Россияне всё чаще выбирают накопительные счета для сбережений

Представьте, что вы решили накопить за 100 дней 50 тысяч рублей. Эти средства могут понадобиться для покупки, поездки, или стать основой вашей финансовой подушки, если только начинаете ее формировать. Срок для создания накоплений стоит рассматривать как упражнение для тренировки планирования и дисциплины.

Обсудим, что требуется для накопления 50 тысяч рублей за 100 дней без ущерба для качества жизни.

Сколько откладывать, чтобы накопить 50 000 рублей за 100 дней?

Сто дней—это примерно 3 месяца плюс 1 неделя или более 14 недель.

Математические расчёты показывают: для накопления 50 тысяч рублей за это время потребуется откладывать:

• 500 рублей в день;
• 3500 рублей в неделю;
• 17 000 рублей в месяц.

Самый простой способ — откладывать ежемесячно 16 666 рублей в течение трех месяцев. Этот способ подходит при стабильном ежемесячном доходе, когда оставшихся денег хватает на важные нужды и потребности.

Схема откладывания 3500 рублей в неделю удобна при нестабильном доходе или психологически проще выделять из бюджета по 3500 рублей в неделю, а не почти 17 000 рублей сразу.

Переводить 500 рублей в день может быть проще тем, кому комфортнее расставаться с небольшими суммами каждый день, а не с более крупными на более долгие промежутки. Ежедневное пополнение копилки может быть удобным, если вы хотите видеть результат действий каждый день. В этом случае сумма увеличивается не неделю за неделей, а день за днем.

Накопить 50 тысяч рублей за 100 дней: метод арифметической прогрессии

Метод накопления, основанный на арифметической прогрессии, позволит накопить чуть более 50 000 рублей за 100 дней.

Суть в том, что за 100 дней вы каждый день откладываете деньги, начиная с 10 рублей в первый день. Далее увеличиваете взнос на 10 рублей.

Таким образом, в первый день вы откладываете 10 рублей, во второй — 20 рублей, в пятый — 50 рублей, в двадцатый — 200 рублей, в шестидесятый — 600 рублей, в сотый — 1000 рублей.

Схема подойдет тем, кто любит добавлять элемент игры в процесс накопления. Главный минус — с середины срока придется откладывать ощутимую сумму.

Накопить 50 тысяч рублей за 100 дней с помощью вклада

Гарантированно получить 50 000 рублей за 100 дней можно, разместив сбережения на трехмесячный вклад. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 банков России на I декаду января 2025 года равна 21,72% годовых. Срок трехмесячного вклада обычно составляет 91 день (бывает также 92, 95, 100 дней).

Чтобы за 91 день при ставке 21,72% годовых (без капитализации) заработать 50 000 рублей, нужно разместить не менее 900 000 рублей. За три месяца такая сумма принесет около 48 700 рублей. Положив 1 млн рублей, за тот же срок получится заработать примерно 54 000 рублей.

Ставки по вкладам достигают 23% годовых. Выбрать вклад можно в этом разделе.

Однако это предполагает, что у вас уже есть сбережения, которые могут приносить доход за счет процентов.

Если сбережения небольшие, можно комбинировать методы накопления: откладывать деньги из текущих доходов и вложить имеющиеся средства на вклад, которые к нужному сроку также дадут доход. На депозите можно разместить любое крупное количество.

Например, вклад в размере 300 000 рублей за 91 день при средней ставке 21,72% принесет примерно 16 000 рублей, а вклад в 100 000 принесет почти 5500 рублей.

Куда откладывать деньги?

Самых простых и доступных варианта два: физическая копилка с наличными и виртуальная копилка с переводами самому себе. В обоих случаях вы сможете наблюдать прогресс.

Физическую копилку выберут те, кому нравится ощущать в руках накопленные средства, или кто привык работать с наличными.

Виртуальная банковская карта станет отличным решением для тех, кто предпочитает осуществлять финансовые операции через удобные мобильные приложения. В последние годы банки активно предлагают клиентам различные копилки, которые позволяют оптимизировать накопления и получать дополнительный процентный доход.

Например, накопительный счет — это финансовый инструмент, предусматривающий размещение средств в банк под проценты. Он обладает схожестью с вкладом, однако здесь клиент имеет возможность регулярно пополнять счет и снимать деньги без потери накопленных процентов, что гарантирует их сохранность.

Размещение средств на накопительном счете сопровождается начислением процентов, величина которых варьируется в зависимости от политики каждого отдельного банка. В некоторых учреждениях проценты начисляются ежедневно, в других — ежемесячно, и этот аспект зависит от конкретных условий.

Одним из преимуществ накопительных счетов, а также копилок, организованных по их принципу, является автоматическая система пополнения. Ряд банков предлагает внедрить автопополнение за счет кэшбэка, округления покупок или регулярных списаний с основного счета, что облегчает процесс накопления.

Вы можете выбрать подходящий накопительный счет здесь.

Ставки на накопительных счетах не статичны. Они могут быть изменены банком по своему усмотрению. Как правило, ставки по этим продуктам ниже, чем по стандартным вкладам. Однако, в условиях повышенной ключевой ставки, доходность некоторых накопительных счетов может сравниться с предлагаемыми ставками вкладов в первые месяцы после их открытия в рамках промопериода, который банки организуют для привлечения новых клиентов.

Как эффективно накопить средства?

Наиболее продуктивным способом является увеличение уровня доходов при одновременном сокращении расходов.

Проанализируйте свои финансы

Перед началом процесса накопления важно всесторонне оценить бюджет. Сделайте детальный учет всех доходов и расходов, выделите основные траты, как аренда, коммунальные платежи и питание, и определите области для оптимизации.

Советы для сокращения затрат:

• Избегайте излишков, связанных с едой вне дома.
• Проверьте необходимость платных подписок и сервисов.
• Снижайте транспортные расходы, используя альтернативные виды транспорта.

Контролируйте эмоциональные траты

Мы часто совершаем незапланированные покупки под воздействием импульсивных порывов и стресса. Чтобы избежать этого, попробуйте откладывать покупки на день. Ведение учета расходов с использованием специализированных приложений позволит ежедневно контролировать остаток средств.

Ищите доп. источники дохода

Продажа ненужных вещей — простой способ получить деньги. Проведите ревизию имущества и продавайте те вещи, которые больше не используются.

Вложение времени в подработку, занятие хобби или пассивный доход также могут оказаться хорошим решением для пополнения бюджета.

Поддерживайте свою мотивацию

Отмечая прогресс в накоплении средств, можно вести специальные дневники или использовать приложения для учета финансов. Важно замечать успехи и радоваться им. Это поддерживает стремление достигать поставленных целей, предотвращая растраты.

Помните, что даже незначительные накопления имеют ценность, так как укрепляют уверенность в завтрашнем дне.

В условиях высокой инфляции банковские депозиты остаются надежным способом сбережения средств. Особенно привлекательными для вкладчиков являются трёхмесячные вклады. Иван Багетов, аналитик нашего маркетплейса, составил рейтинг таких вкладов, доступных на нашем сайте. Вот некоторые из них:

Предложение актуально на 7 сентября 2025 года.