Россияне вводят самозапрет на кредиты для борьбы с мошенничеством

С 1 марта 2025 года россияне имеют возможность вводить самозапрет на получение кредитов. Эта мера направлена прежде всего на борьбу с различными формами кредитного мошенничества. В 2024 году злоумышленники сумели оформить кредиты на сумму 12,8 млрд рублей без согласия клиентов ряда крупнейших банков России, как подсчитали в Центробанке.

Однако этот самозапрет не будет распространяться на ипотечные кредиты, автокредиты, образовательные займы с государственной поддержкой и кредитные карты, оформленные до его введения. Несмотря на это, в СМИ появились сообщения о том, что банки начали закрывать ранее выданные кредитные карты. Давайте разберемся, что за этим стоит.

Как именно работает самозапрет на получение кредитов

«Самозапрет на кредиты представляет собой ограничение, налагаемое банками на пользователей по их собственному желанию», — объясняет аналитик ФинФакс.ру Елена Васильева. Вот как это происходит:

🟢 Граждане имеют возможность подать заявление через портал «Госуслуги» (начиная с 1 сентября 2025 года, это также можно будет сделать в МФЦ), в котором указываются типы займовых продуктов, на которые будет действовать запрет (например, потребительский кредит или микрозаем), сумма, срок действия ограничения и формат обращения (офлайн или онлайн).

🟢 Кредитная история гражданина пополняется записью о введении самозапрета. Ограничение вступает в силу на следующий день после подачи заявления (если заявление подано до 22:00, и через день, если заявление подано позже).

🟢 При рассмотрении заявления на займ, банки и микрофинансовые организации сверяют данные кредитной истории клиента. Если в ней имеется отметка о введенном самозапрете, финансовые учреждения отказываются выдавать кредит. Однако если кредит вдруг все же будет одобрен, несмотря на самозапрет, банки и МФО не смогут требовать возврата кредита и не смогут начислить штрафы и пени.

🟢 Возможность получения кредита появляется только после снятия самозапрета. Это ограничение можно отменить в любое время (и позже ввести его снова, если возникнет необходимость) — соответствующая отметка появится в кредитной истории гражданина, после чего в течение суток запрет будет снят. Важно: для снятия самозапрета через «Госуслуги» нужна усиленная электронная подпись. В этой статье мы подробно расскажем, как ее получить.

Распространяется ли самозапрет на кредитные карты

Согласно правилам, самозапрет не касается активных кредитных карт, в том числе тех, по которым уже имеется задолженность. Вместе с тем, неактивированные карты (или карты, по которым не было выполнено ни одной операции) могут оказаться под угрозой блокировки.

«Для банков заключение кредитного договора может означать не только его письменное подписание, но и активацию карты и совершение по ней первой финансовой операции», — поясняет Елена Васильева.

Если клиент не воспользовался картой и позже ввел самозапрет на займы, банк вправе заблокировать карту. Это происходит потому, что ограничение препятствует заключению кредитного договора, акцентирует Васильева. Средства становятся доступны лишь после активации, что может трактоваться финансистами как получение нового кредита, добавляет аналитик Иван Багетов.

Также важно понимать, что банк может заблокировать неактивированную карту даже в отсутствие самозапрета. Каждое финансовое учреждение устанавливает свой срок, в течение которого карта должна быть активирована. Обычно речь идет о нескольких месяцах. Если клиент не активировал карту в установленный срок, она будет заблокирована.

Елена Васильева настоятельно рекомендует активировать карту до активизации самозапрета. Обратите внимание: после активации может взиматься плата за обслуживание карты, в том числе через средства кредитного лимита. Отсутствие контроля может привести к просрочке платежа. Чтобы избежать этой ситуации, выбирайте карты с бесплатным обслуживанием. Подобрать подходящую карту можно на нашем сайте.

Если самозапрет уже был введен, а неактивированная карта оказалась заблокированной, можно снять ограничение и подать заявку на новую карту.