Российский рынок ипотеки ожидает резкое снижение объемов кредитования

Российский рынок ипотечного кредитования может продемонстрировать худший результат за последние восемь лет по количеству выданных кредитов в 2025 году, считают аналитики агентства НКР. Ипотека в России поддерживается льготными госпрограммами и ожидает последовательного снижения ставок. По данным НКР, в 2025 году будет выдано 0,8–1 млн новых ипотечных кредитов — это на 30–40% меньше, чем в прошлом году. В последний раз подобные показатели фиксировались в 2016–2017 годах. Более 80% объема результатов обеспечат льготные программы, особенно семейная ипотека.

По прогнозу НКР, снижение объемов год к году составит 25–30%, а банки выдадут займы на 3,3–3,7 трлн рублей. Сопоставимый уровень был отмечен в 2018–2020 годах (3,5 трлн рублей) до массового внедрения льготной ипотеки на новостройки.

При высокой стоимости рыночных кредитов средние ставки останутся на уровне прошлого года — 8,5–9,5% благодаря доминированию льготных программ. Прогнозируется, что средний ежемесячный платеж впервые превысит 35 тысяч рублей (+13% к 2024 году).

Если вы ищете квартиру в новостройках, используйте сервис «Подбор квартиры в ипотеку» от ФинФакс.ру и «Яндекс Недвижимости». Профессионалы помогут вам выбрать подходящий вариант и предложат выгодные условия от застройщиков.

В среднесрочной перспективе рынок ипотеки будет подвержен влиянию трех факторов — высокой ключевой ставки, регулирования и развития рассрочки. Доля рыночной ипотеки, по мнению НКР, не превысит 15% до снижения ключевой ставки до 15–16%. Те клиенты, что не подходят под условия льготных программ, обратятся к рассрочке от застройщиков. Выдачи также могут ограничиться макропруденциальными лимитами ЦБ с 1 июля и антициклическими надбавками, которые с 1 февраля составляют 0,25%, а с 1 июля увеличатся до 0,5%.

Альтернативой ипотеке и рассрочке может стать кредит под залог недвижимости.

КПЗН является альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость залога покроет сумму для желаемой покупки, говорит аналитичес ФинФакс.ру Мария Иванова. Данный сценарий имеет плюс: новую недвижимость можно использовать по усмотрению, а в заложенной жить, пока новая ремонтируется. Преимущество КПЗН также в нецелевом использовании средств: деньги банка можно тратить как на покупку недвижимости, так и на приобретение мебели и ремонт, а по классической ипотеке согласование превышения суммы над стоимостью объекта бывает затруднительным.

• Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка
• Кредит «Под залог недвижимости» от МосИнвестФинанс
• Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка
• Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка
• Кредит «Под залог недвижимости» от Газпромбанка