Цены на подставные банковские карты растут

Банк России сообщает о резком увеличении стоимости банковских карт, которые оформляются на подставных лиц и продаются на черном рынке. Теперь их цена выросла с 5-6 тысяч до 30-40 тысяч рублей за карту. Эксперты утверждают, что в обороте уже находится примерно 100 тысяч подобных карт. В этой статье мы рассматриваем, кто именно приобретает такие карты и каким образом владельцы, передающие карты третьим лицам, несут за это ответственность.

Кому нужны банковские карты на подставных лиц

Преступным организациям и махинаторам зачастую требуются разные инструменты для обналичивания и легализации незаконно приобретенных финансовых средств. Для этих целей используются карманные финансовые средства, такие как банковские карточки, счета и электронные кошельки. Схема заключается в создании цепочки транзитных финансовых операций, в результате которых средства либо преобразуются в наличные деньги, либо переводятся на зарубежные счета. Чем длиннее и сложнее эта цепочка, тем сложнее отследить каждого участника и свести их в единую структуру.

Организаторы подобных схем сами в них обычно не участвуют напрямую. Все финансовые операции проводятся с использованием платежных средств, которые официально зарегистрированы на других лиц. Таких исполнителей зачастую называют дропперами либо просто дропами.

Согласно различным оценкам, количество дропперов в России составляет от 0,5 млн до 2 млн человек. Согласно последним данным Центробанка, в 2023 году преступникам удалось вывести через эти схемы около 45 млрд рублей.

Специалисты из Сбербанка придерживаются мнения, что большинство дропперов осознанно становятся пособниками криминальных схем. В поисках легкой наживы и быстрой финансовой прибыли они самостоятельно выходят на контакт с заказчиками, которые предлагают такие сделки в закрытых интернет-группах или даркнете, где можно найти различные предложения с обещанием высокой заработной платы:

• Посредничество. Лицо оформляет несколько банковских карт на свое имя и передает их реквизиты или сами карты мошенникам за определенное вознаграждение.
• Участие в прокручивании средств. Существует ряд различных ролей в этой схеме: «заливщики» — дропы, ответственные за внесение наличных денег на карту; «транзитники» — те, кто осуществляет дальнейшую передачу средств от одного звена цепочки к другому; «обнальщики» — последние в цепочке, кто снимает наличные деньги.

Росфинмониторинг составил портрет среднестатистического дроппера:

• это, чаще всего, мужчина в возрасте до 30 лет,
• не имел ранее судимостей,
• у него нет просроченных долговых обязательств по кредитам,
• он проводит значительное количество времени в интернете.

Такие дропперы, как правило, молодежь без постоянного источника дохода. Это могут быть студенты, временно безработные, а также мигранты. Нередко в данные схемы оказываются вовлечены и подростки, полагающие, что они не подлежат правовой ответственности. (Следует отметить, что лица в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно оформлять дебетовые карты. Банковским организациям рекомендовано спрашивать согласие законных представителей для этой процедуры, хотя прямого запрета на выдачу карт несовершеннолетним без согласия законного представителя в законодательстве нет. Установлено, что в ближайшем будущем планируется устранение этого пробела.)

Можно ли случайно стать дроппером?

Не всегда люди становятся дропперами по своей воле. Обманщики и мошенники активно используют доверчивость и невнимательность добросовестных граждан, вводя их в мошеннические схемы финансовых манипуляций.

Наиболее распространенные мошеннические схемы таковы:

• «Случайный» перевод. На карту клиента банка поступает перевод от неизвестного человека, после чего с клиентом связывается, как бы, отправитель с историей о том, что деньги были отправлены по ошибке, и просьбой вернуть их. При этом жертве предлагается оставить себе небольшую сумму в знак благодарности. На деле это деньги другого обманутого человека, реквизиты которого похищены (через фальшивые сайты или иными способами).
• Несуществующие вакансии. Мошенники активизируются по объявлениям о вакансии и находят жертву. После непродолжительного собеседования с потенциальным работником — обещают трудоустройство и просят оформить карту для перевода заработной платы. В результате ничего не подозревающее лицо ожидает поступления аванса, но вместо этого через карту прокачиваются чужие деньги, а сотрудник якобы пропавшей компании исчезает.
• Просьба помочь с наличными. Часто происходит около банкоматов, злоумышленник выбирает свою цель и рассказывает, что ему срочно нужны наличные, но собственная карта осталась дома. Жертву просят позволить перевести средства на ее карту с целью последующего снятия наличных. Позже выясняется, что она также становится частью мошеннической схемы.
• Мошеннические звонки. Лица представляются сотрудниками полиции, прокуратуры, банка, Центробанка, рассказывая об операции по задержанию преступников. Жертву убеждают содействовать, что включает перевод денег на карту и передачу их «представителю власти». Независимо от метода обмана, результат один — транзит или вывод средств через карту потерпевшего.

Что грозит за передачу карты посторонним

Конечные выгода получатели чаще всего остаются в тени, поскольку их нигде и никак не упоминают. А вот у дропперов есть риск быть привлеченными к ответственности.

«В договоре, который клиент заключает с банком при получении банковской карты, указано: ею может пользоваться только владелец. Все иные случаи — нарушение договора и могут привести к блокировке карты и включению держателя в список нежелательных клиентов. Более серьезные последствия наступают, если лица, получившие карту, ее использовали для незаконных действий, например, отмывания денег. Тогда владелец становится соучастником преступления», – предостерегает аналитик-эксперт ФинФакс.ру Елена Васильева.

Центробанк и другие игроки финансового рынка объединили усилия для борьбы с дроппингом. Регулятор подготовил шесть критериев для выявления мошеннических операций. С 25 июля 2024 года банки обязаны в онлайн-режиме отслеживать движение по счетам клиентов и блокировать подозрительные транзакции. Информация должна передаваться в Росфинмониторинг и правоохранительные органы. Осуществляется обмен данными между финансовыми организациями, операторами связи и правоохранительными структурами. Если человек попадает в базу правонарушителей, его отключают от дистанционных банковских услуг и отказывают в обслуживании в других банках. Эта практика уже принесла результаты: к концу прошлого года объем переводов между счетами дропперов сократился в несколько раз.

Помимо блокировки счетов, дропперам грозят штрафы и реальные сроки. Их действия могут классифицировать по статье 174 УК РФ («Легализация (отмывание) денежных средств») с наказанием до семи лет и штрафом до 1 млн рублей или как мошенничество по статье 159 УК РФ. Иными словами, единого подхода к правоприменению пока нет.

В сентябре 2024 года в правительство внесли законопроект, предлагающий специальную статью в Уголовном кодексе за дроппинг. Осознанную передачу карты и сведений для доступа к счету предлагается квалифицировать как преступление средней тяжести. Если дроппер действовал в группе, то преступление будет тяжелым. Наказание за дроппинг закрепят на законодательном уровне. В Госдуме и Центробанке поддержали инициативу.

Незнакомец предлагает оформить карту: основные моменты

• Дроппер — человек, чья банковская карта, счет или кошелек используется для отмывания средств, полученных незаконно. Иначе говоря, пособник преступников.
• Дроппер рискует не только потерять право на банковское обслуживание, но и оказаться в суде.
• Соучастникам грозят штрафы, превышающие сумму заработка за посредничество, и реальные сроки.
• Дропперы не всегда осознают, что действуют незаконно. Добропорядочные граждане могут стать пособниками из-за незнания или невнимательности.
• Чтобы не стать жертвой, важно быть бдительным: избегать предложений легкого заработка, не осуществлять безналичные расчеты с незнакомцами или малознакомыми людьми, соблюдать правила безопасного использования банковских карт.