Россияне требуют защиты прав потребителей при изменении кредитных лимитов

Поток жалоб от держателей кредиток на резкое сокращение лимитов без предварительного уведомления заставил комитет Госдумы по финансовому рынку задуматься о поправках: клиенту должны сообщать об уменьшении доступной суммы минимум за месяц, пишет «Коммерсант». Только за последние два месяца профильное министерство получило свыше тысячи письменных обращений.

На горячие линии банков поступают обращения клиентов ВТБ, Сбера, Альфа-Банка, Уралсиба и «Ренессанса»: люди рассказывают, что доступный кредит внезапно урезали в десять, а иногда и в двадцать раз. Главная претензия — отсутствие предупреждения: уведомление приходит уже после факта или вовсе теряется. Во ВТБ уверяют, что направляют сообщение в течение суток.

Юристы напоминают, что право банка снизить лимит закреплено в договоре, а закон лишь предписывает уведомить заемщика, сроки и канал связи стороны определяют самостоятельно. Если клиент пропустил письмо, формально требование выполнено. При желании он может заранее зафиксировать в договоре удобный срок уведомления или выбрать альтернативный способ связи для себя.

Экономисты указывают на двусторонние риски. Если уведомлять за месяц, банк получает шанс столкнуться с ростом просрочки из-за ухудшения доходов клиента. При сроке в сутки заемщик, потратившийся под «старый» лимит, вынужден срочно искать деньги, чтобы не уйти в овердрафт или просрочку платежа.

ЦБ, судя по позиции 2025 года, не собирается вводить обязательный промежуток для уведомления и настаивает, что банки должны гибко управлять портфелем рисков, самостоятельно решая, когда и насколько уменьшать лимит. При этом в Центробанке подчеркивают, что единые сроки «для всех» могут навредить: зарплатный заемщик и индивидуальный предприниматель демонстрируют разную волатильность платежеспособности.

Тем не менее регулятор еще в 2022-м рекомендовал банкам предварительно согласовывать с заемщиком персональные условия с новым лимитом и оставить право отказаться от изменения, эти тезисы сохраняются и в актуальных методических письмах регулятора на 2025-й год.

Эксперты рынка розничного кредитования напоминают: одобрение карты зависит от целого набора параметров — возраста и стабильности дохода, качества кредитной истории, наличия других долгов и внутренней политики конкретного банка. Поэтому, прежде чем оформлять кредитку, специалисты советуют рассчитать нагрузку и оценить, насколько возможное сокращение лимита окажется критичным для бюджета в долгосрочной перспективе.