Проверка банкротства физлиц: важные советы для сделок

Проверка на банкротство физических лиц необходима не только банкам, которым требуется решение о предоставлении кредита клиенту. Эта процедура также актуальна при осуществлении сделок (например, при покупке автомобиля, квартиры или другого ценного актива) и проверке контрагентов, когда речь идет о предпринимателях. Некоторые работодатели также интересуются данной информацией о кандидатах. Поделимся, как осуществить проверку на банкротство физического лица и где располагаются все нужные данные.

Как проверить человека на банкротство: способы проверки физлица

Если физическое лицо подает заявление о банкротстве, это свидетельствует о его финансовых трудностях. Эта информация критична для банков, микрофинансовых и других кредитных организаций, так как на ее основе принимается решение о выдаче займа или кредита. В долгосрочной перспективе это помогает избежать непредвиденных убытков.

Существует несколько методов, с помощью которых можно проверить физическое лицо на банкротство:

через сайт Федеральной службы судебных приставов;
в газете «Коммерсантъ»;
в картотеке дел арбитражного суда;
в реестре банкротов — физических лиц на сайте Федресурса.

Данные о банкротстве фиксируются в кредитной истории. Проверить ее бесплатно и быстро возможно на нашем сайте.

Проверка физического лица на банкротство

Информация о банкротах открыта и доступна, и каждый может провести проверку без оплаты. Банкротство не проходит незамеченным. В частности, банкроты не вправе регистрировать индивидуальное предпринимательство или создавать новые юридические лица, занимать руководящие должности в банках, страховых компаниях и других организациях на протяжении от трех до десяти лет (в зависимости от специфики бизнеса).

Когда нужна проверка физлица на банкротство

Проверка может понадобиться для определения надежности лица. Укажем, в каких случаях это важно.

Выдача кредита

Ни один банк или МФО не станет выдавать средства заемщику, пока не убедится в его надежности и финансовой устойчивости. Человек, прошедший процедуру банкротства, воспринимается как ненадежный клиент. Поэтому кредитные организации в первую очередь проверяют заемщика на банкротство, чтобы оценить риски и шанс, что гражданин исчезнет с деньгами до первого взноса. Стоит отметить, что клиенты сами обязаны уведомлять банки о своем статусе в течение пяти лет после банкротства.

Трудоустройство

Работодателям также важно понимать, насколько их сотрудники надежны, поэтому они могут проверить кандидата на банкротство. В частных компаниях это чаще относится к воле руководства. Однако если должность соискателя связана с материальной ответственностью, управлением финансами или руководством, проверка становится обязательной. К тому же, согласно закону, банкрот не может занимать руководящие должности в течение трех лет после процедуры.

Сделки купли-продажи

При покупке автомобиля, квартиры или другого ценного актива также стоит проверить продавца на банкротство.

До назначения конкурсного управляющего, человек имеет право заключать сделки. Однако в дальнейшем суд может признать их недействительными и наложить арест на имущество для пополнения конкурсной массы.

Суд учитывает все сделки, заключенные продавцом за три года до начала процедуры банкротства. То есть, если вы купили квартиру у человека, а через два года он подает документы на банкротство, финансовый управляющий первым делом исследует имущество должника, включая ранее проданные объекты. Если среди них окажется ваша квартира, вы рискуете остаться без жилья. Дело в том, что должники часто прибегают к фиктивным сделкам, передавая имущество родственникам или друзьям. Суд, конечно, не изымает все такие квартиры без проверки. Но это пример ситуации, когда лучше проявить осторожность, ведь надежда на других может оказаться обманчивой.

Если уже начата процедура банкротства, у должника отсутствует право заключать сделки по продаже имущества, которые будут считаться недействительными.

Брак

В большинстве семей рано или поздно возникают финансовые вопросы. Если человек ранее объявлял себя банкротом, стоит подробнее изучить ситуацию и выяснить возможность возникновения новых финансовых проблем.

Способы проверки физического лица на банкротство

Существует несколько официальных подходов для проверки банкротства физических лиц. Рассмотрим их по отдельности.

Единая база данных о банкротах РФ

На сайте Федресурса можно уточнить:

дату начала процесса признания финансовой несостоятельности;
дату назначения финансового управляющего;
имена всех кредиторов;
предмет оспариваемых сделок;
даты, на которые назначены торги по реализации конкурсного имущества;
решения арбитражного суда и другие данные.

Чтобы проверить банкротство физических лиц в базе, нужно зайти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Пролистайте страницу вниз и в поле «Возможности сервиса» выберите пункт «Должники». Откроется страница с поисковым фильтром. В нем достаточно ввести фамилию, имя и отчество интересующего человека. Появится информация о делопроизводстве, если оно имеется. В случае отсутствия упомянутого лица в списке банкротов появится сообщение: «Ничего не найдено».

На Федресурсе информация обновляется только после подписания всех документов о банкротстве, а также проверки данных. Это происходит автоматически, как только появляются новые судебные акты и сообщения.

Картотека дел арбитражного суда

Проверить информацию о банкротстве физических лиц также возможно на сайте картотеки арбитражных дел. Для поиска нужного человека выберите на главной странице вкладку «Банкротные». Появится длинный список фамилий. Чтобы не листать, заполните таблицу слева — достаточно ввести фамилию, имя и отчество. Если в картотеке есть данные, вы увидите всю необходимую информацию. Если нет — появится сообщение: «По вашему запросу дел не найдено».

Если у человека распространенная фамилия, можно столкнуться с множеством однофамильцев или полных тезок. В таком случае укажите ИНН, чтобы уточнить запрос.

На сайте ФССП

Сайт Федеральной службы судебных приставов также поможет выяснить, является ли гражданин банкротом. Зайдите на сайт ФССП в раздел «Банк данных исполнительных производств». Введите все необходимые данные: регион регистрации, фамилию, имя, отчество и дату рождения. Если искомый человек находится в реестре, после стандартной проверки на бота (уютно ввести символы с капчи) появится таблица с данными. Важен четвертый столбец — «Дата, причина окончания или прекращения ИП». Если это ст. 47 ч. 1 п. 7 Закона об исполнительном производстве, значит, человек признан банкротом.

Газета «Коммерсантъ»

В «Коммерсанте» существует отдельный раздел, где публикуются фамилии банкротов. Информация обновляется каждую субботу, что позволяет узнать дату начала банкротства, решения суда, даты торгов и многие другие детали. Однако для выяснения этих данных недостаточно знать лишь фамилию, имя, отчество и дату рождения, они могут не пригодиться.

В разделе «Поиск сообщений о банкротстве» необходимо ввести ключевые слова, номер объявления, ИНН или ОГРН. Если все данные есть, поставьте галочку в окне «Я не робот» и нажмите «Найти» — перед вами появятся все интересующие данные.

Как проверить физическое лицо на банкротство при покупке квартиры

Если вы планируете приобрести квартиру и хотите убедиться, что сделка не будет признана недействительной, используйте один из предложенных способов:

сайт Федеральной службы судебных приставов;
картотеку дел арбитражного суда;
реестр банкротов-физлиц на сайте Федресурса;
раздел о банкротстве в газете «Коммерсантъ».

Риски сделок с потенциальными банкротами.

Даже если человек еще не признан банкротом, но процедура уже запущена, это связано с определенными рисками (в конце концов, он все равно станет банкротом). Например, суд может признать сделки с таким физлицом недействительными или ничтожными. Если вы приобрели квартиру у такого человека, а позже его признали банкротом, существует вероятность, что вам придется покинуть помещение. Продавец обязан вернуть вам деньги, но окажутся ли они у него на тот момент — вопрос открытый. Выбивать средства вам придется самостоятельно, а квартиру передавать — по решению суда и в строго установленные сроки.

В этом случае важно учитывать сумму по договору — она не должна быть занижена. Если договор вдруг признают недействительным, квартиру вы вернете, однако обанкротившийся продавец должен будет вернуть вам сумму, указанную в документе, а не ту, что он на самом деле получил.

Не принесут хорошего результата и сделки с предпринимателями, оказавшимися на грани банкротства. Снова возникают риски, ведь их могут признать недействительными.

Автор