Банки России повысили ставки по вкладам до 27% годовых

Российские банки повысили ставки на «лестничные» вклады до 25–27%. Однако такая доходность не распространяется на весь период размещения, сообщает «Российская газета», ссылаясь на данные Центробанка России.

Ранее проценты по этим вкладам превышали ключевую ставку на 0,5–2 процентных пункта, но сейчас разница увеличилась втрое. При «лестничном» начислении процентов максимальная ставка, указанная в рекламе, действует лишь краткий период — в начале или конце срока депозита.

«Это всего лишь маркетинговый ход, призванный привлечь клиентов», — прокомментировал младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев. «Для получения максимальной ставки в первые месяцы необходимо удерживать средства на депозите определённый срок — обычно полгода и более. В итоге收益 за весь срок вклада может быть на уровне среднего по рынку или даже ниже», — предупреждает эксперт.

ЦБ напоминает, что с 2022 года финансовые организации обязаны показывать минимальную гарантированную ставку (МГС) по вкладам на первой странице договора и на своих платформах. Сейчас в предложениях банков можно найти МГС от 19 до 22,276%.

«Оформить вклад онлайн разрешено лишь после ознакомления с этой ставкой. Она определяет доход, который клиент точно получит, если не будет снимать средства до истечения срока, вне зависимости от других условий», — пояснили в регуляторе.

Практика с дифференцированными процентами по вкладам уже стала обыденной, банки регулярно её используют для привлечения клиентов. «То, что такой способ стал востребованным сейчас, связано с текущими уровнем ставок. Если отсутствуют мисселинговые элементы, дополнительное регулирование не требуется», — считает управляющий директор АКРА Валерий Пивень.

Весной 2024 года максимальная ставка по «лестничным» вкладам была 15,5–17%, при ключевой ставке 15%, теперь она выросла до 25–27% при ключевой 21%.

Такие вклады соответствуют законодательству, однако Центробанк может исследовать их более тщательно, если они вводят клиентов в заблуждение. Тогда может быть введено регулирование, аналогичное ограничению ипотеки по низким ставкам и требованию указывать полную стоимость кредита, пояснили специалисты.

В последнее время банки активно пересматривают условия по вкладам различной срочности. Особенно заметные изменения коснулись депозитных вкладов, рассчитанных на один год.

Иван Багетов, аналитик нашего маркетплейса, внимательно проанализировал эти изменения и спрос на такие вклады. В результате он составил рейтинг лучших предложений, доступных на нашем сайте. Вот некоторые из них:

Название вклада	Сумма вклада	сроки и проценты
«МКБ. Перспектива», МКБ	от 10000 - 3000000	от 95 до 1100 дней, 20 - 24 %
«ВТБ вклад», ВТБ	от 10000 - 15000000	от 91 до 1095 дней, 15 - 22 %
«Альфасчет», Альфа-банк	от 10000 - 30000000	от 92 до 1095 дней, 14 - 22 %
«ДОМа лучше», Банк ДОМ.РФ	от 30000 - 15000000	от 91 до 1100 дней, 18,8 - 22,4 %
«МТС Вклад», МТС Банк	от 10000-100000000	от 91 до 1099 дней, 16,74 - 22,55 %