляет собой крайне полезный инструмент финансовой безопасности, помогающий защититься как от мошенничества, так и от импульсивных покупок, вызванных неконтролируемыми тратами. Но что делать в ситуации, когда необходимость в этом ограничении отпала? В данной статье подробно расскажем о том, как снять самозапрет, сколько времени потребуется на разблокировку и когда можно вновь подать заявку на получение кредита.

Самозапрет на выдачу кредита: что это и как работает

Самозапрет на получение кредитов — относительно новая мера от Банка России, дающая возможность физическим лицам официально запретить выдачу им кредитных средств, займов и оформление рассрочек. Этот инструмент начал действовать с 1 марта 2025 года и быстро стал популярным среди миллионов граждан страны, стремящихся к повышению финансовой безопасности.

После активации самозапрета банки и микрофинансовые организации, проверяя клиента в бюро кредитных историй (БКИ), увидят специальную отметку о запрете, на основании которой откажут в выдаче займов. Самозапрет может быть как полным, так и частичным — выбор зависит от кредитора и формата взаимодействия (очное присутствие или онлайн-запрос). Стоит отметить, что временных ограничений для этих запретов не предусмотрено — самозапрет носит бессрочный характер.

Как снять самозапрет на выдачу кредита

Чтобы снять самозапрет на получение кредитов, можно воспользоваться услугами портала «Госуслуги» или обратиться в МФЦ. Однако процесс снятия запрета требует большего усилия по сравнению с его установкой, обращает внимание маркетинговый директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Алексей Варпаховский. Помимо обязательного наличия подтвержденной учетной записи «Госуслуг» с указанием СНИЛС и паспортных данных, необходимо подать заявление о снятии запрета, подписанное средствами электронной подписи УНЭП или УКЭП.

Установить или снять самозапрет может любой гражданин совершенно бесплатно и неограниченное количество раз, указывает директор департамента правовых и корпоративных вопросов Lime Credit Group Андрей Дегтярев.

Важно! Возможность снятия самозапрета на кредиты доступна с 1 марта 2025 года через портал «Госуслуги», а с 1 сентября 2025 года это можно будет сделать в МФЦ, указывают специалисты банка НОВИКОМ.

Подробная инструкция: как снять самозапрет на «Госуслугах»

• Перейдите на сайт «Госуслуги» и выберите раздел «Снятие запрета на получение кредита». Необходимо иметь подтвержденную учетную запись.
• Проверьте актуальность ваших данных: Ф. И. О., серия и номер паспорта, ИНН.
• Используйте электронную подпись — УНЭП или УКЭП — для подписания заявления.
• Отправьте заявление, по которому решение будет принято в течение двух рабочих дней.
• Уведомление о снятии самозапрета будет доступно в вашем личном кабинете.

Законодательством установлено, что бюро кредитных историй не вправе отказать в снятии запрета, за исключением случаев, когда хотя бы одно из БКИ не предоставило ответ в течение двух календарных дней. В случае отказа подайте заявление заново.

Как снять самозапрет в МФЦ

Возможность снятия самозапрета реализуется и через МФЦ. Услуга будет доступна в интервале с 1 марта по 31 августа 2025 года, сообщает директор по методологии и аналитике Объединенного кредитного бюро Николай Филиппов. Для процедуры понадобятся паспорт или другой удостоверяющий личность документ. В МФЦ стоит попросить форму заявления, заполнить её корректно и подписать. Сотрудник центра зарегистрирует обращение и направит уведомление в БКИ. Эта услуга предоставляется бесплатно.

Перед посещением МФЦ рекомендуется уточнить свой индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), который потребуется для внесения в заявление. Если ИНН окажется неверным или вовсе не будет указан, снять самозапрет не удастся, и заявление придется подавать заново.

Когда можно взять кредит после снятия самозапрета

Снятие самозапрета вступает в силу на второй день после внесения соответствующей записи в кредитную историю, поясняет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. То есть, после подачи заявления на портале «Госуслуги» запись о снятии запрета фиксируется в кредитной истории заявителя, и с этого момента запрет аннулируется на следующий день.

Период охлаждения создан для препятствования мошенническим действиям, когда злоумышленники, используя элементы социальной инженерии, убеждают людей брать кредиты в ущерб себе. Разработчики закона предполагают, что благодаря этому человек в течение суток получит возможность обдумать свои изменения и окружающие события, осознав, что они могут работать против его интересов. Важно отметить, что при снятии самозапрета стоит помнить: оно автоматически устраняет все ранее введенные запреты, независимо от их вида или разнообразия. Это подчеркивает Юрий Эйдинов, возглавляющий департамент розничных услуг «Цифра банка». Также стоит осознавать, что введенные запреты никак не препятствуют использованию уже полученных кредитных карт. Необходимости снимать самозапрет каждый раз при планировании покупки в кредит или снятия средств с карточки нет.

Что касается отношения банков и микрофинансовых организаций, таких как СРО «МиР», к клиентам, отменившим самозапрет на кредитование, то они подчеркивают, что самозапрет не оказывает влияния на процесс последующего скоринга или оценки клиента. Самозапрет — это средство, которое создает барьер для мошенников и демонстрирует финансовую грамотность клиента. В то же время, несмотря на отсутствие законодательных ограничений по числу установок и отмены самозапрета, чрезмерное его использование может привлечь внимание кредиторов, что потенциально сказывается на доступности потребительского кредитования, поясняют эксперты Lime Credit Group.

Мошенникам снять самозапрет практически нельзя без активного участия клиента, отмечают в НБКИ. Конечно, если человек сам хочет отменить запрет, у него всегда есть такая возможность. После отмены самозапрета он получает сутки на размышления, чтобы успешно убедиться в корректности своих действий перед подачей заявки на получение кредита.

Стоит снимать самозапрет лишь при реальной нужде оформления нового кредита, говорят в «Цифра банке». Это должно происходить заранее, с учетом времени, необходимого для вступления в силу снятия запрета. В других случаях, если кредиты не нужны, разумнее оставить запрет для обеспечения защиты от потенциальных мошенников, советует руководитель отдела развития розничного бизнеса Банка Синара Анна Волкова. При этом банки не будут учитывать факт снятия запрета как причину отказа в выдаче кредита.

Важно помнить, самозапрет применим исключительно к беззалоговым видам кредитов, поясняет Алексей Волков. Поэтому, снимая запрет, в ипотеках, автокредитах или образовательных займах обычно нет необходимости. Самозапрет также не действует на целевые кредиты, используемые для конкретных покупок, о которых банку известно. Те, кто планирует получить наличные средства, должны помнить о существующем периоде охлаждения: займы можно будет оформлять только на следующий день после внесения изменений в кредитную историю.

Использование альтернативных способов финансовой дисциплины, таких как самозапрет, всегда остается важным, но даже это не дает полной безопасности. Алексей Варпаховский из Webbankir рекомендует сохранять бдительность, поскольку злоумышленники часто применяют методы социальной инженерии. Следует:

• При малейших подозрениях прекращать разговоры с неизвестными;
• Поддерживать информационную гигиену, отвязывая старые номера от аккаунтов;
• Не открывать подозрительные ссылки;
• Хранить в секрете свои личные данные и СМС сообщения от незнакомых людей, неавторизованных веб-ресурсов и в социальных сетях;
• Регулярно следить за своей кредитной историей для обнаружения нежелательных кредитов.

Аналитик нашего маркетплейса Иван Багетов выделяет альтернативные способы защиты от нежелательных кредитов:

• Запрет на онлайн-кредитование в банке: можно обратиться в финансовые учреждения, где у вас имеются или были счета, и подать заявление о запрете на онлайн-кредитование.
• Получение кредита лично в банке: лучше всего оформлять кредиты в присутствии банковского сотрудника с обычной подписью.
• Применение специальных мер предосторожности для онлайн-кредитования, предлагаемых учреждениями: некоторые финансовые организации предлагают процедуры, направленные на предотвращение мошенничества, например, блокировку счета при попытке снятия или перевода средств сразу после получения кредита.